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摘 要：人类社会总是面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，人们萌生了对付灾害事故的保险思想和随之而来的各种各样的保险。汽车保险就是伴随着汽车工业而发展起来的。近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，而汽车保险体系的完善和发展对我国汽车工业的发展意义重大。
关键词：汽车；保险；发展
一、汽车保险的产生背景
汽车的诞生和高速发展，对人们来说是一种发展，但也是一种灾难的开始。随着我国私人购车比例不断增加，促进了经济的繁荣，加速了人类的进步，缩短了人们之间的距离。然而，汽车的交通事故及其它灾害事故等严重的社会问题，不仅构成了对国家的严重经济威胁，形成一种社会的不安定因素；而且，每一个汽车的所有者或管理者，都随时面临着蒙受重大经济损失的可能。社会需要安定，人民需要安居乐业，汽车保险这一概念逐渐进入百姓视野。
二、汽车保险的概念
机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种不定值的财产保险。是指对机动车辆由于自然灾害或者意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险，伴随着汽车的出现和普及而产生和发展，以汽车的第三者责任险为主险，逐步扩展到车身的碰撞损失等风险，险种越来越丰富，包括交强险和商业险，有三者责任险、车损险、等等。
三、汽车保险的发展现状
由于历史原因，我国的车辆保险的实际历史仅有20多年。迄今为止，我国车辆保险市场已经具备相当的规模和自己的特点。世界上最初将车辆损害是为社会问题的是美国的马萨诸塞州，它于1925年起草了保险史上举世闻名的强制汽车保险，并于1927年公布实施。美国汽车保险发展迅速，在短短的近百年的时间内，汽车保险业务量已居世界第一。美国是世界上最发达的车险市场。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。
自1988年以来，汽车保险就一直是财产保险的第一险种。是我国财产保险中份额最重的一项，目前我国还不是汽车大国，但是汽车保险占财产保险比例的60%以上。我国汽车保险业经过了近几十年的发展，保险程度尽管不能同较发达的国家相比，但是就以险种来分析，也有了一定的发展，随着中国汽车工业的迅猛发展，我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。
我国保险业虽然正处于发展阶段，但是保险业的发展过程中还存在着一些问题：其一，车辆事故中的受害者保障程度不足；其二，保险机构数量不断增加、但保险服务质量仍不高。其三，保险服务虽在改善、但信誉危机严重。其四，保险监管力度不够、作用有限。这些问题在一定程度上制约了车辆保险的发展。
四、汽车保险的发展趋势
以往的以过失责任为基础的汽车保险制度存在着其自身的缺点，而现在的以无过失责任为基础的汽车保险制度恰恰弥补了这些欠缺。欧美一些保险制度的改革者率先提出了将无过失责任的法律制度引入汽车保险中：
1、车险市场化，费率自由化
中国保监会决定从2003年起，在全国范围内改革车辆保险管理制度。由各保险公司自主制定车险条款和费率，这是我国保险业的重大改革。各家经营车险的保险公司完全进入市场化自由公平竞争的时代。
2、加强诚信建设，提高保险公司信誉
大力加强信用制度建设，形成诚信的制度规范和社会环境。以法律制度、国际惯例和商业习惯为主导的制度信用，当前第一位的是尽快建立全保险企业资信评估制度；要坚持诚信为本，严厉惩戒失信行为，使诚信为本在保险业真正蔚然成风。
3、加强保险监督
鉴于中国保险业起步较晚，对保险市场的政府监管宜采用严格监管的形式，以保护被保险人的利益。加强保险监管主要体现在监管组织和监管制度方面：从监管组织上看，中国保监会作为中国的政府监督机构应加强地方保险监管机构的建设，逐步在地方设立其派出机构，并进一步提高其监管人员的素质和监管水平；充分吸收和利用国外、境外先进有效的监管理念与监督手段；加强对监管机构及其工作人员的监督，并在条件成熟时，逐步由市场行为监管和偿付能力监管并重的监管原则过渡到以偿付能力监管为核心的监管原则。
4、车险的地域特色
由于在我国各地区之间，经济发展水平不一致，车辆总体状况差异很大，道路交通条件不一，交通管理水平参差不齐，因而存在事故风险的地区差异。当保险公司被赋予险种制定权之后，能够建立多样化、地区化的保险产品结构，在不同地区，针对当前需求，开发适应市场需要的产品
中国属于发展中国家，所以经济等各方面都处于快速发展过程中。汽车保险行业也会随着汽车行业的发展蒸蒸日上。同时作为汽车服务业的重要内容，汽车保险的健康发展是做大做强汽车行业的有效助推器。根据目前情况来看，汽车保险行业的发展空间是巨大的。即便如此，我们要认清目前我国汽车保险的发展现状及存在的问题，同时参考汽车保险发达国家的成功经验，并结合我国保险市场的实际情况，找出解决汽车保险产业存在的问题的有效途径。于此同时，有关监管部门应当进一步加强汽车保险业务的监督、管理、规范和引导，为我国汽车保险业务的发展创造一个良好的市场环境。
参考文献：
[1] 周玉荣.浅析我国汽车保险市场发展战略，交通科技，2003.1
[2] 赵健光.我国汽车保险业现状分析，科技信息，2002.11.26
关键词：汽车；保险；发展
一、汽车保险的产生背景
汽车的诞生和高速发展，对人们来说是一种发展，但也是一种灾难的开始。随着我国私人购车比例不断增加，促进了经济的繁荣，加速了人类的进步，缩短了人们之间的距离。然而，汽车的交通事故及其它灾害事故等严重的社会问题，不仅构成了对国家的严重经济威胁，形成一种社会的不安定因素；而且，每一个汽车的所有者或管理者，都随时面临着蒙受重大经济损失的可能。社会需要安定，人民需要安居乐业，汽车保险这一概念逐渐进入百姓视野。
二、汽车保险的概念
机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种不定值的财产保险。是指对机动车辆由于自然灾害或者意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险，伴随着汽车的出现和普及而产生和发展，以汽车的第三者责任险为主险，逐步扩展到车身的碰撞损失等风险，险种越来越丰富，包括交强险和商业险，有三者责任险、车损险、等等。
三、汽车保险的发展现状
由于历史原因，我国的车辆保险的实际历史仅有20多年。迄今为止，我国车辆保险市场已经具备相当的规模和自己的特点。世界上最初将车辆损害是为社会问题的是美国的马萨诸塞州，它于1925年起草了保险史上举世闻名的强制汽车保险，并于1927年公布实施。美国汽车保险发展迅速，在短短的近百年的时间内，汽车保险业务量已居世界第一。美国是世界上最发达的车险市场。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。
自1988年以来，汽车保险就一直是财产保险的第一险种。是我国财产保险中份额最重的一项，目前我国还不是汽车大国，但是汽车保险占财产保险比例的60%以上。我国汽车保险业经过了近几十年的发展，保险程度尽管不能同较发达的国家相比，但是就以险种来分析，也有了一定的发展，随着中国汽车工业的迅猛发展，我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。
我国保险业虽然正处于发展阶段，但是保险业的发展过程中还存在着一些问题：其一，车辆事故中的受害者保障程度不足；其二，保险机构数量不断增加、但保险服务质量仍不高。其三，保险服务虽在改善、但信誉危机严重。其四，保险监管力度不够、作用有限。这些问题在一定程度上制约了车辆保险的发展。
四、汽车保险的发展趋势
以往的以过失责任为基础的汽车保险制度存在着其自身的缺点，而现在的以无过失责任为基础的汽车保险制度恰恰弥补了这些欠缺。欧美一些保险制度的改革者率先提出了将无过失责任的法律制度引入汽车保险中：
1、车险市场化，费率自由化
中国保监会决定从2003年起，在全国范围内改革车辆保险管理制度。由各保险公司自主制定车险条款和费率，这是我国保险业的重大改革。各家经营车险的保险公司完全进入市场化自由公平竞争的时代。
2、加强诚信建设，提高保险公司信誉
大力加强信用制度建设，形成诚信的制度规范和社会环境。以法律制度、国际惯例和商业习惯为主导的制度信用，当前第一位的是尽快建立全保险企业资信评估制度；要坚持诚信为本，严厉惩戒失信行为，使诚信为本在保险业真正蔚然成风。
3、加强保险监督
鉴于中国保险业起步较晚，对保险市场的政府监管宜采用严格监管的形式，以保护被保险人的利益。加强保险监管主要体现在监管组织和监管制度方面：从监管组织上看，中国保监会作为中国的政府监督机构应加强地方保险监管机构的建设，逐步在地方设立其派出机构，并进一步提高其监管人员的素质和监管水平；充分吸收和利用国外、境外先进有效的监管理念与监督手段；加强对监管机构及其工作人员的监督，并在条件成熟时，逐步由市场行为监管和偿付能力监管并重的监管原则过渡到以偿付能力监管为核心的监管原则。
4、车险的地域特色
由于在我国各地区之间，经济发展水平不一致，车辆总体状况差异很大，道路交通条件不一，交通管理水平参差不齐，因而存在事故风险的地区差异。当保险公司被赋予险种制定权之后，能够建立多样化、地区化的保险产品结构，在不同地区，针对当前需求，开发适应市场需要的产品
中国属于发展中国家，所以经济等各方面都处于快速发展过程中。汽车保险行业也会随着汽车行业的发展蒸蒸日上。同时作为汽车服务业的重要内容，汽车保险的健康发展是做大做强汽车行业的有效助推器。根据目前情况来看，汽车保险行业的发展空间是巨大的。即便如此，我们要认清目前我国汽车保险的发展现状及存在的问题，同时参考汽车保险发达国家的成功经验，并结合我国保险市场的实际情况，找出解决汽车保险产业存在的问题的有效途径。于此同时，有关监管部门应当进一步加强汽车保险业务的监督、管理、规范和引导，为我国汽车保险业务的发展创造一个良好的市场环境。
参考文献：
[1] 周玉荣.浅析我国汽车保险市场发展战略，交通科技，2003.1
[2] 赵健光.我国汽车保险业现状分析，科技信息，2002.11.26