一、论文选题的意义　　通过本文研究，系统地将利率市场化的相关理论和我国农村金融的现实状况有机地联系在一起，为我国利率市场化改革过程中农村金融利率市场化的优先改革提供理论决策参考。目前，我国利率市场化的改革已经在农村金融当中优先启动，在国内已经选择了若干个农村信用社开始了试点工作。但这一改革还仅仅处于起步阶段，只是在非常有限度的范围内给予贷款和存款利率的一定浮动范围，距离利率市场化改革目标甚远。因此，需要依靠相关的利率市场化理论来指导我国的试点工作，同时利用试点工作中存在的的问题及取得的经验教训来修正相关理论，进而依靠正确的理论指导我国农村利率市场化工作的实践。　　二、研究的主要内容　　第一，理论规律和国内外研究现状研究。即通过对利率市场化相关金融理论（金融抑制和金融约束理论）的分析，研究利率市场化的基本内涵及其特征;分析市场经济发展过程中，利率市场化的发展历程，国内外学者对利率市场化改革的研究观点，研究利率市场化的趋势性规律。从而在理论上构建我国建设和完善社会主义市场经济过程中利率市场化的必然性联系，为我国农村金融利率市场化提供必要的理论基础。这种理论规律的研究，有助于我们正确把握农村金融利率市场化在我国整体利率市场化中的地位，和在解决“三农”问题的作用，在内容上构成了本论文的一个重要组成部分。　　第二，国际经验研究。利率市场化是一个国际性趋势，在20世纪70年代以来，包括发达国家和发展中国家的许多国家和地区都经历了利率市场化的过程。在这一过程当中，有些国家和地区的利率市场化进程顺利，有些国家和地区遇到了一些麻烦和问题，甚至遭到失败，导致严重的金融危机。这些国家的成功的经验和失败的教训，对我国具有重要的参考作用。因此，对其它国家和地区利率市场化经验和教训的研究和概括是很有必要的。本文特别着眼于世界发达国家和发展中国家的实践经验进行了概括和总结。　　第三，我国农村利率市场化改革的必要性、现状分析和面临的问题。　　本文从我国金融体制改革、资本市场发展、宏观调控需要和经济结构优化等方面分析了利率市场化改革的必要性;回顾了我国利率市场化和农村金融利率市场化改革的历程，分析了农村金融面临供给型抑制、运行机制不对称和农村信贷风险等方面问题;从支持农村经济发展和解决“三农”问题的角度分析了农村金融利率市场化改革的必要性;从农村信用社在农村经济中的重要性、扮演的角色和开发农村金融资源等方面分析了我国进行农村信用社利率改革试点的必要性。同时，分析了深化改革面临的主要问题。　　第四、我国农村利率市场化改革实证研究。针对我国农村金融发展水平的不同，在东部、中部和西部分别选取了一个试点信用社作为利率市场化改革点进行了实证分析。分析了我国农村金融抑制条件下金融供给和金融需求，研究了农村利率市场化在解决农村金融问题当中的具体作用。结合我国农村利率市场化试点取得的具体成果，在我国农村利率市场化具体进程的基础上，分析了利率市场化产生的具体效用，农村利率市场化改革面临的一系列问题，为设计我国农村利率市场化政策措施提供依据。　　第五，对策措施研究。通过对利率市场化理论研究、实际经验教训的探讨和我国农村金融现实问题的研究，在加强宏观监控、培育多元化金融主体、深化农村信用社改革、扩大小额信贷、完善完善资金定价体系、营造农村金融利率市场化改革条件等方面提出了我国农村金融利率市场化的主要对策，为国家制定和调整农村金融利率市场化政策提供决策参考。　　三、研究的思路和方法　　本论文研究的基本思路是:首先明确利率市场化的相关理论，然后分析国内利率市场化的历程和相关的经验教训，并在此基础上分析我国农村金融的现状和农村金融对“三农”问题解决的作用，进一步具体分析农村利率市场化效用，利率市场化改革中面临的问题等，最后提出了推进我国农村金融利率市场化的对策。　　论文对我国农村金融利率市场化的理论、问题和对策的研究，是以马克思主义经济理论为基本理论指导的。马克思主义经济理论当中的生产力与生产关系、经济基础与上层建筑理论，社会主义市场经济理论等，为本论文对我国农村金融利率市场化问题的分析提供了基本理论指导。除此之外，在具体的分析过程当中，还较多的应运了西方经济理论，如微观经济理论、产权经济学、制度经济学、金融抑制与金融深化理论、金融风险理论等。当然，对西方经济理论的应用并不是简单的照搬照抄，而是结合我国的具体国情，从我国的具体实践出发，从所研究的具体问题的需要出发。　　在基本理论的指导下，本论文在研究过程当中贯穿了三个基本命题，这三个基本命题同时也是本论文坚持的基本学术观点。第一，利率市场化是我国建立和完善社会主义市场经济的必然要求。十六大报告明确提出“要稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置”，在社会主义市场经济制度下，只有存在一个能够真实反映资金供求信号的利率体系，社会主体才能真正按照收益与风险对称的原则进行理性投资和消费，才能引导资金合理有效流动，实现社会资源的最优配置。因此，完善社会主义市场经济体制必须特别注重利率市场化问题研究。第二，我国农村金融利率市场化有其自身规律性。我国农村经济有其自身特殊的“三农”问题，农村金融又是以农村信用合作社为主体。只有遵从规律，农村金融利率市场化才能顺利推进。第三，推进农村金融利率市场化的措施必须从我国农村金融的具体现实出发，实事求是，因地制宜。目前，我国农村金融监管力度较低，农村信用社经营条件差、人员素质低、历史包袱重，特别是产权不明，缺乏必要的企业法人治理结构。因此，相关措施必须是从这一基本现实条件出发，稳步推进农村金融利率市场化。　　本论文的研究主要采取了理论研究与实证研究相结合的方法。首先，通过理论的抽象研究，分析了利率市场化的内涵与基本特征、我国利率市场化的必然趋势。对于这些问题的分析，旨在明确利率市场化的相关理论，以及我国实行利率市场化的巨大作用与现实意义。第二，对国际利率市场化过程中的经验教训、我国农村金融现实情况、农村金融利率市场化的现实进程、效用、风险等问题采用了实证分析方法。对于这些分析，目的在于揭示一系列现象背后的基本事实，实证分析方法是一个比较好的选择。对策建议的设计和表述，采用了理论抽象研究和实证分析相结合的方法。　　四、论文的基本结构　　根据研究的基本目的、研究的主要内容和分析表述的需要，本论文的基本结构由六部分组成。　　第一部分，利率市场化内涵、一般理论及国内外研究动态。包括利率市场化的内涵、利率市场化的作用及其趋势研究、我国金融发展与利率市场化等内容，构建了我国利率市场化的基本理论框架，为我国农村金融利率市场化提供理论依据。重点介绍了国内外学者的观点及研究动态。　　第二部分，国际利率市场化对我国农村金融改革的启示。主要包括发达国家和发展中国家利率市场化的历程和国际利率市场化的经验教训，为我国利率市场化改革提供启示。　　第三部分，我国农村金融利率市场化和必要性。重点分析了我国农村金融利率市场化的必要性和对农村经济发展的意义。　　第四部分，我国农村利率市场化的现状及面临的问题。主要分析了利率化的历程、现状及面临的问题。重点分析了供给型金融抑制问题。　　第五部分，农村金融利率市场化改革试点实证分析。利用实证分析的方法，分析了3个不同水平农村信用社的改革情况，主要包括金融抑制条件下的农村金融供给、金融抑制条件下的农村金融需求、农村利率市场化的作用，使我们对我国农村金融的现实有一个基本的认识，为下一步农村利率市场化改革提供研究和分析的基础。　　第六部分，推进我国农村利率市场化对策研究。即根据上述各部分的研究结论，针对现实存在的问题，提出我国农村金融利率市场化的主要政策和措施建议。