当前，我国金融行业面临着严峻的挑战，一方面国际经济环境持续低迷，另一方面国内外金融机构的竞争不断加剧。这要求商业银行只有不断提升信用风险管理水平，增强自身风险抵抗能力，才能在竞争中继续生存和不断发展，而改进信用评级方法是商业银行提高信用风险管理水平的最佳途径。本文介绍了商业银行信用评级的基础理论，对信用风险特征、商业银行信用风险管理水平、国内外信用评级方法做了阐述，并对广州D商业银行现行评级方法进行了介绍，通过实例验证，发现该银行打分卡评级指标体系存在一定缺陷，并就如何改进商业银行客户信用评级打分卡作了初步探讨，得出行业与规模是影响商业银行信用评级的主要因素。本文简单介绍了不同行业、规模的企业在经营、财务指标上所表现出来的不同特点，就企业规模、行业特性如何对商业银行信用评级产生影响进行研究，通过分析得出信用评级方法优化的方法是基于行业与规模特征下调整信用评级打分卡指标体系。本文对商业银行现有的客户信用评级指标体系作了初步改进：优化非财务指标体系，增加了企业管理水平、企业主品质、竞争优势等指标；优化了财务类指标，根据行业及规模的不同选择不同的财务指标、非财务指标，从而细分了打分卡，并通过实例验证了优化方案的有效性。由于数据及样本的原因，本文未能将商业银行信用评级优化进行系统性的研究，但相信能为信用风险评级研究人员在优化工作上带来一些借鉴。