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利率市场化改革是我国的金融市场改革的一项重大举措。我国于2013年7月全面放开了贷款利率的管制,同年10月LPR报价机制发布运行。2015年10月,央行宣布存款利率也全部放开,这一举措宣告着我国利率市场化的进程已经基本完成,而贷款利率报价机制LPR推出后,其对于商业银行的贷款利率市场化引导并不理想,2019年8月进行改革,LPR挂钩MLF,推进我国利率“双轨制”并轨,也意味着我国利率市场化走向最后一公里。在我国金融自由化进一步深化的背景下,利率市场化对商业银行带来了巨大的机遇,同时也带来了相应的挑战。基于上述背景,本文从理论与实证分析的角度,主要研究了我国利率市场化改革对于我国不同类型商业银行净息差的影响。本文的研究从理论入手,首先研究了有关于利率市场化进程测度以及利率市场化对于净息差的影响因素,并仔细梳理了利率市场化改革以来的相关政策建议及进程,在基于层次分析法的基础上对于我国利率市场化进程进行了量化测度。在实证分析部分,本文基于H-S做市商模型构建了面板数据模型,在我国利率市场化趋近完成的背景下,多角度系统地考察了利率市场化对商业银行的净息差影响。首先,在构造连续的利率市场化指数的基础上,对36家商业银行的从2003年至2018的面板数据建立起固定效应回归模型,并在此基础上按照国有大型银行、股份制银行、城商行划分为三组样本,进行分组回归。其次在进一步的分析中纳入了贷款基准利率,分别考察了商业银行对于贷款基准利率与贷款基础利率LPR的响应程度。实证的结果表明:(1)利率市场化对商业银行净息差具有非线性的倒U形影响;(2)利率市场化对我国商业银行净息差的非线性影响显著存在于大型国有银行及股份制银行组,但在地方银行组中并不显著;(3)大型国有银行、股份制银行的净息差对于LPR利率、市场利率的响应更加强烈。本文的研究指出在利率市场化进一步深化的背景下,商业银行的转型迫在眉睫,不同类型的银行应该采取不同的转型策略。此外,商业银行对于LPR报价机制的响应并不尽如人意,2019年8月提出的LPR改革是有必要的。最后,基于理论与实证分析结论的基础上,从宏观与微观的角度,即针对整个银行业与不同的银行类型提出相应的政策建议。