自助游(含自驾游)游客万一发生意外伤害,如果没有相关保险保障,会给自己和家人都会带来很大压力,因此,在出游前就购买适合的保险,以保证玩得安心。由于自助游讲究随心所欲,随时改变线路,住宿、就餐都比较随意,也没有接待方安排,对保险公司而言,风险难以把握与控制,保险公司并没有专门针对普通自助游的保险产品,一般的旅游意外险也不适合自助游游客,因为风险发生后,由于没有固定旅游线路和旅游接待方,难以证明系旅游行为导致的伤害。
　　
　　一、境内一般自助游:推荐购人身意外伤害保险
　　
　　如果是境内一般性的自助游,由于行程自由,任何风险都可能发生,推荐游客在自助出行前,购买普通人身意外伤害保险。人身意外伤害保险只要符合“意外”的条件,在各种意外险中,保障范围最广。
　　人身意外伤害保险的保险责任基本可以涵盖一般日常生活,当然也包括常规旅行发生意外所致的人身伤害,且价格也不算很贵,保障期可以长达一年。有的公司的意外伤害保险,还包括了交通保障和意外伤害医疗保险,一旦发生意外事故而受到人身伤害的医疗费用,也由该保险予以支付。长达半年的上海世博会期间,会有很多的各地游客自行通过飞机、火车、长途汽车、自驾车等来到上海。建议游客们出行前购买人身意外伤害保险提供保障。
　　
　　二、挑战性高的自助游:推荐购买针对性保险
　　
　　近年来,赋有挑战色彩的探险游、极限游悄然兴起。自助形式的探险游、极限游风险较大,如在人迹罕至的地方迷路,或者遭遇毒蛇猛兽伤害;或是在各种野外极限运动时发生意外。以下情况时有报道:如冰雪岩石陡坡滑坠、悬崖拓展架高处坠落、探洞时高处坠落、滑倒时撞击硬物等滑坠事故;还有因落水、海浪卷走、漂流翻船、山洪等导致溺水;因猝死、心脏病、高山病、体力衰竭、中暑等健康意外致死;还有因难以预料各种意外事件。
　　因此,进行危险度较高的自助游,除了增强安全意识、提高户外运动技能外,参加保险提高自身经济保障是非常必要的。由于一般的意外伤害保险和旅游意外保险将大部分的户外极限运动列入除外责任,因此不适合探险游爱好者。近年来,保险公司开发的针对性保险方案可弥补常规保险的不足,如“‘驴行天下’境内旅游保障计划”“‘畅游神州’境内旅游保障计划”“‘乐行天下’境内旅游保障计划”等。这些针对性保险的优点有:①保障全面,不但保障旅行意外,其保险责任还包括医疗费、突发疾病、丧葬、遗体运送、行程延误等,而且分不同投保档次。②投保灵活方便,既可以投保一个自助游行程,也可以投保1年,但投保1年的户外活动,要求每次行程不超过30天,保险手续可以通过网络购买。
　　不过,以上保险也存在一定的缺点:①保险金额不高,如意外身故最高保险金额只有10万~30万。②保费较高,由于保障范围较广,保障的风险较大,因而保险费也较高,以其中一款保险为例:保险费1天为25元,10天为65元,30天需145元。
　　特别提醒:看清除外责任
　　不少含有户外运动责任的保险虽然包含了蹦极跳、攀岩、潜水、滑雪等热门户外运动项目,但还是排除了像“滑翔翼及跳伞”等项目,因此投保时,要看清楚自己将要进行的运动项目是否已在保障范围内,以免花了钱而没有得到切实保障。