本文通过笔者于2010年参加的针对互助资金项目的调研所得数据,在互助资金相关理论和实践研究的基础上,进行了关于贫困地区农户经济行为和资金借贷行为的具体分析,试图探讨互助资金项目的定位和发展。　　研究发现,互助资金项目在试点村的选择上基本符合设计要求,但也存在个别不适合的村庄,因此建议在试点村的选择上,要综合考虑人均收入、人口规模、人际关系、地理位置等因素,以选择最适宜项目运行的外部环境。　　通过定量和定性相结合,理论和实践相结合的方式,对互助资金项目设计中的一些问题进行了探讨并提出了改进性的意见。如对每村15万元的政府资金投入,建议根据村庄规模灵活改变;在单笔放贷规模上,坚持小额原则,但也要采取民主决策的方式因时因地调整;借贷利率的设定,可采取较高的市场利率,农户有承受的能力且利于项目的可持续性;借贷用途可对消费性借贷适当放宽,因为贫困地区生产性借贷需求不足,且农户对消费性借贷有还款能力;还款鼓励采取分期还款的方式,有利于还款率的保证并实现对社会资本的投资。　　同时,在对国内外其它小额信贷项目经验研究的基础上,对互助资金项目的发展提出了相关的建设性意见,如利用其互助合作的形式,拓展组织在其它经济文化方面的交流合作功能;作为信贷供给服务的基层组织,可与正规金融机构展开合作,以利于更好地服务贫困农村地区。