金融市场的开放与日渐成熟、人民剩余资产的增多日益加大了居民的理财需求,人们有了剩余财富却没有时间、没有技术去经营管理,个人理财业务随之产生。作为现今商业银行的主要业务之一,个人理财业务对整个金融系统的影响力越发增强,关乎整个金融系统的稳定与安全。欲实现商业银行个人理财业务的稳步快速发展,必须首要实现对业务的有效监督。本文旨在研究实现商业银行个人理财业务的有效监管的方法与路径。通过对商业银行个人理财业务的发展历程、现状进行深入分析,对比西方部分国家个人理财业务监管现状,找出监管不足所在,分析监管缺乏有效性的原因,并针对性的提出改善业务监管的改进意见。本文主要内容如下：首先,对我国个人理财业务监管体系与制度现状做了调查与研究,对比美国个人理财业务监管制度,吸收借鉴其经验,结合我国国情,分析我国业务监管存在的问题。第二,探索商业银行个人理财业务得到有效监管的方法与途径。研究个人理财业务面临的法律风险、创新业务风险,揭示风险的特殊性及其特殊结构,找到有效的改善路径,包括对非法的机构资金的监管、揭示风险提示不足的问题及其他违反有关法律、法规的问题。第三,明确界定商业银行个人理财业务的监管目标,提出有效监管制度的建立需要全面加大行业自律、政府监管、内部监督部门监督,所有符合市场发展要求与规律并在监管得法情况下,不会引发太大风险的金融创新业务都应得到支持与倡导,并纳入法律监管体系,得到有效监管。具体从法律制度保障和监管制度创新两个方面展开讨论。对商业银行个人理财业务的有效监管进行研究任重而道远,是一个非常重要又极具挑战性的课题。个人理财产品结构和风险日益复杂化和多样化的,快速的产品开发和不可预知的经济金融形势迫切需要及时调整监管模式,完善监管法律制度,从而实现有效监督的目标。