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信贷集中利弊的理论研究尚缺乏结合中国银行业数据的论证，而近年商业银行实际发放信贷有明显的集中倾向，实证研究信贷集中的风险、收益效应对银行未来信贷决策有重要理论参考价值。根据我国信贷的周期性，选取2005--2009年12家样本银行数据指标进行实证分析，结果发现，信贷集中能够为银行带来收益，但也会带来不良贷款率增加、贷款减值损失增加和贷款质量恶化等负面效应。