随着我国银行业由对公业务主导逐渐向零售业务转型,中国银行业发展模式正在经历深刻的变革。目前,国内各家银行均在科技赋能方面增加资金支持,依靠互联网技术的突飞猛进,银行业零售业务也在高速发展,部分银行零售业务的中收占比已赶超公司业务,零售业务已成为国内银行业变革发展的战略转折点。当前国内商业银行的零售信贷业务也在飞速发展,各种零售信贷产品层出不穷,各家银行的竞争日益高涨,挑战也越来越突出。零售信贷业务风险管控流程中出现更多的、复杂的问题,商业银行所面临的经营环境和发展情形更加复杂,零售风险管理体系的完善亟待解决,这也成为了国内商业银行此后一段时间内重点发展的一方面。本文研究平安银行S分行零售风险,以风险评价指标体系为基础,通过数据分析法、无结构式访谈,获取零售信贷风险指标数据以及零售风险管控效果,对平安银行S分行零售风险现状进行评价研究。具体而言,研究国内外零售风险管理现状,邀请平安银行S分行及外部律所共计15人对信用类线上渠道、信用类线下渠道、抵押类贷款等9项不同指标进行背对背评分。采用层次分析法、模糊综合评价法等进行计算,最后获取一线数据,并采用SPSS分析软件进行回归分析验证,得出影响零售信贷风险的重点指标。结合与平安银行S分行多位零售风险高管无结构式访谈结果,找出平安银行S分行零售风险的问题,一是零售风险管理制度不健全;二是零售风险管理手段和技术水平未能全面开展;三是零售风险管理文化基础薄弱。最后提出优化方案:第一,强化科技引领,提高风控效率;第二,落实零售风险管理解决方案;第三,遵守信贷制度,保持审批的客观独立性;第四,重视零售风险管理文化的建设。同时为优化方案的有效实施提出保障性措施,并为其他商业银行零售业务风险管理提供借鉴经验。