集约化经营方式最早产生于欧洲农业生产领域，在西方工业革命时期，集约化经营方式迅速延伸到工业生产领域。而集约化经营方式在金融业的运用和推广，则是经济金融发展的必然结果。我国金融界对集约化经营的认识始于上世纪90年代，在党的十四届五中上，党中央提出了实现两个转变的重要思想，即资源配置方式要实现从计划经济向市场经济转变，经济增长要实现从粗放型增长向集约型增长转变。国有商业银行从1995年开始提出集约化经营的思路，96、97年进行小规模的实践，从98年开始实行较大规模的集约化管理改革，直到今天，这项工作都还在进行之中。 本文在阐述银行集约化的概念和特征的基础上，分析了银行实行集约化经营的客观必然性，指出了其相关目标和措施，并以实际案例为对象，深入分析了集约化经营改革过程中的效率问题，在此基数上，进一步揭示了带有普遍性的集约化过程中的非理性行为，尤其是在人力资源管理、财务资源配置、机构撤并、权力集中、信贷集中等方面存在的问题非常显著，并提出了相应的治理措施和解决方法。本文的创新之处在于分析了国有银行集约化经营改革的负效应问题，尤其是创造性地提出了10大非理性行为，对国有银行进一步加强管理，树立科学的发展观和可持续发展观，努力提高集约化经营的效率，应对外资金融的竞争，具有理论价值和实践意义。 全文共分五个部分。第一部分：国有银行实施集约化经营的客观必然性。主要论述了银行集约化经营的基本涵义、相关理论基础以及国有银行实施集约化经营的客观原因；第二部分：国有银行集约化经营中的非理性行为，指出了国有银行在集约化过程中带有普遍性的非理性行为表现，并简单分析其原因和危害集；第三部分：国有银行集约化经营的主要措施，重点论述了实施集约化经营管理的基本措施；第四部分：提高国有银行集约化经营效率的措施分析，如建立公司治理结构、战略联盟和业务外包，改善或强化风险管理，建立健全内部考评的激励约束机制等：第五部分：案例分析，通过对国有银行实施集约化经营的措施和效率的实证分析，指出其存在的问题和不足，并有针对性的提出改进措施。