【摘 要】
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研究中国P2P网贷平台的担保机制与中介性质具有极其重要的意义.本文以人人贷平台的大量公开数据为基础,综合运用理论模型构建、数值模拟分析以及实证回归等方法,集中探讨了P2
【机 构】
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南京大学商学院南京大学经济学院金融与保险学系;
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研究中国P2P网贷平台的担保机制与中介性质具有极其重要的意义.本文以人人贷平台的大量公开数据为基础,综合运用理论模型构建、数值模拟分析以及实证回归等方法,集中探讨了P2P平台的担保机制与中介性质问題.本文研究证实了P2P平台的坏账赔付率竞争是引致平台走向信用中介的主要原因,并推导出了最优的坏账赔付率区域.在此基础上,本文分析了担保机制对投资人行为的影响:当平台为坏账提供高额赔付时,投资人倾向于随机投资;而降低平台对坏账的赔付率,能够激励投资人主动投资;基于平台最大坏账赔付率与坏账率的对应关系,我们可以绘出P2P平台的中介性质谱系.与此同时,现实中为了应对担保机制带来的风险累积,平台采取的増强自身决策权的做法,使其进ー步滑向信用中介角色.根据本文得出的结论,我们认为改善P2P行业现状的关键是政府有关部门出台具体政策,降低平台坏账賠付率并使其逐步回归信息中介.在循序渐进去担保的过程中,平台应该加大风控力度,保障投资人权益.除此以外,必须着力加强投资人教育,督促平台充分披露信息,辅助投资人学习,促进合格投资人队伍建设.
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