随着我国农业的不断深化改革,农业发展对金融扶持的需求也日益增长,惠农信贷产品的应用与发展已成为推动农业现代化快速发展的重要动力保障。在此发展转型阶段,由于惠农信贷产品自身存在的问题导致其对农业发展的支持力度还明显不足。因此,本文将农业银行山东省分行惠农信贷产品体系作为研究对象,研究如何通过优化惠农信贷产品以促进农业经济健康可持续发展。本文主要进行了三方面的研究工作:首先,从小额农户贷款和农业生产经营贷款两方面,对农行山东省分行惠农信贷产品的发展现状进行分析,并选取了比较有代表性的济南分行Z支行的具体数据进行定量分析,发现当前农行山东省分行惠农信贷产品存在的现实问题;然后,从惠农信贷产品服务主体角度,通过分析农户和新型农业经营主体的金融需求特征与面临的困境,分析农行山东省分行惠农信贷产品现存问题的成因,并进一步具体分析了当前惠农信贷产品无法满足服务主体新需求的原因;最后,根据本文的研究内容与分析结果,有针对性地为农行山东省分行惠农信贷产品的应用与发展提出了相应的优化策略。本文主要研究成果:(1)发现了惠农信贷产品存在的主要问题:小额农户贷款申请过程繁琐且银行收益率较低,农业贷款周期与农业生产周期不协调且风险防范能力较弱,贷款额度需求增大与无法提供有效抵押担保之间的矛盾日渐凸显。(2)从产品服务主体角度分析了产生这些问题的主要原因:农户、新型农业主体与银行之间信息的不对称性,惠农信贷产品抵押担保要求过高给服务主体带来需求困境,以及产品类型过于单一。(3)提出了相应的产品优化策略,主要包括:线上线下多途径支持惠农信贷业务,扩宽抵押担保方式满足贷款需求,积极推进政府融资增信和“政银保”合作模式,紧跟农业新旧动能转换实现惠农信贷产品多样化。