论文部分内容阅读
[摘 要]随着互联网金融异军崛起，引来众多行业巨头在行业内肆意跑马圈地，而大学生消费分期一度被视为“肥肉”，利益的引诱化作一只黑手，把本应宁静的校园推向悬崖之巅。当下，大学生贷款正逐渐成为各大网贷、小贷公司拓展校园市场的主推服务，市面上的“名校贷”、“爱学贷”、“趣分期”、“优分期”等一批贷款平台提供了众多优惠政策及条件，手续便捷、下款速度快、利率相对较低，但同时也给犯罪分子提供了可乘之机。这种网络借贷平台也存在许多问题，大学生盲目地超前消费，给大学生带来经济和心理压力；不良网贷平台非法经营等现象也给大学生和高校的稳定发展带来压力和挑战。
[关键词]网络借贷 高校学生 对策研究
中图分类号：G712 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2019）08-0015-01
现代社会中互联网金融行业和电子商务得到极速发展，有许多互联网金融公司为了赚得更多的利益，将竞争目标转移到高校大学生市场。目前，我国校园网贷平台中只有少数平台能够得到外部的融资需求，各个网络贷款平台为占据更多的市场极力进行宣传推广，不需要任何的担保抵押，贷款程序便捷，会根据不同类型的学校设置不同信用额度。校园网贷平台会收取高额的利息和服务费用，一旦大学生无法还贷款金额，不仅会对个人日常生活产生影响，还会造成家庭经济负担，甚至会导致命案，对整个社会造成十分恶劣的影响。
一、校园网络贷款产生的原因
（一）大学生自我控制、金融风险防范能力欠缺
现如今大学生受到当今社会成长与发展的影响，私人消费中品质、形象消费所占比重越来越大。不少商家为了赚取更多的利益，进行极具诱惑力的宣传，推崇物质消费，影响着学生的消费观念。大学生不仅好奇心强、追求个性独立，而且很容易受到外界的影响而产生模仿和从众心理，许多大学生心理不够成熟，存在虚荣攀比消费的念头，容易冲动为满足一时的消费欲望而进行网络贷款。
（二）行业缺乏自律，业务创新偏离轨道
随着电子商务平台的不断发展与完善，大学生的消费地点从实体店渐渐转移到线上网络消费平台。网上购物的物种丰富、不受时间和空间的限制，较容易受到大学生的欢迎与接受，支付宝等移动支付平台在大学生之间已经被普遍应用。但是有些网贷机构业务偏离轨道，利用大学生虚荣等消费心理开始将魔抓伸向当代大学生。
（三）网络贷款平台的吸引力较大
校园网络贷款不仅方便快捷，而且门槛较低，大学生只需提供身份证、学生证等证件信息就能申请到分期付款或者提现，不需要任何担保抵押。在需要更多的钱财来满足自己，但又愿被父母得知的情况下，就能彰显出网络贷款平台所特有的极大的诱惑力。
二、不良网贷对大学生健康成长的影响
（一）不良网贷会滋生借款学生的恶习
高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。
（二）贷款放贷采用多种手段向学生讨债
一些放贷人进行放贷时会要求提供一定价值的物品进行抵押，而且要收取学生的学生证、身份证复印件，对学生个人信息十分了解，学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。
（三）不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪
放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。请大家要谨慎办理“网贷”、“小额贷”，切勿因他人劝说或被所谓的“好处费”等蒙蔽，以自己的名义办理贷款或为他人提供担保。
三、高校大学生不良网贷问题对策思考
为了提高大学生的消费意识，规范大学生的消费行为，避险陷入不良网贷的风波，学校作为培养管理大学生的地方，有必要和家长和社会一起引导学生健康消费，营造和谐校园。
（一）树立正确消费观念，增强防范意识
网贷是一种新兴的借贷方式，大学生作为主要消费群体必将成为网贷的主要受众。高校在教育教学过程中，要高度重视校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作，从新生入学教育入手，做好宣传和安全教育工作。要注意培养学生树立正确的网络借贷消费观念，教育學生勤俭节约、自强自立，增强科学的理财观念，引导学生理性消费避免盲目消费。通过校内的线上形式和线下形式，集中宣讲不良网贷相关知识，使学生了解不良网络借贷平台性质，增强学生“网络安全”和“借贷安全”防范意识，帮助学生提高对不良网贷的抵御能力。
（二）加强“家校共育”的交流，掌握学生实际情况
父母是孩子生命中的第一任指导老师，家庭环境影响孩子的成长和发展。孩子的消费观念会受到家庭的影响，所以家长应该做好榜样，同时还要引导孩子作为大学生应有的消费价值观，和孩子多沟通，避免大学生因为金钱走上“邪道”。大学和初高中的教学方式不同，对于学生本身来说大学是一个开放、自由、民主的新环境。当你成为大学生的时候你的父母和老师认为你已经是成年人，可以为自己的行为买单，其实你面临新环境需要他的指引。所以学校应该高度关注校园网贷现象，积极指导学生的风险防范意识和加强对学生的教育引导工作。大学作为学生走进社会的中转站，应该注重培养学生的风险和诚信的意识，倡导他们遵守勤俭节约的中华传统美德，可以通过与学生探讨、课堂上学习来帮助学生树立健康的消费观。同时可以组建“家校共同教育”的平台，通过双方的反馈来了解学生消费的日常情况，并根据反馈预测学生是否有可能进行网贷超前消费，进而针对不同的情况进行教育。
（三）建立不良网贷监管机制，加大监管力度
目前我国互联网上出现多种网络借贷平台，而借贷对象已指向在校大学生。现阶段我国关于民间及网络借贷的法律法规及监管机制尚不健全，部分网络借贷平台可以通过技术手段规避法律监管。高校作为大学生教育的主要阵地，一定要加强校园网络信息安全建设，建立不良网贷监管机制，完善网络安全预警机制，做好净化校园网络环境的工作，及时清理流入学院范围内的网络借贷平台广告，营造良好的人文氛围。同时，学校可以依托学生干部密切关注在校学生异常消费行为，及时掌握学生参与网络借贷的苗头。另一方面，要通过走访宿舍、座谈交流，及时发现学生中存在的不良网络借贷行为，对不良网络借贷的学生进行实时监控和教育引导。
（四）完善困难生资助体系，营造良好氛围
家庭经济条件不好的大学生，为了满足日常生活需要，更容易去进行网贷来缓解求学和生活压力，这类学生还款能力差，所以风险也很高。教育部门应该加强对经济困难同学的帮助工作，保证对贫困学生的资助金都实际发放到手。学校还可以设立勤工助学的实习岗位，以此来减轻贫困学生和其家庭的负担。同时。也减小了家庭条件不好的同学通过网贷借款来缓燃眉之急的可能性，也降低了不良网贷的风险。
网络借贷作为一种新兴的借贷方式，为个人和小微企业的小额贷提供了便利，其本身意义是积极向上的，但是大学生作为其重要客户源，它的弊端也是重视的。所以政府部门要加强对其网贷平台的监察管理制度，对于其违法犯规行为进行严肃处理。同时学校和家庭要关心学生的实际需求为其树立健康的价值观、消费观，这样才能实现绿色，规范的校园网贷。
参考文献
[1]“校园网贷”发展情况调查与分析[J].包艳龙.征信.2016（08）
作者简介
杨振永，辽阳职业技术学院党委副书记
李健，辽阳职业技术学院心理健康教育主任、学生处副处长
[关键词]网络借贷 高校学生 对策研究
中图分类号：G712 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2019）08-0015-01
现代社会中互联网金融行业和电子商务得到极速发展，有许多互联网金融公司为了赚得更多的利益，将竞争目标转移到高校大学生市场。目前，我国校园网贷平台中只有少数平台能够得到外部的融资需求，各个网络贷款平台为占据更多的市场极力进行宣传推广，不需要任何的担保抵押，贷款程序便捷，会根据不同类型的学校设置不同信用额度。校园网贷平台会收取高额的利息和服务费用，一旦大学生无法还贷款金额，不仅会对个人日常生活产生影响，还会造成家庭经济负担，甚至会导致命案，对整个社会造成十分恶劣的影响。
一、校园网络贷款产生的原因
（一）大学生自我控制、金融风险防范能力欠缺
现如今大学生受到当今社会成长与发展的影响，私人消费中品质、形象消费所占比重越来越大。不少商家为了赚取更多的利益，进行极具诱惑力的宣传，推崇物质消费，影响着学生的消费观念。大学生不仅好奇心强、追求个性独立，而且很容易受到外界的影响而产生模仿和从众心理，许多大学生心理不够成熟，存在虚荣攀比消费的念头，容易冲动为满足一时的消费欲望而进行网络贷款。
（二）行业缺乏自律，业务创新偏离轨道
随着电子商务平台的不断发展与完善，大学生的消费地点从实体店渐渐转移到线上网络消费平台。网上购物的物种丰富、不受时间和空间的限制，较容易受到大学生的欢迎与接受，支付宝等移动支付平台在大学生之间已经被普遍应用。但是有些网贷机构业务偏离轨道，利用大学生虚荣等消费心理开始将魔抓伸向当代大学生。
（三）网络贷款平台的吸引力较大
校园网络贷款不仅方便快捷，而且门槛较低，大学生只需提供身份证、学生证等证件信息就能申请到分期付款或者提现，不需要任何担保抵押。在需要更多的钱财来满足自己，但又愿被父母得知的情况下，就能彰显出网络贷款平台所特有的极大的诱惑力。
二、不良网贷对大学生健康成长的影响
（一）不良网贷会滋生借款学生的恶习
高校学生的经济来源主要靠父母提供的生活费，学生具有攀比心理，且平时就有恶习，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等不良恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学。
（二）贷款放贷采用多种手段向学生讨债
一些放贷人进行放贷时会要求提供一定价值的物品进行抵押，而且要收取学生的学生证、身份证复印件，对学生个人信息十分了解，学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。
（三）不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪
放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生的抵押物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。请大家要谨慎办理“网贷”、“小额贷”，切勿因他人劝说或被所谓的“好处费”等蒙蔽，以自己的名义办理贷款或为他人提供担保。
三、高校大学生不良网贷问题对策思考
为了提高大学生的消费意识，规范大学生的消费行为，避险陷入不良网贷的风波，学校作为培养管理大学生的地方，有必要和家长和社会一起引导学生健康消费，营造和谐校园。
（一）树立正确消费观念，增强防范意识
网贷是一种新兴的借贷方式，大学生作为主要消费群体必将成为网贷的主要受众。高校在教育教学过程中，要高度重视校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作，从新生入学教育入手，做好宣传和安全教育工作。要注意培养学生树立正确的网络借贷消费观念，教育學生勤俭节约、自强自立，增强科学的理财观念，引导学生理性消费避免盲目消费。通过校内的线上形式和线下形式，集中宣讲不良网贷相关知识，使学生了解不良网络借贷平台性质，增强学生“网络安全”和“借贷安全”防范意识，帮助学生提高对不良网贷的抵御能力。
（二）加强“家校共育”的交流，掌握学生实际情况
父母是孩子生命中的第一任指导老师，家庭环境影响孩子的成长和发展。孩子的消费观念会受到家庭的影响，所以家长应该做好榜样，同时还要引导孩子作为大学生应有的消费价值观，和孩子多沟通，避免大学生因为金钱走上“邪道”。大学和初高中的教学方式不同，对于学生本身来说大学是一个开放、自由、民主的新环境。当你成为大学生的时候你的父母和老师认为你已经是成年人，可以为自己的行为买单，其实你面临新环境需要他的指引。所以学校应该高度关注校园网贷现象，积极指导学生的风险防范意识和加强对学生的教育引导工作。大学作为学生走进社会的中转站，应该注重培养学生的风险和诚信的意识，倡导他们遵守勤俭节约的中华传统美德，可以通过与学生探讨、课堂上学习来帮助学生树立健康的消费观。同时可以组建“家校共同教育”的平台，通过双方的反馈来了解学生消费的日常情况，并根据反馈预测学生是否有可能进行网贷超前消费，进而针对不同的情况进行教育。
（三）建立不良网贷监管机制，加大监管力度
目前我国互联网上出现多种网络借贷平台，而借贷对象已指向在校大学生。现阶段我国关于民间及网络借贷的法律法规及监管机制尚不健全，部分网络借贷平台可以通过技术手段规避法律监管。高校作为大学生教育的主要阵地，一定要加强校园网络信息安全建设，建立不良网贷监管机制，完善网络安全预警机制，做好净化校园网络环境的工作，及时清理流入学院范围内的网络借贷平台广告，营造良好的人文氛围。同时，学校可以依托学生干部密切关注在校学生异常消费行为，及时掌握学生参与网络借贷的苗头。另一方面，要通过走访宿舍、座谈交流，及时发现学生中存在的不良网络借贷行为，对不良网络借贷的学生进行实时监控和教育引导。
（四）完善困难生资助体系，营造良好氛围
家庭经济条件不好的大学生，为了满足日常生活需要，更容易去进行网贷来缓解求学和生活压力，这类学生还款能力差，所以风险也很高。教育部门应该加强对经济困难同学的帮助工作，保证对贫困学生的资助金都实际发放到手。学校还可以设立勤工助学的实习岗位，以此来减轻贫困学生和其家庭的负担。同时。也减小了家庭条件不好的同学通过网贷借款来缓燃眉之急的可能性，也降低了不良网贷的风险。
网络借贷作为一种新兴的借贷方式，为个人和小微企业的小额贷提供了便利，其本身意义是积极向上的，但是大学生作为其重要客户源，它的弊端也是重视的。所以政府部门要加强对其网贷平台的监察管理制度，对于其违法犯规行为进行严肃处理。同时学校和家庭要关心学生的实际需求为其树立健康的价值观、消费观，这样才能实现绿色，规范的校园网贷。
参考文献
[1]“校园网贷”发展情况调查与分析[J].包艳龙.征信.2016（08）
作者简介
杨振永，辽阳职业技术学院党委副书记
李健，辽阳职业技术学院心理健康教育主任、学生处副处长