由于小微企业自身的发展阶段和经营特点,融资业务一般风险较大,贷款违约率明显高于大中型企业。2014年以后各商业银行信用贷款产品迅速增加,其中小微企业信用贷款是重要增长点,但是因小微企业信用贷款申请流程便捷、小微企业数量多、经营方式复杂,导致小微企业贷款资金流向追踪难度大,小微企业信用贷款风险逐步浮现。本文在相关信贷风险管控研究的理论基础上,针对小微企业和信用贷款两个关键点,以A银行温州分行为例,对目前商业银行小微企业信用贷款风险点、风险管理模式、存在问题进行研究。首先对A银行目前的小微企业信用贷款及其风险管控体系进行分析。其次,对当前小微企业信用贷款风控管理中存在的问题进行研究,从银行内部风控漏洞和外部面临风险两个角度阐述。研究发现,虽然目前商业银行对小微企业信用贷款管理流程已较为完整,但是风险岗位设置、信贷审核过程等存在诸多问题。之后,结合A银行温州分行实际情况,设计了贷前调查辅助表;建议引入智能化风控管理方式,更精准预测风险;通过固定指标设置量化了预警标准,从而设计出实际操作性的信贷风控警戒线;运用ECRS法优化岗位分工。并针对这些建议的实现提出了相应的保障措施,包括设计小微企业大数据风控信息平台,优化人员配置和队伍建设等。通过访谈法的方式访谈了相关人员,证明风险优化措施的可行性。最后,分析了国外一些银行在对小微企业的信贷管理的做法,供A银行参考。目前国内小微企业信用贷款产品仍处于起步阶段,虽然其风险尚未集中性爆发,但信贷风险管控方面需要提前重视起来。本文的研究,一方面,为A银行的信用贷款产品的风控提供有实际价值的参考;另一方面,也为国内各商业银行在小微企业信贷风险管控问题上提供借鉴。