随着金融市场化改革步伐的加快,社区银行逐渐从理论研究走向实践阶段,很多银行逐渐开启自己的社区银行模式,在社区银行逐渐增多的情况下,其市场模式、业务水平以及服务群体的逐步变更、扩充已经成为其发展重点。本文基于差异化经营的角度,先分析社区银行的特征、竞争优势、经营特色,然后分析目前我国社区银行的发展现状,以及发展过程中存在的问题,从定位问题、经营困境和制度建设等多角度剖析社区银行理论和实践需要解决的问题。在本文第四章,重点分析现有社区银行与传统银行的区别、不同社区银行之间的不同,以及社区银行内部网点与业务模式的不同,通过比较分析法,建立比较分析模型,对比分析了社区银行差异化经营的思路和可行性。目前,我国经济已经步入新常态,金融市场化和自由化使得传统银行业面临着前所未有的重大机遇和挑战。随着金融市场化改革步伐的加速推进,银行不仅要面临证券和保险等行业外的竞争,更要面临银行业之间的竞争。2015年5月存款保险制度的出台,促使银行真正树立“经营风险”和”服务客户”的思维,研发更加多元化的金融产品和金融服务来满足实体经济的需求,而不是躺在制度红利上闷声赚大钱,以此更好地适应金融开放所带来的残酷竞争。如今,国内的银行业除了存款业务、贷款业务等传统业务的提升之外,中间业务的发展壮大迫在眉睫,很多银行开始把发展零售业务作为稳收入、降风险、实现持续发展的战略性方针,越来越多的银行正在由大额贷款项目的竞争逐渐转向中小企业的金融服务,从对公核心发展理念转化成为以大零售业务为核心的工作理念。坚持走大零售业务的发展道路,社区银行的出现便是银行大零售转型改革的主要产物之一,其作为银行业的新生力量顺应了金融市场的发展和需求。社区银行通过采取各种差异化的营销、特色化的服务、精细化的管理,逐渐提高自身的核心竞争力。近两年来在我国,以民生银行、兴业银行为代表的社区银行抢滩市场,以及越来越多的城市商业银行纷纷开办了自己的社区银行,以招揽业务、丰富金融产品,但都处于初级探索尝试阶段,亟待进一步规范和发展。我国社区银行的发展具有中国特色,也呈现出很多问题和经营困境。首先,社区银行同质化问题的出现,银行没有强调其个性化特征。目前大多数社区银行的业务单一,每个社区银行的经营模式和业务种类大体相似,而且基本限于传统业务,大都是在以前的24小时自助服务的基础上增加第三方铺设的便民服务措施。限于资本规模,社区银行的金融创新、综合经营能力以及经营产品种类有限。目前很多社区银行的金融服务仅限于开卡、存款和基础性的理财业务,业绩提升存在困境。另外,一些社区银行采用和商家合作的模式,而商家的活动积极性不高,使得银行的活动不能达到积极的效果,进一步导致成本的上升和业绩的不理想。而且社区银行多处于摸索阶段,很多银行的人员配备不足,办事效率低下,团队成员过于年轻,使得业务拓展能力受限。针对这些困境和问题,本文通过案例分析尝试提出改革思路。文章从三个方面进行对比分析研究,辅以民生银行,上海农商银行金融便利店,兴业银行以及齐鲁银行社区银行等案例,通过比较分析法,认为社区银行必须实行差异化战略----这是社区银行经营的本质。文章中的差异化包括三个层次：首先是与传统银行渠道的差异化竞争,其次是不同社区银行之间的差异化竞争,最后最重要的是不同客户群体的社区银行之间的差异化竞争。本文基于关系型网点概念和社区银行服务于社区的宗旨,结合笔者在齐鲁银行社区银行的工作经历,试图寻找适合中国经济新常态和金融改革背景下的社区银行差异化经营思路,并提出相关政策建议。