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现代社会,特别是转型中的中国,工作竞争压力、生活压力、子女上学压力像每个人头顶上的三座大山,压得人喘不过气来。这把达摩克利斯之剑落下之时,正是这个人身体垮掉之日,也是这个担在两个人肩膀上的家庭面临灭顶之灾的开始。看到那么多人因无法承受生活的重压选择了放弃,我们在心痛之余,提醒自己:加强身体锻炼,保持快乐心情,健康地生活,快乐地理财,好让自己未来的岁月健健康康,有依有靠!
理财
“个人理财”这个名词,不同的人所产生的理解也不同,但有一点是共同的,就是你会在越来越多的地方看到这个词,它对人们生活的影响也越来越大。
据了解,国外的理财顾问不是只充当“掌柜”,他们除了规划客户的钱袋子,还会考虑客户的身体状况和心理承受能力。
掌握个人理财过程中的“平衡术”
有人认为理财就是抠门,也有人认为理财就是投资,是“用钱生更多的钱”,这些都是比较片面的理解,其实个人理财主要目的不是“掘金”而是“平衡”,即实现财务的平衡。
●内容上的平衡。个人理财在内容上包括:住房计划、购车计划、子女教育计划、资产分配计划、保险计划、养老计划、退休保障计划、遗产计划等。理财的目的之一就是要使这些理财内容达到一个平衡,不能顾此失彼。如何能够一一达成在住房、退休、子女教育、投资以及保险等方面上的规划,让梦想成真?这就需要从财务角度审视人生,通过理财实现人生财务内容上的平衡。
●结构上的平衡。理财活动应该建立在稳健的前提下。理财涉及投资,但不等同于投资,资产增值是理财的重要目的之一,但更重要的是对风险的控制和规避以及对财产或债务的梳理。所以一个稳健平衡的财务结构才是合理的,不过这个结构还是因人而异的:根据风险偏好、资产多寡的不同,这个合理的结构也会不同。
●时间上的平衡。理财师在为客户制定理财计划时,要考虑到客户的理财目标。按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。如何将这些目标实现,这就需要达到时间上的平衡。
时间上的平衡主要是指平衡现在和未来的消费,从而决定人的一生各个阶段的生活方式。它是理财最基础的部分,也是最容易忽视的部分。一般来说,有三种消费决策:把现在的钱留给未来用,叫“养生有道”;把未来的钱拿来现在用,叫“按揭人生”;今天的钱今天用,明天的钱明天用,叫“鼠目寸光”。人的一生中有很多难以预测的事情,“按揭人生”和“鼠目寸光”显然是两种不可取的生活方式。因此,理财也需要重视客户时间上的财务平衡。
●动态上的平衡。在人的一生当中,物质的多少、财富的多少等都是动态的、变化的,不可能是恒定的。如果只出不进,千万家财也会毫厘不剩;如果只进不出,这样的财富犹如粪土;只有合理平衡物质与财富的进出,贫穷也会快乐,富有会更加幸福。
由于每个人的财务状况基本上都是动态变化的,外部环境也是时刻变化的(比如通货膨胀、国家政策等),所以专业理财师要能使客户的资产随着市场环境、国家政策、自身的财务情况的改变而随时调整,达到一种动态的平衡,这是门高超的艺术。
健康 赚钱:老年
文/张智轩
老年人也要树立理财的新观念,不能仅仅将钱存在银行里使其处于“退休”状态,而要选择适合自己的“以钱生钱”的渠道理财。
上了年纪的人可能思想相对保守,总觉得把钱存在银行是最妥当的。其实仔细计算一下,虽然现在的利率一涨再涨,不过始终难敌CPI的高歌猛进,无情的通货膨胀已经使实际利率成为负值。为了避免资产缩水,老年人大可以把储蓄拿出来进行一些低风险投资。国债、基金、人民币理财产品等都属于风险较低的投资产品。不过老年人在进行投资时一定要留出足够一年预期支出的备用金,以备生活中的不时之需。
一位理财师介绍,老年人投资理财应把握一条基本原则,就是安全投资、防范风险。目前市场上的投资品种很多,但各投资品种收益有高低,风险也有大小。退休后的老年人理财,可从以下几方面进行。
第一,选择适当的储蓄品种。老年人最好不要将退休金都存在活期储蓄账户上或是放置在家中,要通过适当的操作实现利息最大化,如可以通过零存整取的方式增加利息收益。
第二,选择货币市场基金。和储蓄相比,货币市场基金具有一些优点。对于收益稍高的银行定期储蓄来说,储户急需用钱时往往不能及时取回,能随时存取款的活期储蓄利息又极低。而货币市场基金却可以在工作日随时申购、赎回,一般情况下,申请赎回的第二天就可取到钱,收益率一般要大于一年期定期存款。
第三,进行健康投资。老年人购买一份保险很有必要,这既可以增加自己的风险抵抗力,也减轻儿女的经济压力。可以选择购买一些特别针对老年人的险种,如意外伤害险和疾病保险。同时,还可以选择定期购买一些老人健康保健品,用以保养身体。另外,还可选择经常出门短途旅游和参加适当的健身活动。
第四,适当进行多元投资。在一定的前提条件下,少数老年人不妨适度进行买卖股票等“安全投资 风险投资”的组合式投资,但切不可把急用的钱用于这类投资。投资要注意安全,并不是说不能进行风险投资。老年人在选择投资组合的比例上,可考虑储蓄和国债的比例占85%以上,其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏以及实业投资等之上。
对于老年人来说,赚钱是第二位,健康才是最重要的。
据《佛山日报》
为健康“理财”
251医院健康管理师 张红亮
齐全的家庭监测工具,经常性的自我监测,能够与医院治疗相辅相成,有效控制了疾病的发生发展,节省大量治疗费用。
一、选择品牌的家庭监测仪器
有人选择一些价格便宜的血压计、血糖仪等家庭监测仪器,虽然这些产品的价格比知名品牌产品要便宜很多,但便宜的产品并不能确保精准度,如果精准度无法保证,那么监测出的数据就不能有效指导治疗,易引发各种疾病突发事件,会带来巨大的治疗费用。此外,不是品牌的产品无品质保证,使用年限一般会很短,这样算起来,购买便宜仪器的费用并不比购买品牌仪器少。
二、注意细节处的“不浪费”
为健康“理财”,更应注意细节处的“不浪费”。比如大家都知道的血糖监测花费最大的是试纸。在保证必要的血糖监测频率前提下,不浪费试纸,使试纸被充分使用,是实现经济性血糖管理的基本要求。
三、避免一些不必要花费
要做到经济性的家庭健康管理,还应避免一些不必要的花费。众所周知,科学运动是最好的健康促进手段。但要开展运动,不一定要花大价钱去办健身卡,小小的计步器就可帮助你。随身携带一个计步器,改变一下自己的生活方式,比如上下班乘公交车少乘一站路步行回家,午餐后到公司周边的小公园走两圈,监测自己的步行数,保证达到有效步数(即每分钟60步,连续步行10分钟以上)。确保每日的有氧步行时间保持在20分钟以上,身体在不知不觉中燃烧脂肪的同时,人也变得健康了。
十招帮您看病省时又省钱
文/王小衡
1.看病应带老病历
老病历上往往记载着既往病史和一些重要的检测结果,可以给医生的诊治提供重要参考。特别是一些慢性病的老病号,做过多种检查,看病时如果不带这些资料,接诊医生往往把你当做初诊,势必又开出许多化验单及特殊检查单,这无疑会增加不必要的开支,也浪费时间。
2.初诊找专家
发现自己从来没有出现过的症状和体征,最好直接去大医院挂专家门诊号。理由是:(1)大医院分科细,医生较专业化;(2)检查手段较多,可以最迅速地查清病因。这样虽然一次花销很大,但比稀里糊涂乱治乱吃药要合算,而且可避免误诊和漏诊,耽误病情。
误区三:有医保的不必买
首先,对于医保覆盖对象,保障情况基本上是“保而不包”。住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高。起付标准以下的医疗费,由个人医疗账户或个人支付,超过最高支付限额的医疗费用,也需要个人支付。
其次,《基本医疗保险药品目录》所列药品分为甲类、乙类,使用甲类药品所发生的医疗费用按基本医疗保险的规定支付,使用乙类药品所发生的费用,先由参保人员按一定比例现金自付,其余费用再按基本医疗保险的规定支付。这样,就使药品的实际个人分担额变得更大。购买商业健康险不但能减轻药费负担,还能增加治疗用药的自由度。
如何为健康上把“保险”锁
建议一:重疾险保障应不少于10万
重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。2007年保监会对重疾险疾病定义进行了规范,新重疾险必保6种疾病,同时统一定义了25种重大疾病,除6种必保疾病外,不同重疾险产品在保障疾病种类上有所不同,有的产品保障疾病种类较为全面,有的产品则针对特殊疾病,如防癌保险等。无论选择哪种重疾险,保额是否充分较为关键,一般来说重疾险的保额应不低于10万元。
建议二:月收入较低可选择消费型
大多数意外险、医疗险都是消费型的,保险期间一般到65岁,其中部分针对老年人的意外险也有可能到75～80岁。津贴型保险主要保障发生疾病后产生的医疗费用,对于由于发生疾病导致的收入损失等则无法予以赔偿。而重疾险则有消费型和返还型之分,返还型保险保费高于消费型保险,一般来说,月收入较高的人,应该选择长期保障的返还型险种,月收入较低的人,则应选择消费型险种,通过较低的保费获取较高保额。
建议三:越早买保费越便宜
一般来说,年轻人发生重大疾病或死亡的风险相对较小,保费也较低,随着年龄的增大,每年的费率也会增高。
建议四:随着年龄增长,应加强在意外和疾病这两方面的保险力度
有调查显示,医疗支出占老年人每月消费的40%左右,而且随着年龄增大,医疗消费的经济支出将更加沉重。因此如果老年人能提早重视,在这方面早下保单,将可大幅缓解经济压力。
由于老年人属于疾病高发人群,相比起来可供选择的保险就很少,即便可以投保,也有可能出现投入大于所得的“保费倒挂”现象。一般来说重疾险对于上了年纪的人来说不太划算,比较适合老年人进行投资的是意外伤害保险和住院津贴险。
这些保险不会随着年龄的增长而增加费用,而且保费低廉,通常花个一百块钱就保障很多意外伤害。
购买健康险注意六个环节
文/陈天翔
市面上的健康险产品琳琅满目,产品名称纷繁复杂。另外,健康险条款涉及诸多医学专业领域,投保人该如何作出正确的选择?专家认为,一般来说,只要在购买过程中注意六个环节,就不至于产生太大的偏差。
第一,仔细阅读保险条款,了解保什么和不保什么。现在的健康保险产品成百上千,但不管怎么变,条款里面永远有这么一条——“保险责任及责任免除”。这是条款的核心内容,“保险责任”告诉投保人买了这份保险的话究竟保什么,而“责任免除”则告诉投保人不保什么。所有的投保人都希望“保险责任”足以涵盖他们的需求,而“责任免除”越少越好,所以签单前弄清楚这个很重要!
第二,记得查看现金价值表,明确保单值多少钱。一些人身保险单都具有一个叫做“现金价值”的概念,这意味着在某个时间点,投保人如果需要让保单变现时它能变出多少来。现金价值以下面三种情形作为依据,即合同解约时按照现金价值领钱、保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据、保单分红时以现金价值为计算依据。
第三,耐心填写投保单,实事求是,一丝不苟。有这样一个案例:A先生2003年时购买了一份健康保险,2008年因为他的心脏手术需要理赔时,保险公司作了相关病史调查,发现A先生1997年被确诊过患上癌症,从而作出解除合同的决定。A先生无法接受,因为虽然自己曾患癌症但后来痊愈,这都是多年前的事了,自己觉得没什么关系所以签单时并未告知。其实,到底“有没有关系”这是保险公司审核投保单时来决定的,但“要不要说”却是投保人来决定的。为了避免可能的纠纷,因此要做到“知无不言,有问必答”。
第四,务必亲自签名,切勿找人代笔。不管是投保人还是被保险人,都要由本人亲自签署姓名。如果被保险人为未成年人(未满18周岁),需经被保险人的法定监护人同意并签名。“亲笔签名”意味着投保人已经阅读并认可保单相关内容,并提出了真实的保险合同要约,是保险合同成立的基础。代签名会影响到合同的效力。
第五,做好有可能体检的准备。投保健康险大多数时候并不需要体检。保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。对于有特殊身体指标的被保险人,保险公司会进行评估,可能会作为普通件正常通过,也有可能会加费或增加责任免除项,还有可能被限额承保、延缓承保或者拒保。
第六,明白犹豫期内的权利。许多保险产品都设定有犹豫期,犹豫期的期限是我们收到并书面签收保险单起10天之内。假如这当中并没有发生保险金给付,投保人可以无条件要求解除保险合同,保险公司将在扣除一定工本费后,无息退还投保人已经缴纳的保险费。
需要特别注意的是,过了犹豫期,投保人要“退货”的话就进入常规退保流程,只能获得保单现金价值。在保险期限的前期,现金价值往往少于投保人所缴纳的保险费,所以犹豫期过后的退保将造成一定程度的经济损失。
据《第一财经日报》
理财
“个人理财”这个名词,不同的人所产生的理解也不同,但有一点是共同的,就是你会在越来越多的地方看到这个词,它对人们生活的影响也越来越大。
据了解,国外的理财顾问不是只充当“掌柜”,他们除了规划客户的钱袋子,还会考虑客户的身体状况和心理承受能力。
掌握个人理财过程中的“平衡术”
有人认为理财就是抠门,也有人认为理财就是投资,是“用钱生更多的钱”,这些都是比较片面的理解,其实个人理财主要目的不是“掘金”而是“平衡”,即实现财务的平衡。
●内容上的平衡。个人理财在内容上包括:住房计划、购车计划、子女教育计划、资产分配计划、保险计划、养老计划、退休保障计划、遗产计划等。理财的目的之一就是要使这些理财内容达到一个平衡,不能顾此失彼。如何能够一一达成在住房、退休、子女教育、投资以及保险等方面上的规划,让梦想成真?这就需要从财务角度审视人生,通过理财实现人生财务内容上的平衡。
●结构上的平衡。理财活动应该建立在稳健的前提下。理财涉及投资,但不等同于投资,资产增值是理财的重要目的之一,但更重要的是对风险的控制和规避以及对财产或债务的梳理。所以一个稳健平衡的财务结构才是合理的,不过这个结构还是因人而异的:根据风险偏好、资产多寡的不同,这个合理的结构也会不同。
●时间上的平衡。理财师在为客户制定理财计划时,要考虑到客户的理财目标。按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。如何将这些目标实现,这就需要达到时间上的平衡。
时间上的平衡主要是指平衡现在和未来的消费,从而决定人的一生各个阶段的生活方式。它是理财最基础的部分,也是最容易忽视的部分。一般来说,有三种消费决策:把现在的钱留给未来用,叫“养生有道”;把未来的钱拿来现在用,叫“按揭人生”;今天的钱今天用,明天的钱明天用,叫“鼠目寸光”。人的一生中有很多难以预测的事情,“按揭人生”和“鼠目寸光”显然是两种不可取的生活方式。因此,理财也需要重视客户时间上的财务平衡。
●动态上的平衡。在人的一生当中,物质的多少、财富的多少等都是动态的、变化的,不可能是恒定的。如果只出不进,千万家财也会毫厘不剩;如果只进不出,这样的财富犹如粪土;只有合理平衡物质与财富的进出,贫穷也会快乐,富有会更加幸福。
由于每个人的财务状况基本上都是动态变化的,外部环境也是时刻变化的(比如通货膨胀、国家政策等),所以专业理财师要能使客户的资产随着市场环境、国家政策、自身的财务情况的改变而随时调整,达到一种动态的平衡,这是门高超的艺术。
健康 赚钱:老年
文/张智轩
老年人也要树立理财的新观念,不能仅仅将钱存在银行里使其处于“退休”状态,而要选择适合自己的“以钱生钱”的渠道理财。
上了年纪的人可能思想相对保守,总觉得把钱存在银行是最妥当的。其实仔细计算一下,虽然现在的利率一涨再涨,不过始终难敌CPI的高歌猛进,无情的通货膨胀已经使实际利率成为负值。为了避免资产缩水,老年人大可以把储蓄拿出来进行一些低风险投资。国债、基金、人民币理财产品等都属于风险较低的投资产品。不过老年人在进行投资时一定要留出足够一年预期支出的备用金,以备生活中的不时之需。
一位理财师介绍,老年人投资理财应把握一条基本原则,就是安全投资、防范风险。目前市场上的投资品种很多,但各投资品种收益有高低,风险也有大小。退休后的老年人理财,可从以下几方面进行。
第一,选择适当的储蓄品种。老年人最好不要将退休金都存在活期储蓄账户上或是放置在家中,要通过适当的操作实现利息最大化,如可以通过零存整取的方式增加利息收益。
第二,选择货币市场基金。和储蓄相比,货币市场基金具有一些优点。对于收益稍高的银行定期储蓄来说,储户急需用钱时往往不能及时取回,能随时存取款的活期储蓄利息又极低。而货币市场基金却可以在工作日随时申购、赎回,一般情况下,申请赎回的第二天就可取到钱,收益率一般要大于一年期定期存款。
第三,进行健康投资。老年人购买一份保险很有必要,这既可以增加自己的风险抵抗力,也减轻儿女的经济压力。可以选择购买一些特别针对老年人的险种,如意外伤害险和疾病保险。同时,还可以选择定期购买一些老人健康保健品,用以保养身体。另外,还可选择经常出门短途旅游和参加适当的健身活动。
第四,适当进行多元投资。在一定的前提条件下,少数老年人不妨适度进行买卖股票等“安全投资 风险投资”的组合式投资,但切不可把急用的钱用于这类投资。投资要注意安全,并不是说不能进行风险投资。老年人在选择投资组合的比例上,可考虑储蓄和国债的比例占85%以上,其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏以及实业投资等之上。
对于老年人来说,赚钱是第二位,健康才是最重要的。
据《佛山日报》
为健康“理财”
251医院健康管理师 张红亮
齐全的家庭监测工具,经常性的自我监测,能够与医院治疗相辅相成,有效控制了疾病的发生发展,节省大量治疗费用。
一、选择品牌的家庭监测仪器
有人选择一些价格便宜的血压计、血糖仪等家庭监测仪器,虽然这些产品的价格比知名品牌产品要便宜很多,但便宜的产品并不能确保精准度,如果精准度无法保证,那么监测出的数据就不能有效指导治疗,易引发各种疾病突发事件,会带来巨大的治疗费用。此外,不是品牌的产品无品质保证,使用年限一般会很短,这样算起来,购买便宜仪器的费用并不比购买品牌仪器少。
二、注意细节处的“不浪费”
为健康“理财”,更应注意细节处的“不浪费”。比如大家都知道的血糖监测花费最大的是试纸。在保证必要的血糖监测频率前提下,不浪费试纸,使试纸被充分使用,是实现经济性血糖管理的基本要求。
三、避免一些不必要花费
要做到经济性的家庭健康管理,还应避免一些不必要的花费。众所周知,科学运动是最好的健康促进手段。但要开展运动,不一定要花大价钱去办健身卡,小小的计步器就可帮助你。随身携带一个计步器,改变一下自己的生活方式,比如上下班乘公交车少乘一站路步行回家,午餐后到公司周边的小公园走两圈,监测自己的步行数,保证达到有效步数(即每分钟60步,连续步行10分钟以上)。确保每日的有氧步行时间保持在20分钟以上,身体在不知不觉中燃烧脂肪的同时,人也变得健康了。
十招帮您看病省时又省钱
文/王小衡
1.看病应带老病历
老病历上往往记载着既往病史和一些重要的检测结果,可以给医生的诊治提供重要参考。特别是一些慢性病的老病号,做过多种检查,看病时如果不带这些资料,接诊医生往往把你当做初诊,势必又开出许多化验单及特殊检查单,这无疑会增加不必要的开支,也浪费时间。
2.初诊找专家
发现自己从来没有出现过的症状和体征,最好直接去大医院挂专家门诊号。理由是:(1)大医院分科细,医生较专业化;(2)检查手段较多,可以最迅速地查清病因。这样虽然一次花销很大,但比稀里糊涂乱治乱吃药要合算,而且可避免误诊和漏诊,耽误病情。
误区三:有医保的不必买
首先,对于医保覆盖对象,保障情况基本上是“保而不包”。住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高。起付标准以下的医疗费,由个人医疗账户或个人支付,超过最高支付限额的医疗费用,也需要个人支付。
其次,《基本医疗保险药品目录》所列药品分为甲类、乙类,使用甲类药品所发生的医疗费用按基本医疗保险的规定支付,使用乙类药品所发生的费用,先由参保人员按一定比例现金自付,其余费用再按基本医疗保险的规定支付。这样,就使药品的实际个人分担额变得更大。购买商业健康险不但能减轻药费负担,还能增加治疗用药的自由度。
如何为健康上把“保险”锁
建议一:重疾险保障应不少于10万
重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。2007年保监会对重疾险疾病定义进行了规范,新重疾险必保6种疾病,同时统一定义了25种重大疾病,除6种必保疾病外,不同重疾险产品在保障疾病种类上有所不同,有的产品保障疾病种类较为全面,有的产品则针对特殊疾病,如防癌保险等。无论选择哪种重疾险,保额是否充分较为关键,一般来说重疾险的保额应不低于10万元。
建议二:月收入较低可选择消费型
大多数意外险、医疗险都是消费型的,保险期间一般到65岁,其中部分针对老年人的意外险也有可能到75～80岁。津贴型保险主要保障发生疾病后产生的医疗费用,对于由于发生疾病导致的收入损失等则无法予以赔偿。而重疾险则有消费型和返还型之分,返还型保险保费高于消费型保险,一般来说,月收入较高的人,应该选择长期保障的返还型险种,月收入较低的人,则应选择消费型险种,通过较低的保费获取较高保额。
建议三:越早买保费越便宜
一般来说,年轻人发生重大疾病或死亡的风险相对较小,保费也较低,随着年龄的增大,每年的费率也会增高。
建议四:随着年龄增长,应加强在意外和疾病这两方面的保险力度
有调查显示,医疗支出占老年人每月消费的40%左右,而且随着年龄增大,医疗消费的经济支出将更加沉重。因此如果老年人能提早重视,在这方面早下保单,将可大幅缓解经济压力。
由于老年人属于疾病高发人群,相比起来可供选择的保险就很少,即便可以投保,也有可能出现投入大于所得的“保费倒挂”现象。一般来说重疾险对于上了年纪的人来说不太划算,比较适合老年人进行投资的是意外伤害保险和住院津贴险。
这些保险不会随着年龄的增长而增加费用,而且保费低廉,通常花个一百块钱就保障很多意外伤害。
购买健康险注意六个环节
文/陈天翔
市面上的健康险产品琳琅满目,产品名称纷繁复杂。另外,健康险条款涉及诸多医学专业领域,投保人该如何作出正确的选择?专家认为,一般来说,只要在购买过程中注意六个环节,就不至于产生太大的偏差。
第一,仔细阅读保险条款,了解保什么和不保什么。现在的健康保险产品成百上千,但不管怎么变,条款里面永远有这么一条——“保险责任及责任免除”。这是条款的核心内容,“保险责任”告诉投保人买了这份保险的话究竟保什么,而“责任免除”则告诉投保人不保什么。所有的投保人都希望“保险责任”足以涵盖他们的需求,而“责任免除”越少越好,所以签单前弄清楚这个很重要!
第二,记得查看现金价值表,明确保单值多少钱。一些人身保险单都具有一个叫做“现金价值”的概念,这意味着在某个时间点,投保人如果需要让保单变现时它能变出多少来。现金价值以下面三种情形作为依据,即合同解约时按照现金价值领钱、保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据、保单分红时以现金价值为计算依据。
第三,耐心填写投保单,实事求是,一丝不苟。有这样一个案例:A先生2003年时购买了一份健康保险,2008年因为他的心脏手术需要理赔时,保险公司作了相关病史调查,发现A先生1997年被确诊过患上癌症,从而作出解除合同的决定。A先生无法接受,因为虽然自己曾患癌症但后来痊愈,这都是多年前的事了,自己觉得没什么关系所以签单时并未告知。其实,到底“有没有关系”这是保险公司审核投保单时来决定的,但“要不要说”却是投保人来决定的。为了避免可能的纠纷,因此要做到“知无不言,有问必答”。
第四,务必亲自签名,切勿找人代笔。不管是投保人还是被保险人,都要由本人亲自签署姓名。如果被保险人为未成年人(未满18周岁),需经被保险人的法定监护人同意并签名。“亲笔签名”意味着投保人已经阅读并认可保单相关内容,并提出了真实的保险合同要约,是保险合同成立的基础。代签名会影响到合同的效力。
第五,做好有可能体检的准备。投保健康险大多数时候并不需要体检。保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。对于有特殊身体指标的被保险人,保险公司会进行评估,可能会作为普通件正常通过,也有可能会加费或增加责任免除项,还有可能被限额承保、延缓承保或者拒保。
第六,明白犹豫期内的权利。许多保险产品都设定有犹豫期,犹豫期的期限是我们收到并书面签收保险单起10天之内。假如这当中并没有发生保险金给付,投保人可以无条件要求解除保险合同,保险公司将在扣除一定工本费后,无息退还投保人已经缴纳的保险费。
需要特别注意的是,过了犹豫期,投保人要“退货”的话就进入常规退保流程,只能获得保单现金价值。在保险期限的前期,现金价值往往少于投保人所缴纳的保险费,所以犹豫期过后的退保将造成一定程度的经济损失。
据《第一财经日报》