最近几年,很多商业银行都开始重视个人消费贷款业务的开发和完善,并积极的在各地方开展该项业务,个人消费贷款业务的有效开展能够对于商业银行经营效益的提高有着极为积极的推进作用,同时其对国家经济市场的发展也有非常大的好处。自2008年开始,个人消费贷款在各个国家和地区都得到了广泛的发展,很多国家利用该业务来激活本国经济市场的活力,以求尽快摆脱金融危机带来的经济萧条处境。通常情况下,个人消费贷款的成本是比较低廉的,而且也会得到国家在政策上的各种优惠扶持,因此这类贷款是非常受商业银行欢迎的。很多商业银行都开始抢占这一目标市场的份额,因此各个银行在个人贷款领域的市场竞争也是非常激烈的,在个人贷款的不断发展中,很多风险也逐渐表现出来,亟待解决的问题也越来越突出。而且个人消费贷款和其他贷款有着很大的区别,比如其贷款主体是自然人,不是法人;贷款发放后,贷款人的具体用途是很难监管的,这就使得该项贷款业务需要承担很大的风险。因此银行要想实现个人消费贷款的稳健发展,就一定要对其各种风险进行一定的管理和研究,探索规避风险的解决措施。论文分析的基础是新蔡农商银行在个人消费贷款方面的现状和特性,同时与新蔡县地区个人消费方面的实际情况相结合,对其开展个人消费贷款业务的情况以及遇到的各种问题进行深入的研究和分析。探寻到解决这些问题的策略,提升本地区农商银行的竞争实力,进而为地方经济发展提供更好的帮助。使得新蔡农商银行在个人贷款方面的能够取得新的突破。文章主要分析了新蔡农商银行在个人消费贷款业务方面的主要情况,涉及的内容有新蔡农商银行的主要情况、其业务发展情况、现行的个人贷款服务方式及其目标市场的定位等等;评价新蔡农商银行在个人贷款方面的服务,既有商业银行的内部评价,也有来自银行外部的相关评价。研究新蔡农商银行在其个人消费贷款业务上出现的各种主要问题,如其战略与其发展目标不一致、个人消费贷款方面的产品没有创新、缺乏个人消费贷款服务团队的创新性建设、个人贷款服务方面没有更科学的管理方式等等;表现为团队建设不规范、营销积极性较差、没有营销意识、内部管理不科学、创新性发展的能力较弱。在分析了上面这些内容之后,我们可以探寻出适宜的解决对策。针对其服务创新方面的问题,提出了相关的创新解决措施,该对策主要涉及五个方面:第一、创新其个人消费贷款的服务;第二、创新其在个人消费贷款方面的推广活动;第三、创新其在个人消费贷款方面的各种管理措施;第四、创新其在个人消费贷款方面的科学技术应用;第五、创新其在个人消费贷款方面的队伍组建;还要对其在个人消费贷款方面的保障措施进行创新,主要涉及的有其在个人消费贷款方面的制度保障创新、其在个人消费贷款方面的人才保障创新、在个人消费贷款方面的绩效考评创新以及在个人消费贷款方面科学技术保障的创新。采用上面的创新服务方式,将新蔡农商银行的服务质量进行切实的创新和提高。