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摘 要：2004年支付宝问世，通过多样便捷支付和让人信任的安全平台，将品牌做大。支付宝成立十年，已成为全球领先的第三方支付平台，彻底改变了大众的消费方式，通过支付宝进行网上购物、转账、缴费、理财等交易的实现，使我们逐步走进了数字化生活。支付宝当之无愧成为当今网络支付发展中的先锋，也是电子商务发展的一个里程碑。本文通过支付宝对大众生活影响的优缺点进行分析探讨，希望支付宝能不断完善，更好地为大众网上服务提供更好地支持。
关键词：支付宝；第三方支付；风险
一、支付宝对人们生活的积极影响
1.消费观念、生活方式的改变
互联网独立分析人信海光说，过去的十年也是国内互联网应用大爆发的十年，支付宝的十年账单，正好成为国民生活方式互联网化的一面镜子，揭示了全民生活方式的大变迁。2014年支付宝发布“支付宝十年账单”，反应过去十年人们通过支付宝进行多个生活场景的消费记录，十年账单不仅仅反映我们花了多少钱，更反应出人们通过网络消费改变了生活方式和消费模式。2014年支付宝实名登记用户超过3亿，“双十一”凌晨的第一个小时，支付宝完成付款笔数达到6283万笔，支付宝领跑市场，引领人们改变消费和生活方式。
2.丰富的支付功能成为生活的基础应用
支付宝以其多样化的支付功能，让很多人享受到网络支付的方便快捷和乐趣，十年努力，也网络购物提供了诚信度。支付宝诞生之时，马云说过这样一句话：“支付宝不仅要成为淘宝的好帮手，更要成为整个行业使用的工具。”在网络购物方面，支付宝帮助淘宝在2014年“双十一”创下571亿的销售额，在购物之外，它还进入了公共事业缴费领域。市民足不出户便可以上网缴纳水、电、煤气等费用，从2004年到2014年，生活缴费、信用卡还款、手机充值、转账等便民支付的交易总笔数约为60亿笔，给用户节省了大量的时间和出行成本，还相当于帮助银行和公用事业缴费机构节约了几百亿元成本。
在其他支付领域，支付宝也不断扩展。包括余额宝、基金理财、海淘、火车票、飞机票、缴纳学费、助学贷款、支付宝挂号、担保交易、旅游及保险交费、AA餐费、发红包等多个领域。在医疗服务方面，一些城市参保人员可以使用支付宝缴纳医疗保险，全国也在逐步开展三甲医院通过支付宝网上挂号，减少患者奔波排队。在乘坐交通工具方面，支付宝与铁路系统和多家航空公司合作，让用户可以网上购买火车票及机票，到目前为止，与支付宝合作的商户超过46万家，涉及众多行业。
2013年支付宝还推出了“余额宝”等理财服务。接近7%的高收益率，吸引了大量客户，让1.49亿用户余额宝收益200亿元。最重要的是，余额宝能随时存取，方便快捷，在自己手机上便可操作，因此深受80后和90后的理财喜爱，也成为申购余额宝的中坚力量，约占到总量的77.1%，他们已经成为网络经济生活的主力人群。余额宝成为互联网金融的领导者，开启了全民理财和网络金融的新时代。
随后支付宝钱包的推出，让人们进入移动支付领域，随时随地查看余额宝等理财收益，查询信用卡还款金额、账户余额、物流信息等一系列在电脑上可以完成的支付。2014年3月20日，支付宝每天的移动支付笔数超过2500万笔。双十一全天支付宝移动支付笔数达1.97亿笔，同比增长336%，移动支付已经完全融进我们的生活。可以这样说：几乎所有的支付服务都可以使用支付宝，它已成为人们生活必不可少的生活助手。
二、支付宝风险造成的不利影响
支付宝在日常生活中实实在在地给我们带来了很多的便利，不过支付宝作为第三方支付平台的典型代表，在应用过程中也存在一些风险。例如第三方支付平台的资信问题、资金的安全问题、监管问题缺失等给人们造成资金损失的不利影响。
第三方支付平台其实就是服务型中介机构， 一种中间人诚信模式，它主要是面向开展电子商务业务的企业提供服务， 不直接从事具体的电子商务活动，它独立于银行、网站及商家，实行的是代收代付和信用担保。但在如今流行的第三方支付平台中，由于交易流程的缺陷，交易双方仍存在欺诈行为。
首先，网上支付是一个虚拟的空间模式，有些不法商家欺骗买家先确认付款，但最后又不发货，或者买家收到货物后点击退货，但不小心丢失卖家的发货凭证，就会损失了货物又得不到退款。这些不法商贩的欺诈行为造成了网络支付的信用风险。
其次，支付宝交易平台处于交易的中介地位，它可以吸储大量资金，从而形成了客户资金在第三方支付公司账户的资金沉淀，资金沉淀主要包括两部分：在途资金和交易前后暂存资金，这些资金可能因为第三方支付平台自身的安全和信用保障问题、资金账户不透明等，造成资金被挪用或转移的风险。
最后，网络黑客造成盗用资金的风险，黑客攻破网站并通过用户浏览网页的历史记录查找信息，或者利用钓鱼网站设置木马病毒引诱用户点击，从而盗用用户的密码、名称等资料，再将资金转入自己的帐号消费。近几年来，已经有一些用户的支付宝账户被盗，在不明情况下，账户资金不翼而飞，金额从几百元到几十万元不等，这给广大民众造成了惨痛的经济损失。
金无足赤，人无完人，支付宝也会有一些缺陷和不足。但是，迄今为止，在第三方支付平台这个领域它是做的最好的，希望支付宝不断完善安全系统，在为我们提供各种支付便利的同时也能为我们的资金账户保驾护航，做一个可以让我们信任、依靠的好伙伴。
参考文献：
[1]王舫.第三方支付的风险控制研究——基于对支付宝的案例分析[D].西南财经大学，2013.
[2]李亚欣.支付宝的发展历程及国内第三方支付的影响[J].东方企业文化，2010（01）.
[3]许若凡，王海江，赵亮.第三方支付沉淀资金问题研究[J].中国外资， 2010，（10）.
关键词：支付宝；第三方支付；风险
一、支付宝对人们生活的积极影响
1.消费观念、生活方式的改变
互联网独立分析人信海光说，过去的十年也是国内互联网应用大爆发的十年，支付宝的十年账单，正好成为国民生活方式互联网化的一面镜子，揭示了全民生活方式的大变迁。2014年支付宝发布“支付宝十年账单”，反应过去十年人们通过支付宝进行多个生活场景的消费记录，十年账单不仅仅反映我们花了多少钱，更反应出人们通过网络消费改变了生活方式和消费模式。2014年支付宝实名登记用户超过3亿，“双十一”凌晨的第一个小时，支付宝完成付款笔数达到6283万笔，支付宝领跑市场，引领人们改变消费和生活方式。
2.丰富的支付功能成为生活的基础应用
支付宝以其多样化的支付功能，让很多人享受到网络支付的方便快捷和乐趣，十年努力，也网络购物提供了诚信度。支付宝诞生之时，马云说过这样一句话：“支付宝不仅要成为淘宝的好帮手，更要成为整个行业使用的工具。”在网络购物方面，支付宝帮助淘宝在2014年“双十一”创下571亿的销售额，在购物之外，它还进入了公共事业缴费领域。市民足不出户便可以上网缴纳水、电、煤气等费用，从2004年到2014年，生活缴费、信用卡还款、手机充值、转账等便民支付的交易总笔数约为60亿笔，给用户节省了大量的时间和出行成本，还相当于帮助银行和公用事业缴费机构节约了几百亿元成本。
在其他支付领域，支付宝也不断扩展。包括余额宝、基金理财、海淘、火车票、飞机票、缴纳学费、助学贷款、支付宝挂号、担保交易、旅游及保险交费、AA餐费、发红包等多个领域。在医疗服务方面，一些城市参保人员可以使用支付宝缴纳医疗保险，全国也在逐步开展三甲医院通过支付宝网上挂号，减少患者奔波排队。在乘坐交通工具方面，支付宝与铁路系统和多家航空公司合作，让用户可以网上购买火车票及机票，到目前为止，与支付宝合作的商户超过46万家，涉及众多行业。
2013年支付宝还推出了“余额宝”等理财服务。接近7%的高收益率，吸引了大量客户，让1.49亿用户余额宝收益200亿元。最重要的是，余额宝能随时存取，方便快捷，在自己手机上便可操作，因此深受80后和90后的理财喜爱，也成为申购余额宝的中坚力量，约占到总量的77.1%，他们已经成为网络经济生活的主力人群。余额宝成为互联网金融的领导者，开启了全民理财和网络金融的新时代。
随后支付宝钱包的推出，让人们进入移动支付领域，随时随地查看余额宝等理财收益，查询信用卡还款金额、账户余额、物流信息等一系列在电脑上可以完成的支付。2014年3月20日，支付宝每天的移动支付笔数超过2500万笔。双十一全天支付宝移动支付笔数达1.97亿笔，同比增长336%，移动支付已经完全融进我们的生活。可以这样说：几乎所有的支付服务都可以使用支付宝，它已成为人们生活必不可少的生活助手。
二、支付宝风险造成的不利影响
支付宝在日常生活中实实在在地给我们带来了很多的便利，不过支付宝作为第三方支付平台的典型代表，在应用过程中也存在一些风险。例如第三方支付平台的资信问题、资金的安全问题、监管问题缺失等给人们造成资金损失的不利影响。
第三方支付平台其实就是服务型中介机构， 一种中间人诚信模式，它主要是面向开展电子商务业务的企业提供服务， 不直接从事具体的电子商务活动，它独立于银行、网站及商家，实行的是代收代付和信用担保。但在如今流行的第三方支付平台中，由于交易流程的缺陷，交易双方仍存在欺诈行为。
首先，网上支付是一个虚拟的空间模式，有些不法商家欺骗买家先确认付款，但最后又不发货，或者买家收到货物后点击退货，但不小心丢失卖家的发货凭证，就会损失了货物又得不到退款。这些不法商贩的欺诈行为造成了网络支付的信用风险。
其次，支付宝交易平台处于交易的中介地位，它可以吸储大量资金，从而形成了客户资金在第三方支付公司账户的资金沉淀，资金沉淀主要包括两部分：在途资金和交易前后暂存资金，这些资金可能因为第三方支付平台自身的安全和信用保障问题、资金账户不透明等，造成资金被挪用或转移的风险。
最后，网络黑客造成盗用资金的风险，黑客攻破网站并通过用户浏览网页的历史记录查找信息，或者利用钓鱼网站设置木马病毒引诱用户点击，从而盗用用户的密码、名称等资料，再将资金转入自己的帐号消费。近几年来，已经有一些用户的支付宝账户被盗，在不明情况下，账户资金不翼而飞，金额从几百元到几十万元不等，这给广大民众造成了惨痛的经济损失。
金无足赤，人无完人，支付宝也会有一些缺陷和不足。但是，迄今为止，在第三方支付平台这个领域它是做的最好的，希望支付宝不断完善安全系统，在为我们提供各种支付便利的同时也能为我们的资金账户保驾护航，做一个可以让我们信任、依靠的好伙伴。
参考文献：
[1]王舫.第三方支付的风险控制研究——基于对支付宝的案例分析[D].西南财经大学，2013.
[2]李亚欣.支付宝的发展历程及国内第三方支付的影响[J].东方企业文化，2010（01）.
[3]许若凡，王海江，赵亮.第三方支付沉淀资金问题研究[J].中国外资， 2010，（10）.