笔者结合自身多年的实际工作经验,从具体应用者的角度,研究探讨商业银行信贷风险评价方法,使其具有全面性、科学性和可操作性。本文首先从我国银行业信贷体制改革的三个阶段,即计划经济时代、有计划的商品经济时代和市场经济时代,按照时间的脉络研究银行贷款评价方法的演进过程入手,随着对信贷风险认识度的不断加深,信贷管理体制不断完善,从无风险意识到粗放型的风险度测算法,再到目前围绕不同企业的不同特点进行差异化评估,信贷风险评价方法也日趋成熟。笔者结合自身的实际工作经验,对应用过的评价方法进行总结和完善,提出了综合评价法。对综合评价法进行深入研究,系统论述了该方法的特点和使用过程,提出了综合评价方法指标体系和评价模型,揭示了该方法的科学性和可操作性。最后通过实际案例分析验证了综合评价法的应用全过程。