2017年习近平总书记在十九大报告中指出:“我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。”对于商业医疗保险市场,这个矛盾同样适用。虽然我国早已建立了社会医疗保险体制,但是基于广覆盖的特点,其保障水平有限。随着经济的增长和人口老龄化严重,社会医疗保险制度远远不能满足居民对于医疗保障的需要。而商业医疗保险更具能力为社会旺盛的医疗需求与巨大的医疗支出提供市场化的支持。但是目前我国商业医疗保险的发展并非一帆风顺。商业医疗保险的快速发展不仅能发挥社会管理功能,更能发挥在我国多层次医疗保障体系中的补充作用。但纵观国内商业医疗保险的发展,可以发现依然存在很多问题。首先,国内居民对商业医疗保险潜在需求较大,作为居民最需要的商业保险,其有效需求没有被充分挖掘;其次,商业医疗保险的供给能力不足,产品开发落后、同质性强,医疗服务供给欠缺,使得有潜在需求的消费者未转化为有效需求。目前,市场上的商业医疗保险存在着严重的供需矛盾问题。本文以商业医疗保险为研究对象,以供需视角,研究了中国商业医疗保险目前存在的供需发展不平衡问题,另外通过需求问卷调查了解消费者商业医疗保险产品的需求及认知情况,最后提出促进中国商业医疗保险供给满足需求,促进供需平衡发展的建议。本文的研究思路如下:第一章为导论。首先阐述了论文的写作的背景;其次对国内外的文献进行了研究和梳理接着介绍了论文的研究内容和方法;最后说明了论文可能的创新点和不足之处。第二章为商业医疗保险及研究基础。首先,本文对商业医疗保险的定位是健康保险的一个分类,是我国医疗保障体系中一种补充型险种,并同时分析了其在医疗保障体系中的作用;最后,在本章,笔者分析了经济学的几个理论在商业医疗保险市场中的应用并对相关概念做了解释说明。第三章为中国商业医疗保险需求分析。首先,笔者通过各组数据分析发现居民对商业医疗保险的潜在需求增加,但其有效需求仍然不足。其次,笔者通过他人问卷及自己调查的问卷数据对居民关于商业医疗保险的认知及需求情况做出了分析。居民已经开始注重保险的保障功能,但是仍有很多居民并未将保险作为风险规避手段。此外很多居民认为保险的购买顺序中会首先考虑商业医疗保险,但是目前居民对商业医疗保险产品并不熟悉,对产品的认知程度并不高。第四章为中国商业医疗保险的供给分析。在本章主要分析了我国目前商业医疗保险产品和服务的发展状况,发现其产品正在逐渐细分,保障内容也越来越全面,但同时也存在一些问题,如产品同质性强、对消费者区分度不够、健康告知严格等。对于研究商业医疗保险的服务问题,笔者发现理赔难仍然是需要解决的问题。为了扩大业务范围,提高医疗服务供给能力,提升市场竞争力,保险公司正纷纷进军医疗行业。第五章为中国商业医疗保险供需不平衡及其原因分析。首先从市场数据、保险公司的理赔数据和医疗保险理赔案例三个角度来分析商业医疗保险供需不平衡的表现。其次分析了供需不平衡的原因。目前商业医疗保险发展存在问题主要原因是有效需求与有效供给之间的不平衡发展。居民对自身的风险认知能力仍然不足,需求差异化逐渐显现,但保险公司未能有效挖掘消费者的需求,产品创新不足且未能有效区分不同的消费群体,使得有效供给不足。第六章为中国商业医疗保险发展趋势及建议。对于平衡商业医疗保险供需发展,笔者提出以下建议:首先需要完善发展的外部环境。政府部门需要加大政策引导,提高居民对商业医疗保险的认知程度,并完善国家政策及法律法规,从法律层面明确商业医疗保险的地位;其次需要改善供给并提升服务质量。保险公司需要加强风险管控能力并提升医疗服务,可通过建立健康管理服务达到事前预防控制目的以及加强与医疗机构的合作程度达到事中风险控制目的;另外也需要细分市场、差异化设计产品;此外还需提高理赔效率和运营管理效率,可拓展和开发数字化渠道,为消费者提供各种保险信息。最后需要促进消费者需求的提升。消费者首先需要提高自身风险意识,根据自己的需求选择适合自己的产品;同时也要多学习保险知识,做到可以理解保险合同内容,理性购买商业医疗保险产品;购买时需诚信投保并向保险公司如实告知自身情况,共同维护保险业健康发展。论文可能的创新点在于:第一,研究视角的创新。以前很多国内外学者多从信息不对称、逆向选择、道德风险以及影响商业医疗险需求或供给因素等方面进行研究。而从市场供需现状和供需不平衡角度研究中国商业医疗保险发展的学者较少。本文主要从供需角度分析了商业医疗保险发展现状,在分析商业医疗保险供给现状时,详细分析了目前产品的供给问题,并从市场角度到个人保障角度全面分析了目前存在的供需不平衡问题。在分析供需发展的基础上提出了促进供需平衡发展的建议。第二,本文尝试通过理论和实务相结合的方法分析供需视角下的商业医疗保险发展。从实务角度对目前市场上的部分商业医疗保险产品进行整理和对比分析并发现问题,更能发现目前商业医疗保险供给情况。除此之外,本文写作过程中进行了问卷调查,获得很多重要的关键数据,例如:获得了消费者对商业医疗保险的购买及认知状况的数据。