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2008年美国爆发了席卷全球金融市场的次贷危机，危机过后，学术界对信用风险的研究从注重风险模型的开发转向对信用风险的影响因素的多角度分析，以把握信用风险的变动趋势。而对于我国商业银行来说，信用风险主要就来自贷款人的违约可能的大小，因此对贷款人的信用风险评估和控制就成为了银行信用风险管理体系中的一个重要组成部分。但在评估贷款人的信用风险时，银行不可能获取到所有真实完整的信息，因此如何利用有限的可获取信息准确的预测企业信用风险的变化就变得至关重要。对于正常公司来说，其信用风险处于一个较低的水平，