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作者简介：张明春（1981-），男，汉族，山东招远市人，山东省烟台市福山区政府办公室。
摘要：近年来，社会融资在快速发展的同时，也存在一定的短板与不足。随着中国经济进入新常态，要实现金融与经济的互荣共进，就迫切需要政府、金融机构、企业三个层面的配合协作，优化改善金融生态环境，更好的促进区域经济发展。
关键词：金融业；社会融资；监管与服务
社会融资的活跃程度反映了一个地区实体经济发展的活力和潜力。当前，中国经济结构正在进行调整和转型升级，服务业在国民经济中比重逐步提高，支撑发展的社会资金流动频繁、社会融资能力不断增加，但从反映社会融资的相关数据看，融资总量与实体经济发展的热度不相匹配，速度与服务业快速发展的需求也不相适应，迫切需要加快金融业发展，增加社会融资总量，促进经济社会又好又快发展。
一、当前社会融资存在的问题
（一）政府层面存在的不到位，导致融资统筹协调不够。一是金融监管不到位。自2002年国内第一批金融监管部门挂牌至目前，全国各省基本都成立了金融监管部门，部分地区甚至延伸至县一级，地方金融管理虽有了具体监管部门，但县一级的金融监管部门启动晚，在整合金融资源、协调相关部门服务金融机构、协调金融机构服务地方发展等方面的力度远远不够。具体业务中，对金融机构的业务管理和指导少，针对银行的金融统计报表，科目内容较少，只有存贷款余额等主要指标，反映经济发展现状的各产业存贷款余额，以及海外贷款及承兑汇票等其他融资业务也基本没有体现，相关统计数据的准确性、详实性不够。二是主动服务不到位。地方政府主动服务金融机构的力度不够，政府与金融机构、小微企业之间没有形成良性互信机制，桥梁纽带作用发挥的不够好。服务金融机构方面，银行对企业融资需求掌握不深，缺少一个部门来整理汇总中小企业的生产经营、融资需求等基本情况，银行大多用简单的、机械的逐家走访方式了解需求，既影响效率又增加金融成本。服务企业方面，大部分中小企业的生产经营状况和融资需求没有被及时反馈到相关部门和金融机构，无法从面上整体解决中小企业融资难的问题。
（二）金融机构层面存在的瓶颈，制约了融资总量快速增长。一是国有银行门槛高、限制多。国有银行授信和贷款倾向于国有企业和大型企业，导致金融资源配置不平衡。为降低风险，国有银行贷款利率一般上浮10%-30%，贷款审批周期也较长，同样条件下的一笔贷款，国有银行需要近一个月的时间才能放款，而股份制银行一般仅需两周就能放款，无形中增加了企业的融资成本，中小企业也不愿意与“高高在上”的国有银行打交道。二是股份制银行及外资银行少，引进难。股份制银行和外资银行资金周转较快，收益率高，但基层特别是县级的银行大多是县级支行，市级分行特别是外资银行较少，导致区域内融资活跃程度不高。三是其他融资机构少，业务量少。基层融资机构以保险公司、投资公司、典当行等类型为主，证券机构、民间资本管理公司、大宗商品交易类场所等方面处于空白状态，信托公司、基金公司等新型金融机构尚未破题。当前基层社会融资还是主要依靠银行，其他融资机构的业务量较小，甚至有的担保公司、拍卖公司和典当行基本上不开展业务，处于空转状态。
（三）企业层面存在的困局，影响了机构融资业务开展。一是部分企业受制于总部管理的固有模式。地方政府招引的国内外大型企业多是异地投资建立分厂，这类企业融资一般采用企业总部对银行总部模式，融资时一般向总部申请，由总部财务公司或境外母公司下划资金，这种方式既不需要担保，融资效率也高，极大消弱了地方金融机构竞争力。另外，由于总部银行在利率、政策等方面比基层银行更优惠，企业更倾向于通过上级银行直接融资；外资企业境内融资时多是选择相对自身开展业务比较方便的外资银行，这些都致使企业融资数据的外流。二是小微企业融资难的问题依然没有有效解决。从银行借贷来看，小微企业规划小、负债大，固定资产不多，厂房多是租用或抵押，银行为降低风险，不愿为小微企业贷款。从直接融资来看，股票、债券等直接融资渠道准入条件严格，小微企业因规模、信用等级、融资额度等因素难以获得机会。从民间融资途径看，大多增加了企业的运营成本，利息高、风险大。三是房地产类企业融资大幅下降。受房地产市场低迷影响，开发商大多处于观望状态，融资意愿和融资数量明显下降，致使地方融资数量减少。同时，银行也普遍收紧对房地产企业的融资需求，有的银行已将房地产类企业的准入限制调整为只对房地产企业全国前10强进行贷款。
二、对社会融资健康发展的建议
（一）突出政府金融监管部门职能，引领金融业发展步入规范化轨道。在发展规划上，坚持科学系统、重点突出的原则，依据国家、各省相继出台的“金十条”等发展意见，结合基层自身实际，制定出台地方金融业发展意见，在培育金融产业、服务中小企业、支持小额贷款、实现农村土地流转等方面进行创新性尝试和探索，努力引领地方金融业健康发展。在发展思路上，加强金融组织体系建设，进一步理顺地方金融管理体系，防止地方金融管理因利益分割出现“九龙治币”现象，增强支持地方经济发展的能力，培育壮大银行业，大力发展小额贷款公司，有序发展融资性担保公司，建立国有银行、股份制银行、担保公司、投资公司、典当行“五位一体”的融资体系，进一步提升地方金融机构融资能力。在发展布局上，进一步拓展金融業发展空间，加强农村土地流转等地方金融平台建设，积极构建地方农副产品、畜产品等大宗商品交易平台，加快推进农业的产业化和集约化发展。
（二）健全机构管理和服务企业机制，推动金融业健康持续发展。一是健全机构管理机制。强化监管意识和责任，进一步强化金融办、地方金融监管局等监管机构的管理职责，借鉴先进地区经验，建立金融机构考核激励机制，通过考核奖励，进一步激发金融机构的积极性和主动性。充分发挥金融监管部门的桥梁纽带作用，以推介会、座谈会等多种形式，积极搭建银企合作平台，实现企业银行信息共享，帮助企业解决融资难题。二是健全服务企业机制。积极贯彻落实上级有关金融政策，充分发挥职能作用，建立健全服务企业长效机制，切实帮扶企业尤其是小微企业融资难问题。针对银行评级授信制度导致信贷门槛逐步提高、小微企业信贷准入难问题，可建立地区小微企业信用体系，为发展前景好、科技水平高、急需资金但没有抵押物的企业担保贷款，扶持小微企业做大做强。
（三）着力优化金融业发展环境，更好地发挥金融对经济的支持作用。依法维护金融秩序，严肃查处金融机构违法违规经营行为和不正当竞争行为，严厉打击金融机构筹资成本不合理上升和变相高息揽储等行为，强化金融风险评估和预警监测，对因各种原因导致的金融风险事件，要整体联动，及时处置，坚决维护金融债权，加大对骗贷、骗保、恶意逃废债等危害金融秩序行为的打击力度，维护金融合法债权，协助银行降低不良贷款率，保持地方金融稳定局面。进一步优化金融机构服务水平，缩短企业融资链条，清理不必要的环节，整治层层加价行为，强调公平公正、便捷服务和合理收费，促进信贷业务的顺利办理。（作者单位：福山区政府办公室）
参考文献：
[1]张健华.关于完善地方金融管理体制若干思考.中国新闻网.2014年4月14日.
[2]刘光溪.优化金融资源配置完善地方金融管理.和讯网.2012年5月16日.
摘要：近年来，社会融资在快速发展的同时，也存在一定的短板与不足。随着中国经济进入新常态，要实现金融与经济的互荣共进，就迫切需要政府、金融机构、企业三个层面的配合协作，优化改善金融生态环境，更好的促进区域经济发展。
关键词：金融业；社会融资；监管与服务
社会融资的活跃程度反映了一个地区实体经济发展的活力和潜力。当前，中国经济结构正在进行调整和转型升级，服务业在国民经济中比重逐步提高，支撑发展的社会资金流动频繁、社会融资能力不断增加，但从反映社会融资的相关数据看，融资总量与实体经济发展的热度不相匹配，速度与服务业快速发展的需求也不相适应，迫切需要加快金融业发展，增加社会融资总量，促进经济社会又好又快发展。
一、当前社会融资存在的问题
（一）政府层面存在的不到位，导致融资统筹协调不够。一是金融监管不到位。自2002年国内第一批金融监管部门挂牌至目前，全国各省基本都成立了金融监管部门，部分地区甚至延伸至县一级，地方金融管理虽有了具体监管部门，但县一级的金融监管部门启动晚，在整合金融资源、协调相关部门服务金融机构、协调金融机构服务地方发展等方面的力度远远不够。具体业务中，对金融机构的业务管理和指导少，针对银行的金融统计报表，科目内容较少，只有存贷款余额等主要指标，反映经济发展现状的各产业存贷款余额，以及海外贷款及承兑汇票等其他融资业务也基本没有体现，相关统计数据的准确性、详实性不够。二是主动服务不到位。地方政府主动服务金融机构的力度不够，政府与金融机构、小微企业之间没有形成良性互信机制，桥梁纽带作用发挥的不够好。服务金融机构方面，银行对企业融资需求掌握不深，缺少一个部门来整理汇总中小企业的生产经营、融资需求等基本情况，银行大多用简单的、机械的逐家走访方式了解需求，既影响效率又增加金融成本。服务企业方面，大部分中小企业的生产经营状况和融资需求没有被及时反馈到相关部门和金融机构，无法从面上整体解决中小企业融资难的问题。
（二）金融机构层面存在的瓶颈，制约了融资总量快速增长。一是国有银行门槛高、限制多。国有银行授信和贷款倾向于国有企业和大型企业，导致金融资源配置不平衡。为降低风险，国有银行贷款利率一般上浮10%-30%，贷款审批周期也较长，同样条件下的一笔贷款，国有银行需要近一个月的时间才能放款，而股份制银行一般仅需两周就能放款，无形中增加了企业的融资成本，中小企业也不愿意与“高高在上”的国有银行打交道。二是股份制银行及外资银行少，引进难。股份制银行和外资银行资金周转较快，收益率高，但基层特别是县级的银行大多是县级支行，市级分行特别是外资银行较少，导致区域内融资活跃程度不高。三是其他融资机构少，业务量少。基层融资机构以保险公司、投资公司、典当行等类型为主，证券机构、民间资本管理公司、大宗商品交易类场所等方面处于空白状态，信托公司、基金公司等新型金融机构尚未破题。当前基层社会融资还是主要依靠银行，其他融资机构的业务量较小，甚至有的担保公司、拍卖公司和典当行基本上不开展业务，处于空转状态。
（三）企业层面存在的困局，影响了机构融资业务开展。一是部分企业受制于总部管理的固有模式。地方政府招引的国内外大型企业多是异地投资建立分厂，这类企业融资一般采用企业总部对银行总部模式，融资时一般向总部申请，由总部财务公司或境外母公司下划资金，这种方式既不需要担保，融资效率也高，极大消弱了地方金融机构竞争力。另外，由于总部银行在利率、政策等方面比基层银行更优惠，企业更倾向于通过上级银行直接融资；外资企业境内融资时多是选择相对自身开展业务比较方便的外资银行，这些都致使企业融资数据的外流。二是小微企业融资难的问题依然没有有效解决。从银行借贷来看，小微企业规划小、负债大，固定资产不多，厂房多是租用或抵押，银行为降低风险，不愿为小微企业贷款。从直接融资来看，股票、债券等直接融资渠道准入条件严格，小微企业因规模、信用等级、融资额度等因素难以获得机会。从民间融资途径看，大多增加了企业的运营成本，利息高、风险大。三是房地产类企业融资大幅下降。受房地产市场低迷影响，开发商大多处于观望状态，融资意愿和融资数量明显下降，致使地方融资数量减少。同时，银行也普遍收紧对房地产企业的融资需求，有的银行已将房地产类企业的准入限制调整为只对房地产企业全国前10强进行贷款。
二、对社会融资健康发展的建议
（一）突出政府金融监管部门职能，引领金融业发展步入规范化轨道。在发展规划上，坚持科学系统、重点突出的原则，依据国家、各省相继出台的“金十条”等发展意见，结合基层自身实际，制定出台地方金融业发展意见，在培育金融产业、服务中小企业、支持小额贷款、实现农村土地流转等方面进行创新性尝试和探索，努力引领地方金融业健康发展。在发展思路上，加强金融组织体系建设，进一步理顺地方金融管理体系，防止地方金融管理因利益分割出现“九龙治币”现象，增强支持地方经济发展的能力，培育壮大银行业，大力发展小额贷款公司，有序发展融资性担保公司，建立国有银行、股份制银行、担保公司、投资公司、典当行“五位一体”的融资体系，进一步提升地方金融机构融资能力。在发展布局上，进一步拓展金融業发展空间，加强农村土地流转等地方金融平台建设，积极构建地方农副产品、畜产品等大宗商品交易平台，加快推进农业的产业化和集约化发展。
（二）健全机构管理和服务企业机制，推动金融业健康持续发展。一是健全机构管理机制。强化监管意识和责任，进一步强化金融办、地方金融监管局等监管机构的管理职责，借鉴先进地区经验，建立金融机构考核激励机制，通过考核奖励，进一步激发金融机构的积极性和主动性。充分发挥金融监管部门的桥梁纽带作用，以推介会、座谈会等多种形式，积极搭建银企合作平台，实现企业银行信息共享，帮助企业解决融资难题。二是健全服务企业机制。积极贯彻落实上级有关金融政策，充分发挥职能作用，建立健全服务企业长效机制，切实帮扶企业尤其是小微企业融资难问题。针对银行评级授信制度导致信贷门槛逐步提高、小微企业信贷准入难问题，可建立地区小微企业信用体系，为发展前景好、科技水平高、急需资金但没有抵押物的企业担保贷款，扶持小微企业做大做强。
（三）着力优化金融业发展环境，更好地发挥金融对经济的支持作用。依法维护金融秩序，严肃查处金融机构违法违规经营行为和不正当竞争行为，严厉打击金融机构筹资成本不合理上升和变相高息揽储等行为，强化金融风险评估和预警监测，对因各种原因导致的金融风险事件，要整体联动，及时处置，坚决维护金融债权，加大对骗贷、骗保、恶意逃废债等危害金融秩序行为的打击力度，维护金融合法债权，协助银行降低不良贷款率，保持地方金融稳定局面。进一步优化金融机构服务水平，缩短企业融资链条，清理不必要的环节，整治层层加价行为，强调公平公正、便捷服务和合理收费，促进信贷业务的顺利办理。（作者单位：福山区政府办公室）
参考文献：
[1]张健华.关于完善地方金融管理体制若干思考.中国新闻网.2014年4月14日.
[2]刘光溪.优化金融资源配置完善地方金融管理.和讯网.2012年5月16日.