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对大多数家庭来说，买断工龄的这笔钱是养命钱、保命钱，所以，投资的安全性才应是首要考虑的问题。
买断工龄
黄小兴从县工商银行买断工龄后，得了12万元。虽然他觉得自己有做生意的天分，但又是一个十分谨慎的人。社会上的传说加上自己的观察，左挑右选后，他认定在宁波做铝合金是一个不错的生意。他还打听到，如果单纯做铝合金加工（主要是铝合金门窗），有10万元的投资就可以，他手里买断工龄的钱足够创业了，但这样赚不到大钱。最赚钱的是自己组织一个工程队，一边搞装修，一边做铝合金加工，20多万元钱的投资，一年赚个十来万元是件很容易的事。
2003年3月，刚刚过完年没几天，黄小兴就带着6个工人杀奔了宁波。之前黄小兴和他老婆一起借了8万元，加上黄小兴买断工龄的12万元，终于凑齐了20万元的创业资本。
不料事实并不像他想象的那样容易，宁波的装修市场和铝合金加工市场竞争十分激烈，黄小兴和工程队到宁波后，两个多月都没有接到一个工程，而租房子、吃、住，加上给工人发部分工资，每个月都得花上六七千元。购买各种工具设备和一台二手铝合金加工机械，又花去将近4万元。刚4个多月的时间，黄小兴已经花掉了7万多元。这期间他的工程队虽然也接到过一些小活，但赚的钱几乎可以忽略不计。黄小兴心里不由打起了退堂鼓。
挂靠A公司
正在此时出现了转机，原来跟黄小兴一起来宁波的一个亲戚先前在广州搞装修时认识一个朋友。现在这位朋友也到了宁波，在一家装修A公司工作，还是一个小头目。这家看上去挺有规模的装修公司，竟没有一支自己的施工队伍，旗下的十几个工程队，都是挂靠在他们名下。这些工程队之所以愿意挂靠到A公司名下，是因为A公司在宁波当地有众多关系能揽到活，而且其“先行垫付”的做法很受消费者欢迎。所谓“先行垫付”，就是A公司向客户承诺，所有工程均由A公司先行垫付资金进行施工，客户验收满意后，双方再进行结算。这样一来，客户都觉得很放心，乐意将工程交给他们做，使A公司的工程源源不断。
经过了解，黄小兴才知道，原来A公司为客户先行垫付的资金并不是自己的，而是由挂靠在他们旗下的工程队来出，换句话说，A公司是在用别人的人力、别人的技术和别人的资金赚自己的钱，而且不用承担任何风险。挂靠到A公司名下，工程是不用愁，但要冒一定的风险，一是先行垫付的资金，如果客户不满意，就可能收不回来，严重的可能还要负责赔偿，A公司绝不会袒护挂靠的施工队; 二是想挂靠A公司，还必须交付一定数额的保证金，如果出了问题，被A公司解除挂靠关系，保证金极有可能会收不回来。
为了尽快赚到钱，黄小兴最终还是决定挂靠A公司，并交了5万元保证金。
黄小兴的帐
交完保证金后，黄小兴手里只剩不到8万元。没几天黄小兴就接到一个工程，为宁波某中学的一个老师做家庭装修，对方提出10万元的装修标准，并提出了装修要求。因为签的合同是包工包料，黄小兴当然希望在保证质量的前提下，争取买到宁波最便宜的材料，这样利润空间可以更大一些。他的那位亲戚却提出在某些方面可以做些手脚，并保证对方看不出来。这位亲戚还说，家庭装修的业内利润一般在25－40%左右，“善”一点的25%，“恶”一点可以达到40%，甚至更多。只要按照他说的去做，他保证这个工程的利润可以达到50%。
黄小兴算了一下，10万元的工程，对半的利就是5万元。刨去给A公司30%的利润分成和15%的管理费，共计2.25万元，还剩下2.75万元。再刨去给工人的工资、奖金1万元左右和补发几个月来拖欠工人的工资1万元左右，还剩下7000多元。一个月赚7000多元，一年就是8万多元，相对于20万元的投入，这个投入产出比不算低了。另外，做工程的时候，工人吃住都在工地，每个月省的房租也有1000多元。黄小兴是做金融出身的，对数字很敏感，也喜欢算帐。这些数字令他激动不已。在此情形下，他默许了亲戚的建议，只是叮嘱他不要做得太过分，而且一定要不露痕迹，不留后患。他没想到，这等于是给自己下了一个套、挖了一个坑。
噩梦袭来
40天后，工程结束。最后验收时，客户对装修质量表示满意，没多说什么就将工程款付给了他们。
跟A公司结算时，是按照家装市场平均利润30%结算的。这也就是说，他这个10万元的工程，只需要按3万元的利润与A公司进行结算。利润分成加上管理费，一共给付了A公司1.35万元，最后，黄小兴做这个工程的利润达到了46%多。仅这一项工程就赚了1.7万多元，加上一个多月省下的房租费，将近2万元。黄小兴美得都不知道说什么好了，请大家大吃大喝了一顿。
这个工程做完后，A公司又给他找了一个20多万元的餐馆装修工程。这时候黄小兴已经信心爆棚，他打电话回家，把情况跟老婆一说，让老婆又找人借了5万元，再用自己的房子抵押贷款了5万元，凑了10万元寄给了黄小兴。黄小兴从老家又召了10来个工人。
餐馆装修看起来复杂，其实比家装还要简单一些，因为餐馆老板一般不会像家装那样挑剔，只要大面上有些新鲜创意，很容易蒙混过关。宁波离上海不远，上海的餐馆很多都装潢精致、设计独特。于是黄小兴带着一个兼职设计跑到上海，东看看西抄抄，回来后画了一个草图给餐馆老板看，对方表示满意。2个多月后，餐馆工程接近尾声时，他在前一个工程中偷工减料的事终于东窗事发，那位中学教师告到了A公司，第一，要求返工；第二，要求赔偿。A公司老板暴跳如雷，命令他们给人家返工，并赔偿人家的损失。餐馆工程也让其他的工程队接管了。那个工程队检查过后，又发现了不少偷工减料、以次充好的地方，黄小兴是雪上加霜。
两项工程算下来，加上赔偿和返工的工料费，黄小兴的损失超过20万元。A公司的老板等到黄小兴将那位中学老师的家装工程返工完毕，并且赔偿损失后，宣布解除与黄小兴工程队的挂靠关系，5万元的保证金自然不予退还，黄小兴搭在餐馆工程的钱也不予结算。
黄小兴不止一个
黄小兴不仅美梦变成了噩梦，而且欠下了一屁股债。从2003年3月到8月，短短半年的时光，黄小兴经历了一次从天堂到地狱的轮回。他前后带往宁波将近30万元，但最后回老家时只有4万元了。他老婆将这4万多元先还了一部分债，就提出与他离婚。老婆还算是大仁大义，说一双儿女如果黄小兴不愿带，就全归她，由她一个人抚养，她也不要黄小兴负担孩子的抚养费。所有的债务，除了用房子抵押从银行贷的钱，剩下的谁借的由谁还，基本是一人一半，平均每人4万元多。现在，黄小兴的房子已经被银行收回。老婆带着孩子回了娘家，黄小兴也搬回了父母家。一想到自己这么大了还不得不依靠父母，他就感到耻辱。
其实在黄小兴的老家，像他这样拿着买断工龄的钱盲目投资的人还有很多。因为那里是山区，盛产林木、毛竹、野味、各类干货如干香菇、干木耳等等，所以有买断工龄后选择到广州开野味店的，有到上海开干货店的，也有在当地投资搞木器加工厂、竹器加工厂的。但无一不折戟沉沙，原因就在于想一口吃成一个胖子，又缺乏经验。
造成这种局面的原因，第一是大多数买断工龄投资的人，都是听人说这门生意好做，或者仅凭自己感觉投资。一旦做起来才发现，创业、经营根本没那么容易。即使有些人比较细心、谨慎，知道动手之前要做调查，但调查的一般也都是人家发财的结果，而非发财的过程。就像黄小兴那样，只看见在宁波做铝合金的人很多开着小车回家过年，却没发现也有人光着脚板。事实上，在调查中，他们只看见自己想看见和愿意看见的东西。
第二，买断工龄者，在创业前都是打工者，而且大多数是基层打工者，惯于受人指挥，听人命令，当他们由打工者一跃成为老板时，一下子从多年被人管而变成管别人，就很容易忘乎所以，觉得自己无所不能，从而变得独断专行。独断专行而又缺乏经验，不失败几乎不可能。
第三，原来每天过着简单的生活，一旦有机会脱离原单位，将目光投向更加广阔的社会时，他们都会惊讶地发现，原来外面的天地这样精彩，因此很容易被诱惑，从而产生赚钱冲动。在这种情况下，一旦手里握有一笔钱，为了赚到更多的钱，他们往往不计后果，甚至忘记自己手里的钱和那些“老板”手里的钱是不一样的。同时，为了赚钱，他们往往会将社会道德、商业伦理置诸脑后，变得惟利是图。黄小兴就是这样。穷人发财的愿望更迫切，这可以理解，但是如果不学会控制这种愿望，走正确的道路，穷人只会变得更穷，不但物质上贫穷，而且道德上同样贫穷。
编辑点评
买断工龄从1995年出现，这两年更加普遍，有些地方已将其当成国有企业改革的灵丹妙药，尽管这种做法在道德和法律上都还存在疑问，遭到不少有识之士的抨击。但对于那些已经买断工龄或即将买断工龄的人们来说，是是非非对他们已经毫无意义。他们现在最关心和最急迫要解决的，是买断工龄以后如何安排自己及家人的生活和生存问题，其中很重要的一项，就是对买断工龄后那笔款项的处置。放在银行，难免坐吃山空，而且现在已经进入负利率时代，这笔钱可能会折腾光。在这种情况下，用这笔钱进行投资应该是一个不错的选择。但这笔钱与其他来源的钱性质不同，对大多数家庭来说，这笔钱是养命钱、保命钱，所以，投资的安全性应是这类投资首要考虑的问题。《科学投资》研究了数百起此类案例，在此给大家提个建议，就是从小本生意做起，先立足于保本，再着眼于赚钱。我们看到，买断工龄后创业成功的，几乎都是从小本生意做起，比如贩菜的、开小吃店的、开杂货铺的，这类生意一般来说即使不能赚钱，也很少能够赔钱；要不就是利用自己工作时积累的资源稳妥图利。在这个问题上，有两点需要提醒大家，一个就是切忌听人说（听说）；第二个就是切忌自以为是（自己觉得）。
买断工龄
黄小兴从县工商银行买断工龄后，得了12万元。虽然他觉得自己有做生意的天分，但又是一个十分谨慎的人。社会上的传说加上自己的观察，左挑右选后，他认定在宁波做铝合金是一个不错的生意。他还打听到，如果单纯做铝合金加工（主要是铝合金门窗），有10万元的投资就可以，他手里买断工龄的钱足够创业了，但这样赚不到大钱。最赚钱的是自己组织一个工程队，一边搞装修，一边做铝合金加工，20多万元钱的投资，一年赚个十来万元是件很容易的事。
2003年3月，刚刚过完年没几天，黄小兴就带着6个工人杀奔了宁波。之前黄小兴和他老婆一起借了8万元，加上黄小兴买断工龄的12万元，终于凑齐了20万元的创业资本。
不料事实并不像他想象的那样容易，宁波的装修市场和铝合金加工市场竞争十分激烈，黄小兴和工程队到宁波后，两个多月都没有接到一个工程，而租房子、吃、住，加上给工人发部分工资，每个月都得花上六七千元。购买各种工具设备和一台二手铝合金加工机械，又花去将近4万元。刚4个多月的时间，黄小兴已经花掉了7万多元。这期间他的工程队虽然也接到过一些小活，但赚的钱几乎可以忽略不计。黄小兴心里不由打起了退堂鼓。
挂靠A公司
正在此时出现了转机，原来跟黄小兴一起来宁波的一个亲戚先前在广州搞装修时认识一个朋友。现在这位朋友也到了宁波，在一家装修A公司工作，还是一个小头目。这家看上去挺有规模的装修公司，竟没有一支自己的施工队伍，旗下的十几个工程队，都是挂靠在他们名下。这些工程队之所以愿意挂靠到A公司名下，是因为A公司在宁波当地有众多关系能揽到活，而且其“先行垫付”的做法很受消费者欢迎。所谓“先行垫付”，就是A公司向客户承诺，所有工程均由A公司先行垫付资金进行施工，客户验收满意后，双方再进行结算。这样一来，客户都觉得很放心，乐意将工程交给他们做，使A公司的工程源源不断。
经过了解，黄小兴才知道，原来A公司为客户先行垫付的资金并不是自己的，而是由挂靠在他们旗下的工程队来出，换句话说，A公司是在用别人的人力、别人的技术和别人的资金赚自己的钱，而且不用承担任何风险。挂靠到A公司名下，工程是不用愁，但要冒一定的风险，一是先行垫付的资金，如果客户不满意，就可能收不回来，严重的可能还要负责赔偿，A公司绝不会袒护挂靠的施工队; 二是想挂靠A公司，还必须交付一定数额的保证金，如果出了问题，被A公司解除挂靠关系，保证金极有可能会收不回来。
为了尽快赚到钱，黄小兴最终还是决定挂靠A公司，并交了5万元保证金。
黄小兴的帐
交完保证金后，黄小兴手里只剩不到8万元。没几天黄小兴就接到一个工程，为宁波某中学的一个老师做家庭装修，对方提出10万元的装修标准，并提出了装修要求。因为签的合同是包工包料，黄小兴当然希望在保证质量的前提下，争取买到宁波最便宜的材料，这样利润空间可以更大一些。他的那位亲戚却提出在某些方面可以做些手脚，并保证对方看不出来。这位亲戚还说，家庭装修的业内利润一般在25－40%左右，“善”一点的25%，“恶”一点可以达到40%，甚至更多。只要按照他说的去做，他保证这个工程的利润可以达到50%。
黄小兴算了一下，10万元的工程，对半的利就是5万元。刨去给A公司30%的利润分成和15%的管理费，共计2.25万元，还剩下2.75万元。再刨去给工人的工资、奖金1万元左右和补发几个月来拖欠工人的工资1万元左右，还剩下7000多元。一个月赚7000多元，一年就是8万多元，相对于20万元的投入，这个投入产出比不算低了。另外，做工程的时候，工人吃住都在工地，每个月省的房租也有1000多元。黄小兴是做金融出身的，对数字很敏感，也喜欢算帐。这些数字令他激动不已。在此情形下，他默许了亲戚的建议，只是叮嘱他不要做得太过分，而且一定要不露痕迹，不留后患。他没想到，这等于是给自己下了一个套、挖了一个坑。
噩梦袭来
40天后，工程结束。最后验收时，客户对装修质量表示满意，没多说什么就将工程款付给了他们。
跟A公司结算时，是按照家装市场平均利润30%结算的。这也就是说，他这个10万元的工程，只需要按3万元的利润与A公司进行结算。利润分成加上管理费，一共给付了A公司1.35万元，最后，黄小兴做这个工程的利润达到了46%多。仅这一项工程就赚了1.7万多元，加上一个多月省下的房租费，将近2万元。黄小兴美得都不知道说什么好了，请大家大吃大喝了一顿。
这个工程做完后，A公司又给他找了一个20多万元的餐馆装修工程。这时候黄小兴已经信心爆棚，他打电话回家，把情况跟老婆一说，让老婆又找人借了5万元，再用自己的房子抵押贷款了5万元，凑了10万元寄给了黄小兴。黄小兴从老家又召了10来个工人。
餐馆装修看起来复杂，其实比家装还要简单一些，因为餐馆老板一般不会像家装那样挑剔，只要大面上有些新鲜创意，很容易蒙混过关。宁波离上海不远，上海的餐馆很多都装潢精致、设计独特。于是黄小兴带着一个兼职设计跑到上海，东看看西抄抄，回来后画了一个草图给餐馆老板看，对方表示满意。2个多月后，餐馆工程接近尾声时，他在前一个工程中偷工减料的事终于东窗事发，那位中学教师告到了A公司，第一，要求返工；第二，要求赔偿。A公司老板暴跳如雷，命令他们给人家返工，并赔偿人家的损失。餐馆工程也让其他的工程队接管了。那个工程队检查过后，又发现了不少偷工减料、以次充好的地方，黄小兴是雪上加霜。
两项工程算下来，加上赔偿和返工的工料费，黄小兴的损失超过20万元。A公司的老板等到黄小兴将那位中学老师的家装工程返工完毕，并且赔偿损失后，宣布解除与黄小兴工程队的挂靠关系，5万元的保证金自然不予退还，黄小兴搭在餐馆工程的钱也不予结算。
黄小兴不止一个
黄小兴不仅美梦变成了噩梦，而且欠下了一屁股债。从2003年3月到8月，短短半年的时光，黄小兴经历了一次从天堂到地狱的轮回。他前后带往宁波将近30万元，但最后回老家时只有4万元了。他老婆将这4万多元先还了一部分债，就提出与他离婚。老婆还算是大仁大义，说一双儿女如果黄小兴不愿带，就全归她，由她一个人抚养，她也不要黄小兴负担孩子的抚养费。所有的债务，除了用房子抵押从银行贷的钱，剩下的谁借的由谁还，基本是一人一半，平均每人4万元多。现在，黄小兴的房子已经被银行收回。老婆带着孩子回了娘家，黄小兴也搬回了父母家。一想到自己这么大了还不得不依靠父母，他就感到耻辱。
其实在黄小兴的老家，像他这样拿着买断工龄的钱盲目投资的人还有很多。因为那里是山区，盛产林木、毛竹、野味、各类干货如干香菇、干木耳等等，所以有买断工龄后选择到广州开野味店的，有到上海开干货店的，也有在当地投资搞木器加工厂、竹器加工厂的。但无一不折戟沉沙，原因就在于想一口吃成一个胖子，又缺乏经验。
造成这种局面的原因，第一是大多数买断工龄投资的人，都是听人说这门生意好做，或者仅凭自己感觉投资。一旦做起来才发现，创业、经营根本没那么容易。即使有些人比较细心、谨慎，知道动手之前要做调查，但调查的一般也都是人家发财的结果，而非发财的过程。就像黄小兴那样，只看见在宁波做铝合金的人很多开着小车回家过年，却没发现也有人光着脚板。事实上，在调查中，他们只看见自己想看见和愿意看见的东西。
第二，买断工龄者，在创业前都是打工者，而且大多数是基层打工者，惯于受人指挥，听人命令，当他们由打工者一跃成为老板时，一下子从多年被人管而变成管别人，就很容易忘乎所以，觉得自己无所不能，从而变得独断专行。独断专行而又缺乏经验，不失败几乎不可能。
第三，原来每天过着简单的生活，一旦有机会脱离原单位，将目光投向更加广阔的社会时，他们都会惊讶地发现，原来外面的天地这样精彩，因此很容易被诱惑，从而产生赚钱冲动。在这种情况下，一旦手里握有一笔钱，为了赚到更多的钱，他们往往不计后果，甚至忘记自己手里的钱和那些“老板”手里的钱是不一样的。同时，为了赚钱，他们往往会将社会道德、商业伦理置诸脑后，变得惟利是图。黄小兴就是这样。穷人发财的愿望更迫切，这可以理解，但是如果不学会控制这种愿望，走正确的道路，穷人只会变得更穷，不但物质上贫穷，而且道德上同样贫穷。
编辑点评
买断工龄从1995年出现，这两年更加普遍，有些地方已将其当成国有企业改革的灵丹妙药，尽管这种做法在道德和法律上都还存在疑问，遭到不少有识之士的抨击。但对于那些已经买断工龄或即将买断工龄的人们来说，是是非非对他们已经毫无意义。他们现在最关心和最急迫要解决的，是买断工龄以后如何安排自己及家人的生活和生存问题，其中很重要的一项，就是对买断工龄后那笔款项的处置。放在银行，难免坐吃山空，而且现在已经进入负利率时代，这笔钱可能会折腾光。在这种情况下，用这笔钱进行投资应该是一个不错的选择。但这笔钱与其他来源的钱性质不同，对大多数家庭来说，这笔钱是养命钱、保命钱，所以，投资的安全性应是这类投资首要考虑的问题。《科学投资》研究了数百起此类案例，在此给大家提个建议，就是从小本生意做起，先立足于保本，再着眼于赚钱。我们看到，买断工龄后创业成功的，几乎都是从小本生意做起，比如贩菜的、开小吃店的、开杂货铺的，这类生意一般来说即使不能赚钱，也很少能够赔钱；要不就是利用自己工作时积累的资源稳妥图利。在这个问题上，有两点需要提醒大家，一个就是切忌听人说（听说）；第二个就是切忌自以为是（自己觉得）。