国有大型银行公司治理完善,资本实力充足,营业网点众多,专业人才丰富,渠道建设良好,在间接融资市场占有绝对优势;农村性金融机构具有地缘优势和网点优势,依靠数量庞大的基层网点,业务覆盖包括西部偏远山区在内的广大乡村金融市场。中小商业银行处于国有银行和农村性金融机构夹层之中,具有区域属地特征和部分忠实客户,除了诸如招商、浦发、中信等中型商业银行和北京、南京、宁波等城市商业银行实现上市,多数中小商业银行面临公司治理、资本瓶颈、区域限制、人才稀缺等改革难题。2013年以来,以余额宝、百度理财等为代表的线上理财业务实现井喷式发展,存款等传统商业银行负债业务市场份额相对减少;阿里小贷等线上融资产品对商业银行贷款业务造成一定冲击;支付宝、财付通、快捷支付等线上支付工具对商业银行网上银行业务产生较强替代作用。互联网金融在抢占部分银行市场份额的同时,对以传统存贷业务为主的商业银行形成强烈的“倒逼”机制,迫使银行业金融机构在体制、机制、渠道建设、机构设置、产品研发等多方面进行转变。事实证明,银行业金融机构可以借助互联网金融优势,通过线上金融、事业部变革、更为灵活的交易机制等方式实现二者共生发展。文章基于当前我国经济金融发展现状选题、开题、研究和撰写,以期通过作者的尝试和努力丰富经济金融学界在该领域的不足。本课题在资料收集和文献检索的基础上,对相关理论进行分类整理,梳理主流经济金融学家对商业银行发展理论以及目前流行的互联网金融的基本思想。通过分析互联网金融的涵义和分析互联网金融主要媒介工具(电子银行、网上银行、手机银行、第三方支付、线上融资业务等),规范分析互联网金融与我国中小商业银行发展之间的关系。在概括中小商业银行发展现状和我国互联网金融主要特点基础上,建立数理模型或计量经济模型,理清互联网金融主要媒介工具对中小商业银行关键财务指标之间的关系,进而互联网金融对我国中小商业银行发展的影响进行实证分析。最后,提出一般性对策建议,银行业金融机构可以借助互联网金融优势,通过线上金融、事业部变革、构建更为灵活的交易机制(如T+0、T+1等)等方式实现二者共生发展。