随着中国高净值人群的不断扩大,富一代创业者逐渐到了退休的年龄,如何将他们的财富传承给后代,成为摆在他们面前不可回避的问题。让高净值人群财富的顺利传承,对于中国经济而言具有重大的意义。改革开放后,中国实现了“让一部分人先富起来”,然后最终实现“先富带动后富”的前提是:“先富者”的金融资产还在国内,以及“先富者”自身和后代实现财富的良性增长,从而带动社会总体的金融资本和人力资本的成长。根据招商银行2019年《私人财富报告》,有60%的高净值人群都有海外资产配置,中国每年向境外流出的金融资本超过万亿元人民币。除了发达国家在生活水平、子女教育、法律等方面大家熟知的对移民的吸引力之外,中国本身就缺少了为高净值人群服务的服务机构和经验。尤其是在海外上市的企业家,上市前在海外设立家族信托非常普遍。如果这些企业家能够在国内设立家族信托,可以在某种程度上减少财富外流的规模。间接地通过金融渠道促进国内经济地发展,减少贫富差距,实现“先富带动后富”。对于高净值人士而言,他们的烦恼和面临的障碍远远多于普通中产阶级。比如,代持风险、家庭和企业不分风险,以及税务风险等,高净值人群的财富传承需要更多的工具和各种类的专业服务机构来满足需求,如何科学地使用这些工具让财富顺利传承,成为一个值得研究的课题。然而,从笔者的20年为高净值人士服务的经验来看,目前国内的高净值人群普遍对财富传承缺乏系统的认识。国内的金融服务机构,一般只拥有对一类财富管理工具进行服务的技能和经验,缺乏综合运用多种财富工具的思维,各自为政。比如,银行的私人银行业务聚焦于为客户提供理财服务;保险公司聚焦于大额保单;律所、会计师事务所聚焦于其各自的专业领域顾问服务。高净值人士很难从单一机构获得综合化的服务和方案。然而,从国外的经验来看,以系统化思维为高净值人群提供综合化的专业服务是极为必要的。本文通过对几种财富传承工具的运作原理的细致分析,结合市场数据和笔者在实践中的经验,分析了高净值人群在财富管理、财富传承方面的需求和烦恼,进而探索综合解决高净值人群财富传承的规划体系,为财富管理从业者提供更系统和全面的财富管理思路,提升中国财富管理专业人士的规划水平。