近年来中国人口的老龄化问题让养老成为社会各界关注的焦点,商业养老保险作为多层次养老保障体系的重要部分,在缓解基本养老保险压力方面有着重要作用。我国的商业养老保险市场仍然处于起步阶段,与其他国家相比,发展水平较低,消费者购买意愿不高。诚然,我国消费者商业养老保险购买意愿不高是由多方面的传统因素造成的。本文将引入家庭结构的概念,从微观角度出发,研究我国消费者商业养老保险购买与保费支出的影响因素。本文在第二章首先对家庭结构的概念、分类标准进行了描述,其次对相关研究理论以及商业养老保险购买行为研究的文献进行了梳理。接下来,借助在上海地区发放的问卷收集微观数据,并在第三章对其进行了描述性统计分析。在第四章论文运用probit模型研究了消费者商业养老保险购买的影响因素,并添加了哑变量对其稳健性进行了检验。研究发现:家庭中65岁以上老年人口占、及家中工作人口占比、家庭规模对于商业养老保险购买有显著正向影响,家庭资产、家中14岁以下少儿占比对于商业养老保险购买有显著负向影响。除此之外,消费者的年龄、受教育程度、是否已婚、是否缴纳社会基本养老保险、是否为风险规避型人群、是否考虑购买个税递延型养老保险也会对其购买行为产生影响。同时,本章还运用了probit和logit回归研究了消费者未购买商业养老保险的各项原因。紧接着,本文在第五章简要分析了我国居民的家庭结构变化情况,然后利用probit和logit回归重点研究了家庭结构对消费者商业养老保险购买行为的影响,研究发现:联合家庭和核心家庭对于消费者是否购买商业养老保险有显著的抑制作用,直系家庭则会显著促进消费者购买,而单人户家庭对于商业养老保险的购买没有影响。在第四章和第五章结论的基础上,本文在第六章运用逐步回归法筛选出了对消费者商业养老保险购买支出影响最为显著的几个解释变量,研究发现:家中工作人口占比、家中14岁以下少儿占比、资产规模、消费者的家庭收入水平、婚姻状况、消费者是否购买过社会基本保险、是否缴纳企业年金、以及风险偏好都会对消费者购买商业养老保险的费用支出产生影响。家庭结构方面,是否为核心家庭会对消费者购买商业养老保险支出产生正向影响,是否为联合家庭、是否为直系家庭会对消费者购买商业养老保险的支出产生负向影响,而单人户家庭对于消费者商业养老保险购买支出没有影响。最后,基于分析的结果,提出以下几点建议:(1)消费者应主动学习商业养老保险的相关知识;(2)保险公司应该提高不同的养老保险产品的针对性;(3)加大个税递延型养老保险与商业养老保险的宣传力度。