我国经济快速发展的同时带动居民收入水平不断提高,越来越多的人开始注意到投资理财的重要性,宽松的市场环境,催生了资管行业的蓬勃发展,银行理财产品应运而生,一方面为市场投融资双方提供资金渠道,另一方面为满足居民个人财富保值增值的需求提供途径。经过十余年的快速扩张,资管行业暴露的一些金融问题严重影响经济市场稳健运行,扰乱了市场秩序。2018年4月,随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称资管新规）的发布,轰轰烈烈的资管业务从此进入整改转型阶段,银行个人理财业务发展迎来新的机遇和挑战。本文首先对资管新规和投资理财相关理论进行剖析,一方面阐明理财业务发展面对的净值化、长期化、透明化等新要求,另一方面表明理财业务研究的关注重点在风险、监督、智能化等方面;然后从产品营销环境和业务发展现状角度出发,运用SWOT分析法和问卷调查法,发现S银行个人理财业务发展中存在投研团队能力不足、产品同质化明显、理财结构不合理、售后信息披露不及时的问题;最后针对存在问题,按照资管新规回归理财投资本源的转型要求,从四个维度提出了合理化优化策略:一是在产品研发中要加大人员投资力度,不仅能丰富投资理念,而且能提高产品创新能力;二是在产品形态上要建立多元体系,不断打造明星产品,同时注重引入优质代销理财产品,为投资者提供更多选择;三是建议通过提升理财经理销售能力、加强投资者教育活动和实行差异化营销策略的方式,提升销售端综合实力进而调整产品购买结构;四是建议在风险控制维度上设立产品开发、销售、维护全流程信息跟踪披露机制。