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造成商业银行经营风险的原因有外部与内部两方面.外部风险主要是指社会因素造成的风险.第一类是由于政策体制所造成的政策风险.第二类是由于市场变化所引起的市场风险.如房地产、股票、证券、期货等产品价格波动,市场利率和汇率变动而引起银行风险.第三类是由于用恶意欺诈或信用等级转移所造成的信用风险.商业银行经营中的内部风险分为以下几种:一是由于指导思想偏差或制度缺位所引发的制度风险.二是违规操作或过失造成的操作风险.三是由于人员道德素质低下所引发的道德风险.外部银行风险一般具有难以预测性,但可以通过转变思想、转换机制