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国家发改委新闻发言人、政策研究室主任、经济学博士 李朴民
邓小平同志曾指出，金融是现代经济的核心，党的十七大又进一步强调要防范和化解金融风险。目前，国内外关于防范金融风险的重要性和对策的论述已非常之多，我这里就我国防范金融风险需要把握的两个重点，谈些初步看法。
经过近30年的改革开放，我国经济社会发展取得了举世瞩目的成就，但国内外环境也发生了深刻变化，经济主体日益多元化，利益关系日趋复杂化，行业间、地区间、国与国之间的联系更加紧密化，金融的核心地位更为突出。防范金融风险就成为必须摆在突出位置的重要任务。在新形势下防范金融风险尤其是系统性金融风险，应重点从两方面着手:一方面，积极稳妥地在开放中完善金融监管体系;另一方面，在不断深化改革中增强金融企业的竞争能力。
第一，从在积极稳妥的开放中完善金融监管体系来说，对外开放是我们的基本国策，必须长期坚持
改革开放近30年来、特别是加入WTO以来，我国金融领域的对外开放已取得了突破性进展。按照加入WTO的承诺，放宽了金融业对外开放的地域和业务范围。到去年9月底，22个国家和地区的73家外资银行在华设立了283家营业性机构，27家境外战略投资者参股20家中资银行，13个国家和地区的30家金融机构在华设立30家合资证券公司和基金公司，15个国家和地区的44家外资保险公司在华设立了115个营业性机构。近期，又引入了合格境外投资机构。
可以说，加入WTO以后，我国金融领域的对外开放，在力度、节奏和国外银行业务范围等方面，在某种程度上已超过一些成熟的市场经济国家。比如，美国是当今世界金融市场最发达、金融法规最完善的国家，但为了维护良好的市场秩序，防范产生金融风险的内部和外部因素，对外资银行的进入和业务范围，提出了严格的要求和限制措施。主要包括：禁止外国银行在境内吸收美国居民存款，禁止外国银行加入美国联邦存款保险系统，不支持外国银行收购、兼并或控股美国银行等，限制是很严格的。
在新的对外开放条件下，我国在完善金融监管、加强金融风险防范上，至少应考虑四个问题：
一要紧密结合国情。坚持以我为主，坚持循序渐进。无论是制定金融业对外开放规划、完善金融业监管法律法规，还是创新金融形势，推进境外金融机构的境内业务拓展，都应借鉴国外经验，履行加入WTO承诺，也要充分考虑我国的基本国情，考虑维护国家金融安全，做到既积极又稳妥。
二要完善监管法规。适应金融对外开放的新要求，梳理、修改、完善金融法律制度，并从市场准入、从业资格、信息披露、风险控制等方面，保证有关法律法规的有效实施；还要针对我国目前实行银行、证券、保险分业监管的实际情况，加强金融监管的协调配合，建立健全协调机制。
三要健全应急预案。针对金融风险容易集中爆发的情况和特点，建立有效防范系统性金融风险、维护金融稳定的应急机制。当前尤其是要制定有效措施，防止国际游资的“大进大出”，加强对短期资本流动特别是投机资本的有效监控。
四要保障金融信息安全。这是防范金融风险的重要技术手段。近年来，我国金融行业的信息化虽然有了快速发展，但系统故障也时有发生。前一段时间，中国建设银行总行转帐系统发生通信故障，数小时后系统才恢复正常，致使70余家营业部的200万股民,因无法进行转帐交易而蒙受经济损失；银联因通信网络和主机出现故障造成多个省市无法刷卡达7小时之久;还有网银盗窃事件的不断发生，都给网络银行系统的信息安全敲响了警钟。这就要求我们在信息化、网络化时代，需要高度重视并有效保障系统数据和网络安全。
第二，从在不断深化改革中增强金融企业的竞争能力来讲，必须着力解决国内金融企业发展的体制性障碍，增强其活力和竞争实力
2006年12月11日，我国加入WTO过渡期结束后，特别是取消了外资银行经营人民币业务的客户和地域限制，国内金融业竞争更加激烈。而我国金融产业的发展，无论是与发达国家相比，还是与实体产业相比，都相对滞后。解决国内金融领域存在的问题，增强国内金融企业的竞争能力，就要按照党的十七大要求，推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系。
当前和今后一个时期，尤其是要推进以下几个方面的改革。
一是推进金融组织的现代企业制度建设。一方面，要继续深化国有银行改革，完善公司治理结构，加快转变经营机制，健全有效的制衡机制，强化基础管理、内部控制和风险防范机制。在改革中，要坚持国家对国有大型银行绝对控股，保持国家对金融命脉的控制力，实现国有金融资产的保值增值。另一方面，要积极发展各种所有制区域性中小金融企业，特别是要大力推进农村金融组织、金融产品和服务创新，建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。
二是推进多层次资本市场的发展。在股票市场建设上，要着力提高上市公司质量，改善上市公司整体结构，健全上市公司自我约束机制，严格信息披露制度。在债券市场建设上，要扩大企业债券发行规模，大力发展公司债券，完善债券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制，加快形成集中监管、互通互联的债券市场。
三是在保持人民币汇率基本稳定的前提下，积极稳妥地推进利率、汇率改革。
作者简介：
李朴民，经济学博士，现任国家发展和改革委员会新闻发言人、政策研究室主任。对宏观经济政策、企业和企业集团发展以及投资、计划等方面的改革，进行了较为深入研究。
邓小平同志曾指出，金融是现代经济的核心，党的十七大又进一步强调要防范和化解金融风险。目前，国内外关于防范金融风险的重要性和对策的论述已非常之多，我这里就我国防范金融风险需要把握的两个重点，谈些初步看法。
经过近30年的改革开放，我国经济社会发展取得了举世瞩目的成就，但国内外环境也发生了深刻变化，经济主体日益多元化，利益关系日趋复杂化，行业间、地区间、国与国之间的联系更加紧密化，金融的核心地位更为突出。防范金融风险就成为必须摆在突出位置的重要任务。在新形势下防范金融风险尤其是系统性金融风险，应重点从两方面着手:一方面，积极稳妥地在开放中完善金融监管体系;另一方面，在不断深化改革中增强金融企业的竞争能力。
第一，从在积极稳妥的开放中完善金融监管体系来说，对外开放是我们的基本国策，必须长期坚持
改革开放近30年来、特别是加入WTO以来，我国金融领域的对外开放已取得了突破性进展。按照加入WTO的承诺，放宽了金融业对外开放的地域和业务范围。到去年9月底，22个国家和地区的73家外资银行在华设立了283家营业性机构，27家境外战略投资者参股20家中资银行，13个国家和地区的30家金融机构在华设立30家合资证券公司和基金公司，15个国家和地区的44家外资保险公司在华设立了115个营业性机构。近期，又引入了合格境外投资机构。
可以说，加入WTO以后，我国金融领域的对外开放，在力度、节奏和国外银行业务范围等方面，在某种程度上已超过一些成熟的市场经济国家。比如，美国是当今世界金融市场最发达、金融法规最完善的国家，但为了维护良好的市场秩序，防范产生金融风险的内部和外部因素，对外资银行的进入和业务范围，提出了严格的要求和限制措施。主要包括：禁止外国银行在境内吸收美国居民存款，禁止外国银行加入美国联邦存款保险系统，不支持外国银行收购、兼并或控股美国银行等，限制是很严格的。
在新的对外开放条件下，我国在完善金融监管、加强金融风险防范上，至少应考虑四个问题：
一要紧密结合国情。坚持以我为主，坚持循序渐进。无论是制定金融业对外开放规划、完善金融业监管法律法规，还是创新金融形势，推进境外金融机构的境内业务拓展，都应借鉴国外经验，履行加入WTO承诺，也要充分考虑我国的基本国情，考虑维护国家金融安全，做到既积极又稳妥。
二要完善监管法规。适应金融对外开放的新要求，梳理、修改、完善金融法律制度，并从市场准入、从业资格、信息披露、风险控制等方面，保证有关法律法规的有效实施；还要针对我国目前实行银行、证券、保险分业监管的实际情况，加强金融监管的协调配合，建立健全协调机制。
三要健全应急预案。针对金融风险容易集中爆发的情况和特点，建立有效防范系统性金融风险、维护金融稳定的应急机制。当前尤其是要制定有效措施，防止国际游资的“大进大出”，加强对短期资本流动特别是投机资本的有效监控。
四要保障金融信息安全。这是防范金融风险的重要技术手段。近年来，我国金融行业的信息化虽然有了快速发展，但系统故障也时有发生。前一段时间，中国建设银行总行转帐系统发生通信故障，数小时后系统才恢复正常，致使70余家营业部的200万股民,因无法进行转帐交易而蒙受经济损失；银联因通信网络和主机出现故障造成多个省市无法刷卡达7小时之久;还有网银盗窃事件的不断发生，都给网络银行系统的信息安全敲响了警钟。这就要求我们在信息化、网络化时代，需要高度重视并有效保障系统数据和网络安全。
第二，从在不断深化改革中增强金融企业的竞争能力来讲，必须着力解决国内金融企业发展的体制性障碍，增强其活力和竞争实力
2006年12月11日，我国加入WTO过渡期结束后，特别是取消了外资银行经营人民币业务的客户和地域限制，国内金融业竞争更加激烈。而我国金融产业的发展，无论是与发达国家相比，还是与实体产业相比，都相对滞后。解决国内金融领域存在的问题，增强国内金融企业的竞争能力，就要按照党的十七大要求，推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系。
当前和今后一个时期，尤其是要推进以下几个方面的改革。
一是推进金融组织的现代企业制度建设。一方面，要继续深化国有银行改革，完善公司治理结构，加快转变经营机制，健全有效的制衡机制，强化基础管理、内部控制和风险防范机制。在改革中，要坚持国家对国有大型银行绝对控股，保持国家对金融命脉的控制力，实现国有金融资产的保值增值。另一方面，要积极发展各种所有制区域性中小金融企业，特别是要大力推进农村金融组织、金融产品和服务创新，建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。
二是推进多层次资本市场的发展。在股票市场建设上，要着力提高上市公司质量，改善上市公司整体结构，健全上市公司自我约束机制，严格信息披露制度。在债券市场建设上，要扩大企业债券发行规模，大力发展公司债券，完善债券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制，加快形成集中监管、互通互联的债券市场。
三是在保持人民币汇率基本稳定的前提下，积极稳妥地推进利率、汇率改革。
作者简介：
李朴民，经济学博士，现任国家发展和改革委员会新闻发言人、政策研究室主任。对宏观经济政策、企业和企业集团发展以及投资、计划等方面的改革，进行了较为深入研究。