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“我已经做好了本金要不回来的打算，现在除了打理网店，还找了一份兼职”。3月6日，在接受记者采访时，26岁的苏州淘宝店店主吴天洋的声音听起来平静中带了一丝疲惫。
一年前，喧嚣的春节在他记忆里只剩“里外贷”P2P网贷平台倒台的消息。2015年1月22日，在“里外贷”平台宣布无法兑付资金之后，吴天洋仍然能打开它的官方网站。首页上，“半月谈探究‘里外贷’——共筑中国P2P”的宣传标语在通栏广告中格外刺眼。2014年9月，他向该平台投入了最后一笔本金110余万元，以赚取网站承诺的40%年息的收益。近一年以来，他一共投资了387万元，为此，卖掉了位于苏州市虎丘区的两套房产。
投资老手看上了P2P理财
做生意的吴天洋并不是理财的“小白”，平时手里有点闲钱就拿去投资理财，为此也加入了不少“投资群”。2013年11月的某天，“人人贷”QQ群中出现的一条宣传“里外贷”的消息让他颇为心动，对方声称“既不吸储、也不放贷”，具有“严格的风控措施”。“关键是收益太诱人了，高达23.8%。”吴天洋告诉《方圆》记者。
吴天洋马上登录“里外贷”官网，网站宣传自己是由众旺易达公司投资运营、以P2P借贷和网络借贷相结合的服务网站，只提供双方的居间服务，而且保本保息。在首页醒目的位置，还有一行介绍平台“囊括了五大方面20余项的线上信审认证，通过严格信审、线下资押和组合投资弱化投资人的风险”的文字。
有几年的投资经验在先，吴天洋查阅了众旺易达公司的营业执照、开户许可证、组织机构代码证、机构信用代码证等相关证书。“众旺易达公司的法定代表人是张瀚辰，经营范围是投资咨询等，一切证书看起来都很靠谱。”对于对方声称在民生银行缴纳的2000万保证金，吴天洋也按照对方给出的账号和密码登录银行官网进行了确认。
和一般的P2P平台别无二致，“里外贷”也是将借款人的信息发布到平台上，称为“发标”；投资者看到后，在网上投资，称之为“投标”。令吴天洋心生疑虑的是，“标的项目没有标注资金用途和借款方的信息，多数项目标的注明为‘××地产公司借款标’，没有备注详细信息”。
于是他通过网站QQ向客服咨询。客服部主管郑夏告诉他，借款方是一家资金实力雄厚的企业，他的投资会用到山东某置业公司和山东某房地产开发公司的房产项目里。郑夏还进一步向他解释，如果不放心，公司可以安排借款方带他去考察项目和公司的相关情况。
抱着试试看的心理，吴天洋于2013年11月注册了“里外贷”账户。通过身份证号、手机、银行账户等信息的认证后，吴天洋投了1.5万元。“里外贷”的投资分为线上和线下两种方式：线上投资即线上充值，即通过国富宝、网银在线、汇潮等第三方支付网站向公司账户汇款；线下投资就是投资者直接把投资款打入张瀚辰的个人账户。吴天洋选择了后一种，第一个月就收到了相应的返息。“所有的返息都是打入客户注册时所留的银行账户内，客户可以自由提取。”从提现申请到资金到账仅仅只有六分钟时间，是“所投平台中提现最快的一个”，吴天洋渐渐放下了戒心。
据吴天洋回忆，平台在原有利息的基础上，还会根据投资额度、投资时间及公司的营销活动方案对投资者进行奖励，比例从0.2%到16%不等。投资后，公司会在网站上进行确认，网站会自动生成一份投资协议，投资者登录之后就可以直接打印。
几次投资之后，吴天洋还收到了一份股权质押担保文件。其中，吴天洋以出借人众旺易达公司投资者的名义向上述房地产开发公司提供借款本金100万，并由山东农业科技公司及王宁羽承诺为该房地产开发公司承担无限连带担保责任。
百试百灵的实地考察
2014年9月，众旺易达公司组织了包括吴天洋在内的三十多名投资者来到位于山东的一处房地产项目考察，借款的置业公司的法人代表王宁羽接待了他们。王宁羽向投资者表示，该项目升值潜力巨大，自2011年摘牌取得该地块之后，该地价现在已经有1亿以上的增值，整个项目建设工程已经按计划在推进，在10月前取得土地证、规划许可证及施工许可证等四证后将获得银行5亿元的贷款。
王宁羽声称，公司已经与诸多省市政府机关签署了近3个亿的团购协议，均价7000元/平米。截至2013年6月底，实际团购169套，约20280平米，实收订金3784万。吴天洋表示，他看到了团购协议，也曾通过关系向山东当地可能知情的朋友打听这一消息，对方告诉他确有其事。
第二天，在投资者下榻的酒店，“里外贷”召开了投资者“见面会”，众旺易达公司法人代表张瀚辰、运营兼技术总监林晓博及借款人代表王宁羽分别就大家疑虑和关心的问题做了详细介绍。尤其是针对当时在网贷行业频繁出现的“黑客事件”，林晓博详细阐述了对数据安全的一些防范与保障，称网站采取的是业内为数不多的“HTTPS”数据加密传输。“我对这个不懂，只知道银行的网站全部是HTTPS的。”吴天洋说。
会议结束后，投资者分别就平台上线运营后的资金汇款凭证及借贷资料进行了查阅，因涉及“商业机密”，平台方不允许拍照留存。吴天洋看到商品房购销合同有近30套，预估市值超过1亿，“当时有人催促说早在开业的时候这些合同就已经被各路考察者翻阅了几十遍了，我就不好意思一本本地去查阅”。
在查阅资料的间隙，吴天洋还和张瀚辰短暂地聊了几句。在他看来，这个1980年出生的“老总”看上去稳重、可信，“张瀚辰称自己投资房地产项目十余年，在淄博也有重点工程”。回到苏州之后，他向平台投入了最后一笔本金110余万元。
吴天洋向记者表示，从山东考察回来之后，投资者在QQ群中被询问到考察情况时，均纷纷表示该平台可信度较高。因此“里外贷”虽没有做任何的网络广告，也没有在网络曝光太多的信息，但很多投资者都是通过“网络名人”或“投资大户”的口碑进行口口相传，继而对里外贷进行关注和投资。 “各种投资人也预警过里外贷的风险”，吴天洋告诉《方圆》记者。但在2013年12月14日，很多持有怀疑的投资者在自发或其他人的组织下，对“里外贷”的提现能力进行了自发的“压力测试”，即在同一天内集体提现，试验其是否能抗住压力。当天，提现超过400万。而第二天是“里外贷”某一批借款的还款日，提现超过300万。两天700万的提现额，用户都在这两天都顺利地收到了返款。这一次的“试验”令很多投资者打消了疑虑。
借新还旧的老把戏
2014年9月27日，“里外贷”推出了一种新的借款项目，投资方向仍然为以前的那个房地产项目，并宣称在2014年12月31日前累计投资该项目标额在49万元以上者，可将借款方所属土地规划楼盘认购权利凭证直接登记在出借人名下，该项目一经推出即受到了众多投资者的追捧。
吴天洋回忆说，网站上出现的所有标的都是“约标”。即投资者和借款人私下通过QQ、微信等联系方式谈好借款利息、投标金额、借款期限等条件，达成借入借出的意向后，借款人在平台上发布借款标。在已有的利息基础上，根据投资者的时间和金额，再给予额外的利息奖励。“约的时间越久，给的奖励越多”，年化利率的奖励从19.2%到26%不等。
“里外贷”QQ群里的部分投资者到房地产项目现场进行了签约，置业公司也在房屋认购合同上加盖了公章。于是投资者一致认为，他们出借给置业公司的款项系用作该房地产的项目建设，项目一经销售回款即可偿还投资款。另外，借款人还介绍了一个信托计划。融资方为山东某置业公司持股80%的股东深圳某公司，信托规模为7000万元，预期收益率9.0-9.5%，资金用途为获取前述地产集团旗下地产基金的基金份额，并以股权和债权方式投资的置业公司开发的房地产项目，还款来源为该项目销售收入、地产集团旗下地产基金通过信托计划持有的基金份额。而该信托计划项目增信措施包括房地产项目用地土地使用权抵押至该基金（抵押率41.86%），以及王宁羽的无限连带责任担保等等。这些都令投资人相信房地产项目的销售回款可以覆盖信托计划以及投资人的本金，而地产集团对项目的看好，也令投资者对这个新的标的充满了信心。但是，该信托计划却在新标推出后的20天宣布终止。
2015年1月22日，“里外贷”法人代表张瀚辰发布消息称：因借款人王宁羽被山东警方控制，所借资金无法按时偿还，所有到期兑付资金暂停提现。“网贷之家”研究院的数据显示，截至2015年1月21日，里外贷总成交量22.48亿元，待收本息共计9.34亿元；平均借款期限5.56个月。
据山东警方证实，之后推出的新标只不过是“里外贷”平台出现提现危机之后策划的新的吸存项目。
理财资金借给了网站所有者
截至2015年1月22日，“里外贷”平台借款人仅42位，每位借款人笔均借款额31.89万元，笔均借款额最高达200万元，前20位借款人借款总额占比高达99.66%。在排名前3位的借款人中有2位的借款额超过了4.5亿元，这两个出现最为频繁的名字就是王宁羽和陈一清，“里外贷”最大的“借款人”。
王宁羽和陈一清是一对山东的夫妇，2003年10月，他们成立了在山东成立一家农业科技开发有限公司，从种植和贩卖金银花茶起家，赚到了人生的第一桶金。2004年8月17日，跟随房地产的热潮，他们成立了房地产开发公司，股东为自己控制的农业科技开发有限公司，王宁羽担任法人代表，陈一清的母亲杨谨担任执行董事兼总经理，张瀚辰担任监事。2012年11月，在里外贷上借款的置业公司以下属的房地产项目收益权作为抵押，房地产开发公司和王宁羽本人作为连带担保方向长安信托融资1.5亿人民币用于地产项目的开发，利息为10%，时间为1年。一年后，因置业公司未按合同约定履行义务，长安信托向陕西省西安市公证处申请出具执行证书。
2013年3月，王宁羽将张瀚辰带到北京，告诉他想在北京注册一个“与P2P业务有关”的公司，给自己公司融资。向工商局咨询之后，指示张瀚辰找工商注册代办公司代理注册了“众旺易达”公司。陈一清的父亲陈廉投资额为599万、母亲杨谨投资额为400万，张瀚辰投资额为1万，并担任公司的法人代表，但他们都没有实际出资。
公司开始经营之后，王宁羽购买了其外甥林晓博开发的与P2P相似的网络软件，并聘请林晓博为公司的技术总监。最开始的投资人是王宁羽和林晓博拉来的，由于社会上的P2P投资人实际上是一个圈子，“里外贷”没有在网上进行过宣传，仅凭QQ、微信群以及口口相传就获得了大量客户。
“里外贷”的日常经营活动均由王宁羽和陈一清遥控指挥，张瀚辰以自己的名义在招行、工行、建行等各大银行开立了账户用来收取投资者的钱款，再打到王宁羽的账户上。重大活动公告、发标项目也要王宁羽和陈一清二人审核。而“里外贷”组织投资者、借款人见面会，陈一清、王宁羽则以借款人的身份出面接待。
2013年12月6日，陈一清、王宁羽夫妇发现“里外贷”净流量过大，难以抵御风险，因此成立了另一家P2P网贷公司：“上咸BANK”公司。“里外贷”和“上咸BANK”两个平台不断地圈进贪婪的投资者，股权结构也已搭建好。这对夫妇一边用着网贷自融而来的钱，一边继续建设着自己的地产集团。
在平台官方发布的借款标中，“上咸BANK”尚有1.62亿元待收款，综合年化收益28%。据投资者维权代表说，他们对“上咸BANK”的借款标进行核查，实地走访了标的上注明的借款企业，这些企业均表示从未在“上咸BANK”借过钱。
2014年7月，依据长安信托的申请，山东铁路运输中级法院作出裁定：冻结、划拨被执行人置业公司和房地产开发公司、王宁羽银行存款人民币1.6亿元整。这直接导致置业公司和房地产开发公司、王宁羽无法按时偿还“里外贷”的借款。
2015年1月16日，“里外贷”出事的前一周，“上咸BANK”因无法兑付到期资金被山东警方查封，王宁羽也被警方控制。“里外贷”出事后，山东警方证实，该平台的资金流向与“里外贷”一致，均进入了该夫妇的房地产公司。在“里外贷”出现提现危机后，王宁羽和陈一清曾从“上咸BANK”调集了部分资金用来安抚投资者。
2015年1月22日，因资金链断裂再无力偿还贷款，张瀚辰发布了“里外贷”无法兑付的消息，各地投资者纷纷报警，1月26日，北京市公安局朝阳分局正式对“里外贷”涉嫌非法吸收公众存款案立案调查。2015年2月底，该案涉案人员被提请北京市朝阳区检察院审查逮捕。
循环投资骗局
“‘里外贷’并非一般的P2P网贷平台，而是这对夫妇的融资渠道。P2P网贷不过是吸引公众的噱头，实质上完全没有按照P2P的模式运营，而是将所吸收的公众资金完全投给同一借款人，并最终因该借款人无法还款而资金链断裂，无法偿还投资人本息，其实是一场精心编织的骗局。”一位接触过案件的专家告诉记者。
这位专家向《方圆》记者表示：“真正的P2P平台的借款方应当是不固定的，P2P平台只负责审查借款人的资质。”专家建议，工商行政管理部门应对P2P公司的设立登记规定一定的准入条件和门槛，区别于一般的投资咨询类或网络技术类公司的审核登记。在信息披露上，监管部门应要求互联网金融机构加强信息披露，比如不能笼统地将自己的项目称为“投资产品”，而要以“集合资金信托计划”、“贷款”、“货币基金”、“券商资管计划”等规范的法律关系进行产品命名。
目前，该案正在检察机关审查起诉中。（文中涉案人员均为化名）
一年前，喧嚣的春节在他记忆里只剩“里外贷”P2P网贷平台倒台的消息。2015年1月22日，在“里外贷”平台宣布无法兑付资金之后，吴天洋仍然能打开它的官方网站。首页上，“半月谈探究‘里外贷’——共筑中国P2P”的宣传标语在通栏广告中格外刺眼。2014年9月，他向该平台投入了最后一笔本金110余万元，以赚取网站承诺的40%年息的收益。近一年以来，他一共投资了387万元，为此，卖掉了位于苏州市虎丘区的两套房产。
投资老手看上了P2P理财
做生意的吴天洋并不是理财的“小白”，平时手里有点闲钱就拿去投资理财，为此也加入了不少“投资群”。2013年11月的某天，“人人贷”QQ群中出现的一条宣传“里外贷”的消息让他颇为心动，对方声称“既不吸储、也不放贷”，具有“严格的风控措施”。“关键是收益太诱人了，高达23.8%。”吴天洋告诉《方圆》记者。
吴天洋马上登录“里外贷”官网，网站宣传自己是由众旺易达公司投资运营、以P2P借贷和网络借贷相结合的服务网站，只提供双方的居间服务，而且保本保息。在首页醒目的位置，还有一行介绍平台“囊括了五大方面20余项的线上信审认证，通过严格信审、线下资押和组合投资弱化投资人的风险”的文字。
有几年的投资经验在先，吴天洋查阅了众旺易达公司的营业执照、开户许可证、组织机构代码证、机构信用代码证等相关证书。“众旺易达公司的法定代表人是张瀚辰，经营范围是投资咨询等，一切证书看起来都很靠谱。”对于对方声称在民生银行缴纳的2000万保证金，吴天洋也按照对方给出的账号和密码登录银行官网进行了确认。
和一般的P2P平台别无二致，“里外贷”也是将借款人的信息发布到平台上，称为“发标”；投资者看到后，在网上投资，称之为“投标”。令吴天洋心生疑虑的是，“标的项目没有标注资金用途和借款方的信息，多数项目标的注明为‘××地产公司借款标’，没有备注详细信息”。
于是他通过网站QQ向客服咨询。客服部主管郑夏告诉他，借款方是一家资金实力雄厚的企业，他的投资会用到山东某置业公司和山东某房地产开发公司的房产项目里。郑夏还进一步向他解释，如果不放心，公司可以安排借款方带他去考察项目和公司的相关情况。
抱着试试看的心理，吴天洋于2013年11月注册了“里外贷”账户。通过身份证号、手机、银行账户等信息的认证后，吴天洋投了1.5万元。“里外贷”的投资分为线上和线下两种方式：线上投资即线上充值，即通过国富宝、网银在线、汇潮等第三方支付网站向公司账户汇款；线下投资就是投资者直接把投资款打入张瀚辰的个人账户。吴天洋选择了后一种，第一个月就收到了相应的返息。“所有的返息都是打入客户注册时所留的银行账户内，客户可以自由提取。”从提现申请到资金到账仅仅只有六分钟时间，是“所投平台中提现最快的一个”，吴天洋渐渐放下了戒心。
据吴天洋回忆，平台在原有利息的基础上，还会根据投资额度、投资时间及公司的营销活动方案对投资者进行奖励，比例从0.2%到16%不等。投资后，公司会在网站上进行确认，网站会自动生成一份投资协议，投资者登录之后就可以直接打印。
几次投资之后，吴天洋还收到了一份股权质押担保文件。其中，吴天洋以出借人众旺易达公司投资者的名义向上述房地产开发公司提供借款本金100万，并由山东农业科技公司及王宁羽承诺为该房地产开发公司承担无限连带担保责任。
百试百灵的实地考察
2014年9月，众旺易达公司组织了包括吴天洋在内的三十多名投资者来到位于山东的一处房地产项目考察，借款的置业公司的法人代表王宁羽接待了他们。王宁羽向投资者表示，该项目升值潜力巨大，自2011年摘牌取得该地块之后，该地价现在已经有1亿以上的增值，整个项目建设工程已经按计划在推进，在10月前取得土地证、规划许可证及施工许可证等四证后将获得银行5亿元的贷款。
王宁羽声称，公司已经与诸多省市政府机关签署了近3个亿的团购协议，均价7000元/平米。截至2013年6月底，实际团购169套，约20280平米，实收订金3784万。吴天洋表示，他看到了团购协议，也曾通过关系向山东当地可能知情的朋友打听这一消息，对方告诉他确有其事。
第二天，在投资者下榻的酒店，“里外贷”召开了投资者“见面会”，众旺易达公司法人代表张瀚辰、运营兼技术总监林晓博及借款人代表王宁羽分别就大家疑虑和关心的问题做了详细介绍。尤其是针对当时在网贷行业频繁出现的“黑客事件”，林晓博详细阐述了对数据安全的一些防范与保障，称网站采取的是业内为数不多的“HTTPS”数据加密传输。“我对这个不懂，只知道银行的网站全部是HTTPS的。”吴天洋说。
会议结束后，投资者分别就平台上线运营后的资金汇款凭证及借贷资料进行了查阅，因涉及“商业机密”，平台方不允许拍照留存。吴天洋看到商品房购销合同有近30套，预估市值超过1亿，“当时有人催促说早在开业的时候这些合同就已经被各路考察者翻阅了几十遍了，我就不好意思一本本地去查阅”。
在查阅资料的间隙，吴天洋还和张瀚辰短暂地聊了几句。在他看来，这个1980年出生的“老总”看上去稳重、可信，“张瀚辰称自己投资房地产项目十余年，在淄博也有重点工程”。回到苏州之后，他向平台投入了最后一笔本金110余万元。
吴天洋向记者表示，从山东考察回来之后，投资者在QQ群中被询问到考察情况时，均纷纷表示该平台可信度较高。因此“里外贷”虽没有做任何的网络广告，也没有在网络曝光太多的信息，但很多投资者都是通过“网络名人”或“投资大户”的口碑进行口口相传，继而对里外贷进行关注和投资。 “各种投资人也预警过里外贷的风险”，吴天洋告诉《方圆》记者。但在2013年12月14日，很多持有怀疑的投资者在自发或其他人的组织下，对“里外贷”的提现能力进行了自发的“压力测试”，即在同一天内集体提现，试验其是否能抗住压力。当天，提现超过400万。而第二天是“里外贷”某一批借款的还款日，提现超过300万。两天700万的提现额，用户都在这两天都顺利地收到了返款。这一次的“试验”令很多投资者打消了疑虑。
借新还旧的老把戏
2014年9月27日，“里外贷”推出了一种新的借款项目，投资方向仍然为以前的那个房地产项目，并宣称在2014年12月31日前累计投资该项目标额在49万元以上者，可将借款方所属土地规划楼盘认购权利凭证直接登记在出借人名下，该项目一经推出即受到了众多投资者的追捧。
吴天洋回忆说，网站上出现的所有标的都是“约标”。即投资者和借款人私下通过QQ、微信等联系方式谈好借款利息、投标金额、借款期限等条件，达成借入借出的意向后，借款人在平台上发布借款标。在已有的利息基础上，根据投资者的时间和金额，再给予额外的利息奖励。“约的时间越久，给的奖励越多”，年化利率的奖励从19.2%到26%不等。
“里外贷”QQ群里的部分投资者到房地产项目现场进行了签约，置业公司也在房屋认购合同上加盖了公章。于是投资者一致认为，他们出借给置业公司的款项系用作该房地产的项目建设，项目一经销售回款即可偿还投资款。另外，借款人还介绍了一个信托计划。融资方为山东某置业公司持股80%的股东深圳某公司，信托规模为7000万元，预期收益率9.0-9.5%，资金用途为获取前述地产集团旗下地产基金的基金份额，并以股权和债权方式投资的置业公司开发的房地产项目，还款来源为该项目销售收入、地产集团旗下地产基金通过信托计划持有的基金份额。而该信托计划项目增信措施包括房地产项目用地土地使用权抵押至该基金（抵押率41.86%），以及王宁羽的无限连带责任担保等等。这些都令投资人相信房地产项目的销售回款可以覆盖信托计划以及投资人的本金，而地产集团对项目的看好，也令投资者对这个新的标的充满了信心。但是，该信托计划却在新标推出后的20天宣布终止。
2015年1月22日，“里外贷”法人代表张瀚辰发布消息称：因借款人王宁羽被山东警方控制，所借资金无法按时偿还，所有到期兑付资金暂停提现。“网贷之家”研究院的数据显示，截至2015年1月21日，里外贷总成交量22.48亿元，待收本息共计9.34亿元；平均借款期限5.56个月。
据山东警方证实，之后推出的新标只不过是“里外贷”平台出现提现危机之后策划的新的吸存项目。
理财资金借给了网站所有者
截至2015年1月22日，“里外贷”平台借款人仅42位，每位借款人笔均借款额31.89万元，笔均借款额最高达200万元，前20位借款人借款总额占比高达99.66%。在排名前3位的借款人中有2位的借款额超过了4.5亿元，这两个出现最为频繁的名字就是王宁羽和陈一清，“里外贷”最大的“借款人”。
王宁羽和陈一清是一对山东的夫妇，2003年10月，他们成立了在山东成立一家农业科技开发有限公司，从种植和贩卖金银花茶起家，赚到了人生的第一桶金。2004年8月17日，跟随房地产的热潮，他们成立了房地产开发公司，股东为自己控制的农业科技开发有限公司，王宁羽担任法人代表，陈一清的母亲杨谨担任执行董事兼总经理，张瀚辰担任监事。2012年11月，在里外贷上借款的置业公司以下属的房地产项目收益权作为抵押，房地产开发公司和王宁羽本人作为连带担保方向长安信托融资1.5亿人民币用于地产项目的开发，利息为10%，时间为1年。一年后，因置业公司未按合同约定履行义务，长安信托向陕西省西安市公证处申请出具执行证书。
2013年3月，王宁羽将张瀚辰带到北京，告诉他想在北京注册一个“与P2P业务有关”的公司，给自己公司融资。向工商局咨询之后，指示张瀚辰找工商注册代办公司代理注册了“众旺易达”公司。陈一清的父亲陈廉投资额为599万、母亲杨谨投资额为400万，张瀚辰投资额为1万，并担任公司的法人代表，但他们都没有实际出资。
公司开始经营之后，王宁羽购买了其外甥林晓博开发的与P2P相似的网络软件，并聘请林晓博为公司的技术总监。最开始的投资人是王宁羽和林晓博拉来的，由于社会上的P2P投资人实际上是一个圈子，“里外贷”没有在网上进行过宣传，仅凭QQ、微信群以及口口相传就获得了大量客户。
“里外贷”的日常经营活动均由王宁羽和陈一清遥控指挥，张瀚辰以自己的名义在招行、工行、建行等各大银行开立了账户用来收取投资者的钱款，再打到王宁羽的账户上。重大活动公告、发标项目也要王宁羽和陈一清二人审核。而“里外贷”组织投资者、借款人见面会，陈一清、王宁羽则以借款人的身份出面接待。
2013年12月6日，陈一清、王宁羽夫妇发现“里外贷”净流量过大，难以抵御风险，因此成立了另一家P2P网贷公司：“上咸BANK”公司。“里外贷”和“上咸BANK”两个平台不断地圈进贪婪的投资者，股权结构也已搭建好。这对夫妇一边用着网贷自融而来的钱，一边继续建设着自己的地产集团。
在平台官方发布的借款标中，“上咸BANK”尚有1.62亿元待收款，综合年化收益28%。据投资者维权代表说，他们对“上咸BANK”的借款标进行核查，实地走访了标的上注明的借款企业，这些企业均表示从未在“上咸BANK”借过钱。
2014年7月，依据长安信托的申请，山东铁路运输中级法院作出裁定：冻结、划拨被执行人置业公司和房地产开发公司、王宁羽银行存款人民币1.6亿元整。这直接导致置业公司和房地产开发公司、王宁羽无法按时偿还“里外贷”的借款。
2015年1月16日，“里外贷”出事的前一周，“上咸BANK”因无法兑付到期资金被山东警方查封，王宁羽也被警方控制。“里外贷”出事后，山东警方证实，该平台的资金流向与“里外贷”一致，均进入了该夫妇的房地产公司。在“里外贷”出现提现危机后，王宁羽和陈一清曾从“上咸BANK”调集了部分资金用来安抚投资者。
2015年1月22日，因资金链断裂再无力偿还贷款，张瀚辰发布了“里外贷”无法兑付的消息，各地投资者纷纷报警，1月26日，北京市公安局朝阳分局正式对“里外贷”涉嫌非法吸收公众存款案立案调查。2015年2月底，该案涉案人员被提请北京市朝阳区检察院审查逮捕。
循环投资骗局
“‘里外贷’并非一般的P2P网贷平台，而是这对夫妇的融资渠道。P2P网贷不过是吸引公众的噱头，实质上完全没有按照P2P的模式运营，而是将所吸收的公众资金完全投给同一借款人，并最终因该借款人无法还款而资金链断裂，无法偿还投资人本息，其实是一场精心编织的骗局。”一位接触过案件的专家告诉记者。
这位专家向《方圆》记者表示：“真正的P2P平台的借款方应当是不固定的，P2P平台只负责审查借款人的资质。”专家建议，工商行政管理部门应对P2P公司的设立登记规定一定的准入条件和门槛，区别于一般的投资咨询类或网络技术类公司的审核登记。在信息披露上，监管部门应要求互联网金融机构加强信息披露，比如不能笼统地将自己的项目称为“投资产品”，而要以“集合资金信托计划”、“贷款”、“货币基金”、“券商资管计划”等规范的法律关系进行产品命名。
目前，该案正在检察机关审查起诉中。（文中涉案人员均为化名）