近年来，随着国内商业银行竞争的日趋激烈，不少银行开始拓展小微企业信贷业务，以提高商业银行的市场份额和市场竞争力。然而，与传统大中型企业信贷业务相比，小微企业信贷业务的风险控制问题更为突出。为此，如何在国内宏观经济步入新常态背景下，进一步提高商业银行小微企业信贷业务的风险控制能力，成为诸多商业银行关注的焦点问题之一。　　本文研究以M银行为研究对象，结合信贷风险管理相关理论，采用案例分析方法，具体研究M银行小微企业信贷业务风险控制相关问题。研究认为，近年来M银行小微企业信贷业务风险控制问题日益突出，显示出了M银行在风险控制方面仍存在相关问题。研究发现，目前M银行小微企业信贷业务风险控制体系主要存在以下问题：一是对外部宏观及行业环境变化缺乏科学预判；二是缺少对多头担保与过度授信风控措施；三是未建立批量业务的风险分担机制；四是银行对小微信贷风险管理的精细化程度较低等。同时，为了分析这些问题产生的原因，本研究采用相关性分析法、案例分析法等进行了进一步的分析，结果发现区域宏观经济增长与M银行小微企业信贷业务不良贷款率之间存在明显的负相关关系，而且两者的相关系数达到了-0.73；采用案例分析法对M银行相关小微企业信贷业务具体案例进行分析，具体阐述了相关信贷风险产生的原因或表现；在此基础上，本研究提出了M银行实施小微企业信贷风险控制所需要关注的三个主要重点方面，即宏观经济与行业波动的风险、抵押物不足引发的道德风险，以及信息不对称导致的决策风险。为此，提出M银行进一步提高小微企业信贷业务风险管理水平的具体建议：第一，加强对宏观经济和行业的风险预判，不断完善宏观经济研判机制，并且多措并举规避行业风险；第二，积极开展机制创新降低道德风险，积极引入第三方机构建立风险分担机制，并逐步建立小微企业监督与还款激励机制；第三，实施精细化管理减少信息不对称现象，包括提高客户经理信息搜集与分析能力、借助信息技术实施全流程风险控制、引入专业团队开发风险预警系统等。