中小民营企业因借贷难而成长不良，已成为当今中小企业服务体系建设急需破解的一大难题。淮南市工商联为破解中小民营企业融资难题，以“融资需求为纽带”成立了淮南市民营经济信用担保商会。目前该商会有13家会员企业，这些会员企业有的是从事体育用品生产的、有的是从事服装加工的，他们并不是从事担保行业的担保公司。该商会运作一年多，13家会员企业共向合作伙伴——淮南市通商农村合作银行贷款余额达1.18亿元，累计贷款2亿多元。商会会员企业融资后建设了新厂房、上了新项目、添了新设备，市场扩大、订单增加、经营红火、效益提升、社会贡献增大。据不完全统计，目前商会会员企业的资产总额已达到两亿四千万元，纳税额近三千万元，合作银行的效益也实现了翻番。
　　
　　担保商会联保融资服务基本模式
　　首先是担保商会托管监督管理资产。淮南市担保商会负责管理、推荐会员申请贷款，并负责管理会员资产。商会是会员大额贷款时的监督管理部门，组织每年度对会员企业进行考察，由会长及组长对会员企业进行资产评估，核定各企业最高贷款数额。企业在所有银行贷款的最高贷款额不得超过固定资产总额的70%，在贷款额度内会员贷款总额超过1500万元(或超过企业净资产)又申请贷款，先由组长把关同意后，经商会会长办公会审核，再投票表决，取得半数以上会员通过并签字方可办理贷款。
　　其次，在运作过程中将担保责任到组。会员在规定贷款额度内，每办理一项贷款，先由会员递交申请，经本组组长同意报分管会长批准送商会审定后再到指定银行领取表格，填好金额、使用期限、用款单位等必要内容后，由本组会员签章担保，最后交商会盖章担保。
　　第三，风险损失担保商会全体会员兜底。会员不按时归还到期贷款时，先由担保单位负责归还，担保单位有权依法追究用款单位的还款责任，如担保单位也不能按期归还时，由全组会员企业按比例共同归还，同时会员企业有权依法追究用款单位及担保单位的还款责任。逾期归还贷款时，商会每日按逾期贷款数额的4‰收取用款会员的逾期金，逾期贷款在没有还清前不能再申请贷款。发生两次以上不能按时归还的，取消会员资格。
　　会员单位因经营不善造成破产、解散或因不可抗力造成企业无力归还贷款时，商会先冻结或变卖用款单位和法人代表的所有资产，承接用款人的债权。不足部分按担保单位、保证金、全体会员的先后顺序承担连带还款责任。
　　
　　担保商会会员企业间联保融资服务的主要条件
　　由于承担无限连带责任，成员企业之间必须对对方家庭、资产、人品等相互熟悉了解认可；成员企业经营比较规范，信誉度较高；成员企业生产经营的行业相对分散，市场前景看好，符合国家产业政策；成员企业对担保商会掌管资产能力、风险控制认可；合作银行必须具有一级法人资格，对中小企业融资程序简化、非常规抵押方式、担保商会资产管理模式认可。
　　在业务要求方面，首先是在入会基本条件及贷款担保额度方面，企业资产定为100万元，负债率定为60%以下。为能充分满足企业的资金需求，同时把风险降到最低，规定贷款额度为各家企业资产总额的70%，最高担保额度每户不超过1500万元。
　　在风险防范上，一是会员在借款和联保期间，未经银行书面同意，企业不得将本企业资产转让他人及提供对外担保。二是在通行已授信的有效资产不得在其他金融机构重复抵押或贷款，否则将承担担保额度或抵押、贷款额度30%的违约金。
　　在业务管理方面，首先是资产评估审计确定贷款额度，坚持“一把尺子”认定，公平合理信服。为了真实反映会员企业的资产和经营情况，合理确定每家会员企业的贷款额度，防范风险，商会聘请了专业评估、审计公司，对会员企业的资产、账务进行了全面的评估审计。为帮助会员企业能最大限度地得到银行授信额度，经全体会员协商同意，并征得合作银行的同意，将每家的土地、房产、设备、汽车4种资产纳入评估，并将4种资产的有效证件押入担保商会抵押收存。为了使评估审计公平、公正、公开，到企业评估审计时，商会工作人员、市通行代表、商会相关会长、担保组长和评估审计公司的同志同时到场，然后根据评估审计结果，大家共同讨论签字确认，最后报银行按各家资产额的70%进行授信。
　　联保融资服务是商会组织为中小企业会员在融资服务领域打造的另一个精品模式和成功范例，也是地方中小银行金融产品创新的一个品牌。商会成员、担保商会、金融机构三方都受益，实现了共赢及和谐发展。