信用保险在供应链金融中的应用及价值研究

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在我国现阶段的信用环境下,中小企业融资存在诸多困难。同时,中小企业融资过程中也存在着巨大的信用风险。为了解决中小企业融资难的问题,供应链金融模式应运而生。为了进一步提高中小企业的融资效率和信用风险控制水平,本文提出将信用保险业务融入供应链金融模式中。  我国的信用保险发展尚处于初级阶段,而国内贸易信用保险更是一直在寻找开展业务的切入点。一方面,我国众多的中小企业由于融资和自身风险管理的需要,对信用保险有迫切的需求。另一方面,在我国目前的信用环境下,保险公司贸然进入中小企业的信用保险市场将面临巨大风险。而供应链金融模式由于其自身的特性,使其成为信用保险开展业务的有效切入点。  本文首先介绍了供应链金融的相关理论及多种融资模式。其中重点分析了与信用保险业务相关的应收账款融资模式,及供应链金融中存在的各种风险,尤其是信用风险。在此基础上,本文从理论上分析了信用保险融入供应链金融的可行性及其与各种融资工具的优势比较。继而构建了信用保险融入供应链金融的新模式,并定性分析了信用保险在供应链中的应用价值。为了对其应用价值进行更加深入的研究,本文通过构建无信用保险、全额保险和共同保险三个模型,定量分析了信用保险在供应链金融中的融资促进作用。最后,结合上文无保险参与下供应链金融的风险研究,对有信用保险参与的供应链金融模式的各种风险进行了深入分析,并提出信用保险融入供应链金融的几点建议。
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