投保过一年期健康险的人都知道，如果保险期限中被保险人出险，保险公司赔付之后，下一年往往就无法续保。这对很多已获理赔的投保人来说，往往意味着之后则无“险”可保。日前，信泰人寿推出了一款可以保证续保的健康险产品引起了消费者的兴趣，就相关问题，本刊记者采访了信泰人寿首席健康险执行官李良军博士。
　　问：针对健康险，很多投保人抱怨。健康的时候保险公司抢着来承保，但真的出现疾病时保险公司都闪人了，您怎么看这种状况?
　　答：这种误解主要是投保人对商业保险不了解造成的。商业保险承保的是不确定风险，对于已经确定的风险，就不属保险公司承保的范畴。如某人已经患了癌症，一年需要10万元的医疗费，那缴多少保费呢?1000元?那保险公司就基本上可以肯定要亏9.9万元。有谁能够承保?实际上，保险公司承保时，被保险人的风险一定是不确定的。“健康的时候保险公司抢着来承保”是理所当然的，也是无可厚非的。至于如何避免“真的出现疾病时保险公司都闪人了”这种情况，关键在于如何选择合适的健康保险产品。有保证续保功能的健康险就可以避免这样情况发生，一旦进入保证续保，保险公司就不能根据投保人的身体状况做拒保、加费和除外处理，就没有办法“闪人”了。
　　问：信泰人寿推出这款“世纪星辰个人健康保险计划”主要针对哪些人群?意欲解决投保人的哪些问题?
　　答：世纪星辰的投保年龄为3～64周岁，续保可以至69周岁。只要符合投保年龄规定、身体健康者都可以投保。该计划要解决的是老百姓最担心、最害怕的住院、重症监护、重大疾病、手术和器官移植5大健康风险，通过每年投人很少的一笔钱，就可以在生病或意外发生时享有非常全面的保障，能够比较有效地解决老百姓因病致贫和因病返贫的问题。
　　问：据了解，一些保证续保的健康险产品大多有时间期限，如有的保险公司规定，投保人连续5年或5年没有发生疾病赔付才可以保证续保，也有的保险公司规定首年没有赔付就可以保证续保， “世纪星辰个人健康保险计划”在这方面是如何规定的?
　　答：世纪星辰个人健康保险计划只要连续投保满3年，书面申请保证续保，经风险评估人员对被保险人申请保证续保时身体状况进行评估审核，如果同意，即可进入保证续保。
　　我们的审核，不是说3年内没有理赔就一定能保证进人保证续保，也不是说3年内有了理赔就一定不能进入保证续保。有的被保险人虽然3年内没有理赔，但其身体状况已经明显恶化，即使没有理赔也可能无法进入保证续保。而有的被保险人3年内有理赔，但这些理赔与他今后的住院等风险没有必然的联系，如因为意外事故住院理赔，保险公司可能已经赔付了几万元，3年后他申请保证续保时身体状况良好，依然可以进入保证续保。
　　问：如何选择健康险，懋对投保人的建议是什么?
　　答：3年前，我曾经在中央电视台经济频道提出了老百姓购买医疗保险的“三大纪律八项注意”。我建议大家应该趁年轻和健康时，尽早购买住院医疗保险，千万不能有“年轻且身体没有感到什么问题”就抱着不会有健康风险的侥幸心理。在具体购买时，要考虑8个关键因素。一是一定要具有保证续保功能，二是最好是定额给付，三是最好是主险，四是最好是意外、疾病都保障，五是尽量购买最高档次，六是购买全部保险责任，七是坚持续保，八是如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。