近年来我国小微企业发展势头非常强劲，但是由于小微企业受限于自身规模比较小，抵抗风险能力较弱，以及国际贸易环境的恶化等因素，使得小微企业的发展遇到越来越多的问题。在小微企业经营发展的众多问题中，小微企业融资难的问题凸显的越来越明显，也逐渐成为制约小微企业发展的主要障碍。就目前实际情况而言，传统的银行信贷融资往往是大多数小微企业唯一可以选择的融资方式。然而商业银行出于风险考虑，往往对于其提供给企业的授信都要求企业提供相应的担保。由于小微企业由于自身规模较小、固定资产不够、缺少有效的抵押品，再加上信用评级一般较低和小微企业和银行之间的信息不对称等因素的影响，只有少部分小微企业能够提供商业银行能接受的担保，较为顺利的得到银行贷款。因此，解决小微企业融资难问题的其中一个关键之处就在于解决小微企业信贷融资担保模式。　　本文从小微企业融资特点入手，分析小微企业在中国商业银行进行融资过程中信贷担保模式上存在的问题，从小微企业信贷融资担保模式问题的两大成因：客户选择因素和融资产品模式因素着手，对两大因素在信贷融资担保模式方面影响的现状进行分析，并借鉴国外商业银行在小微企业客户选择和融资产品模式的先进经验，比较得出出中国商业银行现有信贷融资担保模式的可改进之处，最后提出合理化建议。本文运用了比较研究法和实例研究法，拟通过中外商业银行在信贷融资模式上的对比揭示中国商业银行在此方面的缺陷，同时通过大量的实例对所需表达的观点进行证明，以便更准确的提出合理化的建议，以实现小微企业与银行共赢的目的。本文的创新点在于提出客户选择和产品体系是小微企业信贷融资担保模式问题的主要成因，并从这两个维度展开比较分析，得出相应的解决方法，为更好的解决小微企业融资担保模式问题提供了新的方向。