当互联网与金融业结合时，就催生了互联网金融。互联网金融之所以呈现出旺盛的生命力，关键在于互联网金融有两个传统金融不具备的突出优势：一是成本优势，二是信息优势。它能以较低的成本帮助企业快速准确地掌握客户的行为特征，包括客户的消费行为和信用等级。互联网对于银行而言，不是敌人，而是很好的工具，银行应加快业务与互联网的融合速度，深入研究互联网时代的商业规律和商业模式，通过流程、业务、产品和服务的创新来掌握网络交易的主导权。
　　放下身段
　　“不只是传统金融机构，传统广告传媒、制造、零售物流企业等所有的传统行业企业都面临着互联网颠覆性的影响，零售巨头沃尔玛不就刚刚宣布要关掉若干家门店嘛。”7月9日，当记者就传统企业向互联网、向电商转型主题采访民生证券技术总监颜阳时，他感慨道。
　　颜阳向记者介绍，就金融行业而言，无论是银行、保险、证券还是基金信托，已经走入混业经营时代， “大金融”机构的业务边界已经在交叉延伸，像证券公司、基金公司除了存取款业务外，几乎各种金融业务都能做了，保险公司也在做理财，帮客户实现资产的增值、保值。金融机构业务范畴边界越来越模糊，牌照的优势越来越弱化，过去的那种“抱着一张业务经营许可证就能圈一块、吃一方”的思路越来越不可行。
　　与金融机构有几百万、几千万客户相对比，互联网企业有着天然的靠近客户的优势，动辄有几亿的客户数量。互联网企业更灵活便捷、贴近用户的服务和庞大的用户流量都让传统金融机构刮目相看。互联网企业已经渗透至金融领域，并在倒逼金融服务模式、组织机构和监管监督的改革。支付宝就是很好的例子。
　　除了行业竞争的压力，技术的变革和用户需求的变化也让传统金融机构不得不直面互联网。互联网金融已是大势所趋。传统金融机构已经意识到这一点。但问题是，传统金融机构该如何做互联网金融？颜阳给出了他的看法。
　　先死后生
　　“从观念上，传统金融机构要抛掉自己有经营许可的先天优势的旧观念，因为牌照的优势正在弱化，它将不再会是多高的一道门槛儿，拿着经营许可也并不代表这部分市场就一定是你的，支付领域就是力证。有这样的认识之后，从战略上，传统金融机构还必须得梳理清楚自己的业务种类、线条，看看自己更擅长的是什么，短板是什么，要在其中做出取舍，降低利润率的预期。别再想着以前轻轻松松就赚大钱的日子了，以开放的心态寻求与其他金融机构、互联网企业和其他合作伙伴之间的合作，利润分享，做好资源的重新组合和利益的重新分配，让利于整个产业合作方。”
　　在经营层面，传统金融如何与互联网融合？那就需要看金融机构的哪些业务更能借力互联网，最终真正以客户为中心，实现其资产的保值、增值。颜阳认为，关系圈即客户关系维护就非常适合借助互联网来实现，微信等社交工具非常有利于客户关系的维护；风险识别必须从线下移植到线上，想做更多的分析识别必须与互联网结合；而在服务方面，互联网是越来越便捷、易用和被认可的渠道；产品的设计可以通过互联网获取广大用户的需求，从而进行较好的用户匹配。
　　在颜阳看来，传统金融机构应该从这四个方面来考虑，如何更好地与互联网融合，既不是非得要自建电商平台那么复杂，也不是到淘宝开个店那么简单。“天弘基金在淘宝开店卖货币基金是很好的尝试，这是由公募基金可以通过银行卡直销的业务特点决定的。但对证券公司而言即便在淘宝上开店，也只能做很边缘的产业咨询报告的发布销售和软件终端的销售业务，不能涉及交易结算核心业务，因为证券的交易结算在封闭系统内进行，资金得三方存管，需要开设证券公司账户，还有较多监管和习惯的壁垒等。”
　　“开展互联网金融，技术不是问题，只要做好接口对接即可。但必须得重视IT，将业务与IT充分结合，让IT真正成为驱动创新的引擎。”
　　传统金融是面，互联网是水，面多了或者水多了都和不好互联网金融这盆面。“其实，与互联网公司的合作也是互利互惠的事情。但互联网公司都很聪明，他们就是要做平台，不一定会就单个业务或者单个项目进行排他性合作。在这样的形势下，不应变，死路一条，应变也胜算不大，传统金融企业必须要先让自己走进坟墓，再期待能够凤凰涅槃。”颜阳语重心长地说。