近年来在"强监管、去杠杆、紧约束"的金融环境下,交通银行面临负债经营困难加重、不良贷款上升、盈利能力下滑的压力。随着我国经济结构转型,实体经济增长放缓,信贷风险积聚,利差空间收窄,交通银行对公业务的利润和收入空间日益紧缩,对公业务的主体地位日益下降。而作为商业银行原始且基础的零售业务,其客户群体庞大、资本占用低、利润贡献稳定、风险分散、市场发展潜力大,逐渐成为交通银行发展的核心方向。但在外部竞争加剧的背景下,零售业务发展过程中客户维护成本逐渐提升,尤其伴随着利率市场化、第三方支付发展的影响,互联网金融从支付、理财、个人贷款等业务切入,使得交通银行零售客户流失严重,零售业务传统的"跑马圈地"粗放式增长愈发难以延续。因此,研究零售业务转型对促进交通银行健康可持续发展具有重要意义。文章在战略转型理论及战略选择理论的指导下,对交通银行零售业务开展研究,通过对交通银行陕西省分行零售客户开展问卷调查得出零售业务在发展中存在的问题和不足,通过对战略转型的必要性和PEST、SWOT模型开展的内外部环境分析,确定陕西省分行选择差异化转型战略,通过确定交通银行零售业务转型原则和目标,制定出陕西省分行通过智能化转型、差异化服务、创新型产品、队伍双线协同、塑造品牌形象等具体策略以推动零售业务成功转型,为交通银行零售业务的客户发展、资产规模及利润水平的增长制定一套可持续发展路线。本文结合交通银行陕西省分行零售业务实践,制定出一套适合陕西省分行零售业务战略转型的设计方案,为正处于零售转型阶段的整个交通银行示范了一例可供全行参考并切实可行的案例,希望能够对同处于相同市场竞争中的同业商业银行发展提供可借鉴经验。