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现实生活中．精明的银行家们大多采用联合担保的方式来降低贷款风险，但实际效果又会如何呢？本文旨在通过对联合担保问题的探讨，研究联合担保的形式、优点及其局限性，并着重指出：并不是所有的联合担保形式都能绝对地、必然地提高担保的补偿效用，如果对联合担保的组合形式使用不当，还有可能会降低担保的补偿效用。商业银行只有根据各类业务、各类客户的具体情况，合理选择及使用不同的联合担保组合形式，才能切实地降低贷款风险。