自商业银行生诞生之日起,风险就与之相伴、形影不离。银行信贷风险管理是我银行业务的薄弱环节,巨额不良资产以及低下的银行经营效率是我国银行信贷风险管理问题的集中反映。随着银行业的发展及不断创新,银行业风险逐渐呈现出复杂多变的特点。从表象上看,已经从相对单纯的信用风险逐步发展成为包括操作风险、市场风险、信用风险等多类别综合性风险。实际上,贷款业务发展与风险防范是有相对统一性,不是可调和的矛盾,应该辨证来看。过度发展贷款业务,必定相应增大风险;单纯强调风险防范,势必影响贷款发展。银行一方面加快业务发展,另一方面加强对风险的控制,以最小的代价换取最大的业务发展。如何正确处理贷款业务和风险防范的辩证关系是银行正在积极解决的一大课题。本文根据对枣庄银行问题贷款的研究探讨,结合工作中的实践,对枣庄银行问题贷款成因及风险防控方案进行讨论。在探索形成不良贷款原因的过程中,除了继续使用传统的处理手段,根据不断变化的金融、经济形势的因素,寻求不同的解决问题的方式,通过把遏制不良贷款增量和不良贷款的处理结合起来,把新形势下金融的发展和不良贷款的处理结合起来,把银行本身的可持续性发展与不良贷款的化解结合起来。以期对实际工作发挥指导作用,切实防范问题贷款风险,保障银行资金安全,促进金融业务稳健持续发展。