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准三口之家在为家庭积累财富的同时，还要为即将来到的宝宝准备相关费用，因此更要提前做好规划。
理财案例
高小姐今年28岁，在一家设计公司工作，今年初刚结婚。丈夫30岁，是媒体广告从业人员。夫妇两个按揭贷款，在北京朝阳区东四环购买了一套90平米左右的新房。家里有10万元左右的活期存款；股票市值8万元左右，但暂时被套牢；基金有5万元左右。
高小姐夫妇家庭月收入15000元，年终奖约3万元。家庭按揭贷款还有余额约80万元，每月要交房贷4000元，每月生活费支出3000元。夫妻二人个人在保险公司投保了终身寿险，保额10万元，每年缴费2000元。
由于工作需要，高小姐准备购买一台市场价20万元左右的轿车。但是丈夫认为两年后要生孩子，预计到时候要准备较多流动资金和孩子的教育费用，不是很赞同买车的计划。高小姐比较烦恼，如何才能既能买车，又能满足生孩子的费用和储备一定的教育经费?
资产分析：
1、资产负债情况
剔除自助房产外，高小姐家庭总资产23万元，其中13万元是投资性的金融资产。家庭按揭贷款80万元。在投资性资产中，股票基金占比56％，风险较高。高小姐夫妻二人均较年轻，风险承受能力强。此部分风险情况比较适宜。
不足之处主要在于，从资产来看，活期存款占比过大，影响了资产的综合收益，无法抗衡通胀。而潜在收益比较高的股票基金类投资，由于投资没有详细的规划，出现了一定的亏损，需制定一个详细的投资方案。
2、收支情况
高小姐夫妇收入还算稳定，每月有接近10500元的储蓄，年储蓄达到了12.6万元，相当可观。储蓄比率为0.6，意味着每年可用于财富积累的资金为12.6万元。占收入的6％，财富积累效应比较明显。该家庭的年收入达21万元，年支出8.4万元，收支比率约为40％，收支状况比较良好。
3、保障情况
从保障来看，高小姐夫妇公司有公积金，夫妻二人个人在保险公司投保了终身寿险，保额10万元，每年缴费2000元。二人均比较年轻，正处于人生财富积累阶段，建议考虑增加购买期微型重大疾病险、意外险。
4、其它情况
长期而言，高小姐家庭处在家庭成长期。主要特点是高收入、高支出、教育养老负担逐渐加重。需精心策划。从高小姐的家庭情况来看，即将要小孩，今后的教育金开支会越来越大，夫妻还需要按揭还款和逐步进行养老金的积累。多个事情高度重合，更需合理安排家庭现金流，来完成养老和教育的目标。
理财目标：
1 希望制定一个合理的理财方案。
2 合理规划资产，以满足购车计划。
3 要开始储备抚养经费和教育经费。
4 两人的保险是否足够，还应该购买哪些保险?
5 丈夫希望能再添购一套房子。如何配置资金?
理财建议
1 合理规划，平衡各项投资安排，实现家庭资产的保值增值。
建议高小姐申请一张信用卡，这张信用卡是用于应急资金的需求，平时尽量不要使用，只要刷够免年费次数即可。充分利用银行信用卡可以最短20天最长56天免息还款的时间差。合理安排家庭现金流。
高小姐的现金资产在扣除4万元储蓄作为储备金之外，剩余6万元，可全部投入股市。高小姐夫妇正值壮年，抗风险能力很强，在当前全球经济触底反弹，通胀预期高涨的情况下，可积极配置资源类和低市盈率的蓝筹股，半仓操作，以赚取更多的“财产性收入”。此外，高小姐夫妇还可适量参与外汇实盘买卖以及贵金属交易，把握全球投资市场的机会。
2 降低购车标准，购买经济型轿车，满足用车需求。
目前，高小姐家庭资产合计仅为15万元，无法一次性投入20万元资金用于买车，即使采用汽车消费贷款，也会带来较大的还贷压力，影响生活质量，甚至影响到原有投资。
高小姐的家庭目前房屋贷款负债较高，净资产也不多，购车并非刚性需求，建议降低购买汽车档次，选择购买经济型轿车。或通过2年左右的时间来积累购车资金更为合适。
3 利用基金定投储备教育金。
高小姐及丈夫均处于事业成长期，进行投资的风险承受能力是比较强的，孩子教育准备金比购车需求更为刚性，因此建议高小姐对这部分重点进行规划。建议高小姐适当增加风险投资，来提高资金利用效能及投资回报率。
4 购买意外险改善保障
作为家庭经济支柱的高小姐及其丈夫更应对自己人身健康负责。目前已有的终身寿险不足以抵御疾病以及意外风险，需按照家庭情况增配保险。建议高小姐夫妇加强抗风险类保险项目，如意外险、重疾险、一般医疗门诊险等，以提高家庭抵御疾病以及意外风险的能力。
另外，孩子出生后，建议为孩子购买一些年缴方式的分红险，并附加医疗和意外伤害险，一方面能为宝宝储蓄一笔学习成长经费，另一方面也可以保障新生宝宝容易发生的意外。
学习富豪致富理财四招
招数一：声东击西
第二次世界大战爆发后，可口可乐公司主席伍德拉夫决定实施“爱国爱和平促销”战术。他冒着炮火，将可口可乐运往各战区，士兵只需花5美分就可买到1瓶。可口可乐藉此建立爱国爱和平的形象，声名大振，成了美国的象征和国际名牌。
招数二：勿以胜为喜，勿以败为忧
二战结束时，负债累累的石川岛造船厂挑选了土光敏夫担任总经理。经分析国内外形势后，他的结论是困难是暂时的，经济复苏必然会来临；而经济复苏离不开石油，运输石油又离不开油轮，油轮愈大则愈“经济”。他决定组织全厂技术人员，建造20至30万吨的巨型油轮。为了集思广益，他还创办内部刊物《石川岛》，让全厂员工随意发表意见，并建立目标管理制度，最终将公司从死亡边缘拉回来。
招数三：从小处找机会
美国石油大王哈默对于利润小的铅笔生意一样十分重视。一次，他到苏联访问，发现铅笔很贵，就知道这里的铅笔制造业落后，而当时苏联有1亿多人口，加上政府鼓励学习，铅笔用量相当惊人。哈默回国后，马上实施生产铅笔计划，年产量1亿枝，出口苏联。
招数四：懂得节省
美孚公司董事长洛克菲勒视察工厂一个车间时，发现每只5加仑火油罐用40滴焊料封装，他建议工人试用39滴封好。从此，39滴成了美孚工厂的规格。以后每当有人谈起此事，他也自豪的说：“一大笔钱全都是我这样省出来的。”
理财案例
高小姐今年28岁，在一家设计公司工作，今年初刚结婚。丈夫30岁，是媒体广告从业人员。夫妇两个按揭贷款，在北京朝阳区东四环购买了一套90平米左右的新房。家里有10万元左右的活期存款；股票市值8万元左右，但暂时被套牢；基金有5万元左右。
高小姐夫妇家庭月收入15000元，年终奖约3万元。家庭按揭贷款还有余额约80万元，每月要交房贷4000元，每月生活费支出3000元。夫妻二人个人在保险公司投保了终身寿险，保额10万元，每年缴费2000元。
由于工作需要，高小姐准备购买一台市场价20万元左右的轿车。但是丈夫认为两年后要生孩子，预计到时候要准备较多流动资金和孩子的教育费用，不是很赞同买车的计划。高小姐比较烦恼，如何才能既能买车，又能满足生孩子的费用和储备一定的教育经费?
资产分析：
1、资产负债情况
剔除自助房产外，高小姐家庭总资产23万元，其中13万元是投资性的金融资产。家庭按揭贷款80万元。在投资性资产中，股票基金占比56％，风险较高。高小姐夫妻二人均较年轻，风险承受能力强。此部分风险情况比较适宜。
不足之处主要在于，从资产来看，活期存款占比过大，影响了资产的综合收益，无法抗衡通胀。而潜在收益比较高的股票基金类投资，由于投资没有详细的规划，出现了一定的亏损，需制定一个详细的投资方案。
2、收支情况
高小姐夫妇收入还算稳定，每月有接近10500元的储蓄，年储蓄达到了12.6万元，相当可观。储蓄比率为0.6，意味着每年可用于财富积累的资金为12.6万元。占收入的6％，财富积累效应比较明显。该家庭的年收入达21万元，年支出8.4万元，收支比率约为40％，收支状况比较良好。
3、保障情况
从保障来看，高小姐夫妇公司有公积金，夫妻二人个人在保险公司投保了终身寿险，保额10万元，每年缴费2000元。二人均比较年轻，正处于人生财富积累阶段，建议考虑增加购买期微型重大疾病险、意外险。
4、其它情况
长期而言，高小姐家庭处在家庭成长期。主要特点是高收入、高支出、教育养老负担逐渐加重。需精心策划。从高小姐的家庭情况来看，即将要小孩，今后的教育金开支会越来越大，夫妻还需要按揭还款和逐步进行养老金的积累。多个事情高度重合，更需合理安排家庭现金流，来完成养老和教育的目标。
理财目标：
1 希望制定一个合理的理财方案。
2 合理规划资产，以满足购车计划。
3 要开始储备抚养经费和教育经费。
4 两人的保险是否足够，还应该购买哪些保险?
5 丈夫希望能再添购一套房子。如何配置资金?
理财建议
1 合理规划，平衡各项投资安排，实现家庭资产的保值增值。
建议高小姐申请一张信用卡，这张信用卡是用于应急资金的需求，平时尽量不要使用，只要刷够免年费次数即可。充分利用银行信用卡可以最短20天最长56天免息还款的时间差。合理安排家庭现金流。
高小姐的现金资产在扣除4万元储蓄作为储备金之外，剩余6万元，可全部投入股市。高小姐夫妇正值壮年，抗风险能力很强，在当前全球经济触底反弹，通胀预期高涨的情况下，可积极配置资源类和低市盈率的蓝筹股，半仓操作，以赚取更多的“财产性收入”。此外，高小姐夫妇还可适量参与外汇实盘买卖以及贵金属交易，把握全球投资市场的机会。
2 降低购车标准，购买经济型轿车，满足用车需求。
目前，高小姐家庭资产合计仅为15万元，无法一次性投入20万元资金用于买车，即使采用汽车消费贷款，也会带来较大的还贷压力，影响生活质量，甚至影响到原有投资。
高小姐的家庭目前房屋贷款负债较高，净资产也不多，购车并非刚性需求，建议降低购买汽车档次，选择购买经济型轿车。或通过2年左右的时间来积累购车资金更为合适。
3 利用基金定投储备教育金。
高小姐及丈夫均处于事业成长期，进行投资的风险承受能力是比较强的，孩子教育准备金比购车需求更为刚性，因此建议高小姐对这部分重点进行规划。建议高小姐适当增加风险投资，来提高资金利用效能及投资回报率。
4 购买意外险改善保障
作为家庭经济支柱的高小姐及其丈夫更应对自己人身健康负责。目前已有的终身寿险不足以抵御疾病以及意外风险，需按照家庭情况增配保险。建议高小姐夫妇加强抗风险类保险项目，如意外险、重疾险、一般医疗门诊险等，以提高家庭抵御疾病以及意外风险的能力。
另外，孩子出生后，建议为孩子购买一些年缴方式的分红险，并附加医疗和意外伤害险，一方面能为宝宝储蓄一笔学习成长经费，另一方面也可以保障新生宝宝容易发生的意外。
学习富豪致富理财四招
招数一：声东击西
第二次世界大战爆发后，可口可乐公司主席伍德拉夫决定实施“爱国爱和平促销”战术。他冒着炮火，将可口可乐运往各战区，士兵只需花5美分就可买到1瓶。可口可乐藉此建立爱国爱和平的形象，声名大振，成了美国的象征和国际名牌。
招数二：勿以胜为喜，勿以败为忧
二战结束时，负债累累的石川岛造船厂挑选了土光敏夫担任总经理。经分析国内外形势后，他的结论是困难是暂时的，经济复苏必然会来临；而经济复苏离不开石油，运输石油又离不开油轮，油轮愈大则愈“经济”。他决定组织全厂技术人员，建造20至30万吨的巨型油轮。为了集思广益，他还创办内部刊物《石川岛》，让全厂员工随意发表意见，并建立目标管理制度，最终将公司从死亡边缘拉回来。
招数三：从小处找机会
美国石油大王哈默对于利润小的铅笔生意一样十分重视。一次，他到苏联访问，发现铅笔很贵，就知道这里的铅笔制造业落后，而当时苏联有1亿多人口，加上政府鼓励学习，铅笔用量相当惊人。哈默回国后，马上实施生产铅笔计划，年产量1亿枝，出口苏联。
招数四：懂得节省
美孚公司董事长洛克菲勒视察工厂一个车间时，发现每只5加仑火油罐用40滴焊料封装，他建议工人试用39滴封好。从此，39滴成了美孚工厂的规格。以后每当有人谈起此事，他也自豪的说：“一大笔钱全都是我这样省出来的。”