民间借贷在我国的发展由来已久,对其最早记载可追溯至商周时期,作为资本融通的重要方式,在各个历史时期发挥着不可替代的作用。时至今日,民间借贷对于优化金融资源配置、增强经济运行能力、促进多层次信贷市场的繁荣有着积极的作用。然而,由于我国对民间借贷在市场经济和国民社会生活中的重要性缺乏深刻认识,对其规律的研究起步较晚,法律引导不足,规制未及建立,导致其规范化发展滞后于经济社会发展的要求,并衍生出很多社会问题和不良后果,尤其是无序的民间借贷扰乱了我国金融秩序。因此,本文从三个方面入手,第一部分在总结民间借贷基本理论与法律适用的基础上,厘清其特点及分类；第二部分分析民间借贷对我国经济发展的利弊及存在现状,指出当前民间借贷在立法缺陷、高利借贷等方面引发的现象和问题；最后从高利借贷入手,提出从刑事、民事立法、建立反向操作机制来引导民间借贷规范化发展的法律和政策建议。