银行业竞争结构反映了一国银行业的竞争情况,往往以集中度、HHI指数等为指标。2003年至今,我国银行业正经历着重大变革,譬如国有商业银行股份制改革后上市,股份制银行的茁壮成长,城市和农村信用社等小型金融机构合并成为城市或农村商业银行等。多年改革的成果不仅反映在银行业不断增强的竞争程度上,还反映在不断下降的不良贷款率上。近年来,大部分的商业银行的不良贷款率已经下降到较低的水平,从2002年的29.8%下降到2012年的0.9%,不良贷款率的下降表示商业银行经营风格已变得更为谨慎,即风险承担行为的减少。那么,商业银行不良贷款率的降低是否受到银行业竞争提高的显著影响?是行业竞争结构的变化或者是其他重要因素导致了商业银行不良贷款率的下降?本文试图通过研究银行业竞争对银行风险的作用途径,厘清何种途径在抑制银行风险承担行为上起关键性的作用,进一步为政策制定者提出与银行业发展相关的建议。本文着重研究了我国银行业竞争结构的变化和商业银行风险承担之间关系。文章首先解释了和论点相关的专业词汇；其次阐述了竞争结构对风险承担的作用途径；再次引入模型对2003年到2012年41家银行的面板数据进行综合分析,回归结果显示竞争结构与不良贷款率呈负向关系,进而得出了加强银行业竞争可以抑制商业银行的冒险行为的观点和我国银行业需要进一步引入竞争等一系列启示；最后从改善竞争的角度提出了鼓励大型商业银行间的竞争、完善银行业进入退出制度等政策建议。