信贷集中现象在国内外银行业中普遍存在,并引起众多学者的关注,对信贷集中现象的研究也是对银行经营管理研究的热点之一。与此同时,党中央、国务院和监管机构将防范系统性金融风险作为工作重心,致力提升金融服务实体经济的效率,社会公众也对商业银行提出稳健经营的要求。在这一背景下,本文研究商业银行风险意识与贷款行业集中度的关系,对于防范和化解银行贷款行业集中风险,合理配置信贷资源,促进国民经济高质量发展具有重要意义。首先,本文通过梳理有关文献,总结出导致银行贷款集中的有关因素,并运用赫芬达尔指数公式计算了我国15家上市商业银行2007年至2017年的贷款行业集中度,分析了我国银行业的贷款行业集中现象。其次,运用行为金融学理论、银行风险管理理论以及信贷管理理论,从理论上分析了风险意识对银行贷款行业集中度的影响途径。随后,本文分别以超额拨备覆盖率、超额贷款拨备率作为银行风险意识的代理变量,以各家银行分行业贷款的赫芬达尔指数作为被解释变量,运用我国20家上市商业银行2007年至2017年年中和年末的信贷数据和经营数据,建立了面板数据随机效应模型,对银行风险意识和贷款行业集中度的关系进行了实证检验。在控制有关变量后,回归结果表明,风险意识与银行的贷款行业集中度呈显著的负相关关系,证明了随着风险意识的提高,银行更可能采取贷款行业分散化的策略,因而有助于缓解商业银行贷款行业集中现象。针对这一研究结论,本文提出完善贷款行业集中度监管指标,建设贷款行业风险预警系统,培育银行内部风险管理文化三项措施,作为提高银行风险意识,缓解信贷集中现象,优化我国信贷结构的政策建议。