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编者按
10月20日，在“增值你的财富”系列讲座中，中美大都会人寿保险有限公司见习业务经理任剑飞先生还为听众献上了一堂题为《保住手中的财富》的理财讲座，现将内容撷取一二，以期对读者朋友有所裨益。
财富积累像一个沙漏，我们努力赚钱、投资，就是不断地往里加沙子，但如果不想办法把沙漏的出沙口堵住，不管怎么加，还是存不住。这就是我们常说的赚钱容易守财难。怎样才能堵住出沙口、保住手中的财富呢?
你嗅到风险了么
不管是存钱还是投资，都面临着各自的风险。
存钱怕通胀
3年前，一斤鸡蛋大约2.3元，花10元钱能买30个，而现在，鸡蛋涨到3 8元／斤，同样花10元钱，只能买到20个鸡蛋了。物价涨了，工资却没涨，我们的购买力下降了，相信很多人都有同感。
再看看存在银行的钱吧，刚公布的9月份CPI同比上升6.2％，而去年9月份的一年期定期存款名义利率仅为2.52％。也就是说，一年过去，存入银行的钱不但没有升值、保值，还缩水了。
投资怕暴跌
从2005年6月6日的998.23点到2007年10月14日的6124点，股市在不到两年半的时间里，上涨了6倍。我们一面欢欣鼓舞，期待着继续赚钱，一面却有高处不胜寒之感——10月18日，沪深股市出现普跌，跌幅双双超过3％，令投资者的资产一夜之间缩水不少。
尽快打响资产保卫战
我们该怎样应对这些风险，守住财富呢?
各种产品的风险级别如图1所示。从图中可以看出，越接近塔尖风险越大，那么在保证投资状态良好的前提下该如何进行规划呢?
财务基石先打好
“人”是最大的资产，保险作为一种风险管理工具，可以做的一件事就是保障。买保险可以规避个人风险，保险有别于其他理财产品，它可以在人们发生意外，严重威胁到生活规划时，弥补一定的经济损失，使正常的生活和财务计划得以顺利进行。
人生一世，生、老、病、死、残，是我们可能面对的事实，而这些状况的出现都会影响我们的家庭财务状况。我们都担心3件事走得太早——30～65岁这段期间有超过1/5的人死亡，活得太久——一位65岁以上的老人要面临15年以上的退休生活，伤残失能——30～65岁这段期间有超过1/4的人失能5年以上。
人活着就要负起自己的责任，为了应对生命中可能遇到的种种不幸，我们要未雨绸缪。年轻时，为了防止走得太早，未尽到各种责任，我们应该早做筹划，投保足额的寿险来保护工作收入，让依赖我们的收入生活的家人能够泰然处之，孩子可以继续接受正常的教育，妻子可以不用奔波于生计和照顾子女之间而疲惫不堪，父母可以安享晚年，为了防止疾病伤残造成收入降低、生活窘迫，我们应该提前为重大伤病支出准备好备用金，通过投保重疾险、意外险来规避风险，同时，面对预期寿命越来越长，我们还应该及早积累财富，准备充足的退休金来保障我们自己晚年的幸福生活。
基于以上问题的思考，我们应该怎样选择和如何选择保险产品呢?其实选择产品和保险公司都是次要的，最主要的是要选择适合自己的保险组合。为自己量身定做一套最适合的保险产品，合理规避风险来临时我们将会遇到的财务危机，才是我们要仔细思考的。
面对这个问题，中美大都会人寿利用百年的寿险经验，建立一套先进的MAGICS系统，能够很好地为客户解决这个问题。简单地说，中美大都会人寿依照客户提供的信息(当然不用很细)，把这些东西输入到计算机里去，利用大都会集团丰富的经验总结出来的先进的MAGICS系统，做出一张图表，这个图表本身会讲出他所需要的东西，减去他现有的资产或者是已有的保单，中间的差额，寿险规划师会按照家庭可以支付的预算，帮客户设计出一个保单。让客户用最少的钱得到最高的保障，一直都是我们中美大都会人的追求，利用我们特有的产品，比如附加家庭收入保障保险、附加定期人寿保险等保障类产品，为每个客户量身定做保险计划，将客户预期的收入给予充足的保障。
为了让家庭的车轮正常运转，我们要通过投资，保险、贷款、节税等各种手段来完成理财目标，其中人寿保险、应急储蓄以及每月固定的收入是整个金字塔的基石，应放在首要地位，之后再考虑如何让我们的财富保值增值。如图2所示。
精明理财要趁早
我们先来看一个案例：
小张22岁，每月投资100元，假设年收益率为8％，10年以后不再投资，小李32岁，每月投资100元进行理财，年收益率也为8％，坚持投资到64岁。到他们都满64岁时，谁拥有的资产更多?
从投入的本金看，小张投入12000元，而小李投入的本金是小张的3倍多(38400元)，应该是小李拥有的资产多。但实际答案是小张，他64岁时拥有23.46万元，而小李只拥有17.74万元。这就是我们常说的，复利×时间=－本万利。
控制风险是正道
投资有风险，要先学会控制风险。
分散投资 很多人做投资都知道要分散风险。比如有些人买股票，把钱分成好几份，中石油、中石化，中海油的股票各买一些，认为简单地多买几只股票就是分散风险。但有些人则不然，他的股票投资组合选了中石油、中海油和南方航空，对投资对象作了组合。如果油价下跌，前者买的3只股票都会下跌；而后者的投资组合中，虽然中石油、中海油股价下跌，但南方航空会上涨，涨跌的过程中，就有了风险对冲。因此，分散化投资并不是简单地把钱分到不同产品上。
控制高风险投资 我们常说，要根据自己的风险承受能力选择投资产品，风险承受度高的才可以选像股票、期货这样高风险的投资产品。这种理念是正确的，但高低风险承受力投资者的区别，不仅在于是否投资于股市，还要看股票资产占其家庭总资产的比例的多少。因此，即使能承受股市波动风险的人，也要根据自己的实际情况选择股票投资的比例。
投资要讲原则 今年以来，巴菲特3次减持中石油，李嘉诚4次减持南航。很多人会想，像中石油、南航这样的好股票我们想买都难，为什么股神与香港首富还要减持呢?
巴菲特曾经说过：“当大家恐惧时我贪婪，当大家贪婪时我要恐惧。”他7年前买入中石油的成本在1.1～1.6港元／股，而现在，股价已经涨了近7倍，市场的投机气氛也浓了。因此，作为理性的投资者，要懂得长期投资并非严防死守，当市场过度投机时，要思考是继续死守还是变现。
那么我们普通的投资者如何才能做到像巴菲特那样游刃有余地进行投资理财呢?其实我们完全没有必要去想那些我们基本无法完成的任务，我们要做的只是做好自己的本职工作，其他的事情交给专业人士去做就好了。
中美大都会人寿新近推出的投资连结型保险就能够很好地解决这个问题。该产品不仅能为客户提供保障，还在理财方面满足了大多数投资者的需求，每个客户可以根据自己的不同需要在货币型、混合偏股型、股票型基金中自由组合自己的资金，由拥有多年投资经验的业内资深人士为广大投资者去筛选基金中的基金，既满足了大家的投资欲望，又能合理的规避投资带来的风险，还能为每个投资者建立起自己家庭的保障，可谓是一举多得。
最后祝愿大家都能合理规划好自己美丽的人生，专业地进行投资理财，为自己和家人创造更多的财富!
10月20日，在“增值你的财富”系列讲座中，中美大都会人寿保险有限公司见习业务经理任剑飞先生还为听众献上了一堂题为《保住手中的财富》的理财讲座，现将内容撷取一二，以期对读者朋友有所裨益。
财富积累像一个沙漏，我们努力赚钱、投资，就是不断地往里加沙子，但如果不想办法把沙漏的出沙口堵住，不管怎么加，还是存不住。这就是我们常说的赚钱容易守财难。怎样才能堵住出沙口、保住手中的财富呢?
你嗅到风险了么
不管是存钱还是投资，都面临着各自的风险。
存钱怕通胀
3年前，一斤鸡蛋大约2.3元，花10元钱能买30个，而现在，鸡蛋涨到3 8元／斤，同样花10元钱，只能买到20个鸡蛋了。物价涨了，工资却没涨，我们的购买力下降了，相信很多人都有同感。
再看看存在银行的钱吧，刚公布的9月份CPI同比上升6.2％，而去年9月份的一年期定期存款名义利率仅为2.52％。也就是说，一年过去，存入银行的钱不但没有升值、保值，还缩水了。
投资怕暴跌
从2005年6月6日的998.23点到2007年10月14日的6124点，股市在不到两年半的时间里，上涨了6倍。我们一面欢欣鼓舞，期待着继续赚钱，一面却有高处不胜寒之感——10月18日，沪深股市出现普跌，跌幅双双超过3％，令投资者的资产一夜之间缩水不少。
尽快打响资产保卫战
我们该怎样应对这些风险，守住财富呢?
各种产品的风险级别如图1所示。从图中可以看出，越接近塔尖风险越大，那么在保证投资状态良好的前提下该如何进行规划呢?
财务基石先打好
“人”是最大的资产，保险作为一种风险管理工具，可以做的一件事就是保障。买保险可以规避个人风险，保险有别于其他理财产品，它可以在人们发生意外，严重威胁到生活规划时，弥补一定的经济损失，使正常的生活和财务计划得以顺利进行。
人生一世，生、老、病、死、残，是我们可能面对的事实，而这些状况的出现都会影响我们的家庭财务状况。我们都担心3件事走得太早——30～65岁这段期间有超过1/5的人死亡，活得太久——一位65岁以上的老人要面临15年以上的退休生活，伤残失能——30～65岁这段期间有超过1/4的人失能5年以上。
人活着就要负起自己的责任，为了应对生命中可能遇到的种种不幸，我们要未雨绸缪。年轻时，为了防止走得太早，未尽到各种责任，我们应该早做筹划，投保足额的寿险来保护工作收入，让依赖我们的收入生活的家人能够泰然处之，孩子可以继续接受正常的教育，妻子可以不用奔波于生计和照顾子女之间而疲惫不堪，父母可以安享晚年，为了防止疾病伤残造成收入降低、生活窘迫，我们应该提前为重大伤病支出准备好备用金，通过投保重疾险、意外险来规避风险，同时，面对预期寿命越来越长，我们还应该及早积累财富，准备充足的退休金来保障我们自己晚年的幸福生活。
基于以上问题的思考，我们应该怎样选择和如何选择保险产品呢?其实选择产品和保险公司都是次要的，最主要的是要选择适合自己的保险组合。为自己量身定做一套最适合的保险产品，合理规避风险来临时我们将会遇到的财务危机，才是我们要仔细思考的。
面对这个问题，中美大都会人寿利用百年的寿险经验，建立一套先进的MAGICS系统，能够很好地为客户解决这个问题。简单地说，中美大都会人寿依照客户提供的信息(当然不用很细)，把这些东西输入到计算机里去，利用大都会集团丰富的经验总结出来的先进的MAGICS系统，做出一张图表，这个图表本身会讲出他所需要的东西，减去他现有的资产或者是已有的保单，中间的差额，寿险规划师会按照家庭可以支付的预算，帮客户设计出一个保单。让客户用最少的钱得到最高的保障，一直都是我们中美大都会人的追求，利用我们特有的产品，比如附加家庭收入保障保险、附加定期人寿保险等保障类产品，为每个客户量身定做保险计划，将客户预期的收入给予充足的保障。
为了让家庭的车轮正常运转，我们要通过投资，保险、贷款、节税等各种手段来完成理财目标，其中人寿保险、应急储蓄以及每月固定的收入是整个金字塔的基石，应放在首要地位，之后再考虑如何让我们的财富保值增值。如图2所示。
精明理财要趁早
我们先来看一个案例：
小张22岁，每月投资100元，假设年收益率为8％，10年以后不再投资，小李32岁，每月投资100元进行理财，年收益率也为8％，坚持投资到64岁。到他们都满64岁时，谁拥有的资产更多?
从投入的本金看，小张投入12000元，而小李投入的本金是小张的3倍多(38400元)，应该是小李拥有的资产多。但实际答案是小张，他64岁时拥有23.46万元，而小李只拥有17.74万元。这就是我们常说的，复利×时间=－本万利。
控制风险是正道
投资有风险，要先学会控制风险。
分散投资 很多人做投资都知道要分散风险。比如有些人买股票，把钱分成好几份，中石油、中石化，中海油的股票各买一些，认为简单地多买几只股票就是分散风险。但有些人则不然，他的股票投资组合选了中石油、中海油和南方航空，对投资对象作了组合。如果油价下跌，前者买的3只股票都会下跌；而后者的投资组合中，虽然中石油、中海油股价下跌，但南方航空会上涨，涨跌的过程中，就有了风险对冲。因此，分散化投资并不是简单地把钱分到不同产品上。
控制高风险投资 我们常说，要根据自己的风险承受能力选择投资产品，风险承受度高的才可以选像股票、期货这样高风险的投资产品。这种理念是正确的，但高低风险承受力投资者的区别，不仅在于是否投资于股市，还要看股票资产占其家庭总资产的比例的多少。因此，即使能承受股市波动风险的人，也要根据自己的实际情况选择股票投资的比例。
投资要讲原则 今年以来，巴菲特3次减持中石油，李嘉诚4次减持南航。很多人会想，像中石油、南航这样的好股票我们想买都难，为什么股神与香港首富还要减持呢?
巴菲特曾经说过：“当大家恐惧时我贪婪，当大家贪婪时我要恐惧。”他7年前买入中石油的成本在1.1～1.6港元／股，而现在，股价已经涨了近7倍，市场的投机气氛也浓了。因此，作为理性的投资者，要懂得长期投资并非严防死守，当市场过度投机时，要思考是继续死守还是变现。
那么我们普通的投资者如何才能做到像巴菲特那样游刃有余地进行投资理财呢?其实我们完全没有必要去想那些我们基本无法完成的任务，我们要做的只是做好自己的本职工作，其他的事情交给专业人士去做就好了。
中美大都会人寿新近推出的投资连结型保险就能够很好地解决这个问题。该产品不仅能为客户提供保障，还在理财方面满足了大多数投资者的需求，每个客户可以根据自己的不同需要在货币型、混合偏股型、股票型基金中自由组合自己的资金，由拥有多年投资经验的业内资深人士为广大投资者去筛选基金中的基金，既满足了大家的投资欲望，又能合理的规避投资带来的风险，还能为每个投资者建立起自己家庭的保障，可谓是一举多得。
最后祝愿大家都能合理规划好自己美丽的人生，专业地进行投资理财，为自己和家人创造更多的财富!