小额保险是主要针对低收入群体提供的保险服务。20世纪80年代以来,国际小额保险取得了迅速的发展。国际上,绝大部分小额保险计划是由非政府组织和社区组织提供,一部分由商业保险公司提供的小额保险也是利用其他组织进行保险销售。而在中国,小额保险,特别是小额人身保险是由商业保险公司独立提供的。并且国际上的小额保险的模式分类并没有将中国小额保险的这种模式纳入进去。因此,本文的目的是将中国的小额保险模式进行论述,以提出中国和其他发展中国家发展小额保险的建议。　　 本文首先介绍了国际小额保险的基本概况,综述了国际上已有的小额保险模式分类,并在此基础上提出了本文的分类标准；第二根据这一标准对中国小额保险经营模式进行了界定,确定中国小额保险为“独立经营的商业保险模式”。第三对中国小额保险“商业保险模式”的发展进行了具体分析,总结了中国小额保险的经营成果；第四对中国小额保险“商业保险模式”的客观必然性进行了论述,分析了中国小额保险商业保险模式的产生的背景、必然性和可行性；最后对中国继续发展小额保险提出了建议,对发展中国家开发小额保险提出一般性启示。　　 本文的创新之处在于,通过对中国小额保险的“商业保险模式”的探讨,提出了按照保险人和销售人的特征和关系来划分小额保险的经营模式；并提出了“商业保险模式”这一适合中国小额保险实际的模式划分,是对国际小额保险模式理论的一次创新。本文还总结了我国农村小额人身保险试点两年成就,为中国未来在农村全面推广小额保险,完善农村社会保障体系提供有利的建议,也为众多发展中国家开发小额保险提供了新的思路。