随着大数据、云计算的高速发展和广泛应用,互联网金融模式推动了互联网与金融融合的同时,也使传统的金融机构业务受到极大的冲击。同时,利率市场化也进一步加剧了金融机构之间的竞争。近年来,很多农村商业银行贯彻落实国务院深化农村信用社改革,按照现代化金融企业规范,探索农村商业银行法人治理和内控管理制度,探索适应自身发展的经营管理体系,进而推动零售贷款业务的持续健康发展。在农村商业银行融入互联网金融的转型过程中,借鉴了互联网金融企业和其他商业银行在零售贷款业务创新过程中的优秀经验,也充分认识到目前的零售贷款营销策略己经很难适应当前时代的发展,并结合金融行业及自身业务发展进行相应的策略调整。当前,国内面临经济发展转轨,结构调整加快,加之疫情影响全球经济复苏,导致信用风险上升,竞争压力加大。金融市场改革和互联网金融的迅猛发展等市场环境等重大变化,使得银行业中间业务收入下滑,净利润增速持续走低。在此局面下,农村商业银行及时调整方向,大力发展零售贷款,推进普惠金融;那么,面对如此激烈的市场形势,如何优化和创新基于互联网和大数据运用的零售贷款业务营销策略己经成为摆在农村商业银行面前的重要课题。本文针对目前农村商业银行零售信贷业务营销现状,以A农村商业银行为例,以营销策略为基本框架,综合运用多种分析工具,对A农村商业银行进行内外部环境分析,分析在互联网金融这一背景下A农村商业银行开展零售信贷业务营销所面临的挑战和机遇,在调查研究的基础上对A农村商业银行零售贷款营销策略进行评价,并提出了相应的优化调整方案及对策。首先,本文对零售贷款业务、营销策略相关理论及PEST、波特五力、SWOT等工具模型进行综述;其次,应用PEST模型和波特五力模型对A农村商业银行零售贷款营销的外部宏观环境和行业环境进行分析,借助SWOT模型对互联网金融背景下A农村商业银行零售贷款营销进行竞争态势分析;然后,基于调查问卷分析的基础上分析互联网金融背景下A农村商业银行零售贷款营销策略,得出零售贷款产品设计、还款方式、利率设定、准入资格、办理时效、网点设置对客户满意度有显著性影响,并提出零售贷款营销策略存在的问题;最后,本文提出了互联网金融背景下,A农村商业银行零售贷款业务营销策略优化方案及针对性的对策,以利于A农村商业银行提高金融服务精准性、增强核心竞争力、提高盈利水平,并实现可持续发展。