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中小企业市场这片“蓝海”,已经成为兵家必争之地。在国务院一系列相关政策的引导下,各家商业银行愈发看重这个巨大的商机,纷纷摩拳擦掌,寻求服务中小企业的突破口。
以前,中小型银行一直是这项业务的主角,但近年来,国有行也逐渐放低身姿,加大对中小企业贷款的拓展力度。
2011年,哪些银行的中小企业业务取得了突出的成绩?《投资者报》对16家全国性商业银行的年报数据进行了统计。通过对比,中国银行成为2012“最佳中小企业服务国有银行”,兴业银行和华夏银行成为2012“最佳中小企业服务股份制银行”。
发展水平参差不齐
银行2011年年报一个明显的特点是,几乎所有银行都提到了中小企业业务,多数银行将其单独作为一项重点内容来介绍,并披露了部分经营数据。不过,对于中小企业的规模,业内并没有统一的定义,我们姑且将各银行的统计结果放在一起比较。
先说5家国有行,从中小企业贷款余额来看,2011年末,建设银行为9137.58亿元,同比增长24.6%;中国银行为3885.97亿元,增长62.34%;农业银行为5752.19亿元,增长24.8%。中国银行的增长较为突出。从客户数量来看,工商银行有融资余额小企业客户为8.53万户,比上年末增加2.22万户,增幅为35%;建设银行小企业授信客户为7.2万户,新增1.04万户,增幅为17%;而中国银行小企业贷款客户数为3.86万户,增幅达91%,遥遥领先于同行。
再说11家股份制行,从贷款余额来看,兴业银行小企业贷款新增400.2亿元,增幅达66.9%;华夏银行小企业贷款余额近1300亿元,在该行贷款余额中的占比突破20%,增速高于全部贷款增速5.55个百分点。单户授信总额500万以下小企业贷款余额较2010年末增长66.3%。小企业客户快速增长,客户总量近16万,小企业贷款客户突破万户。剔除有整合因素的深发展,兴业和华夏银行的贷款余额增速在全部股份制行中分列前两名。
从客户数量看,已披露数据股份制行中,光大、中信和兴业银行小企业客户分别增长59.89%、46.16%和45.42%,位列前三,民生、北京银行分别增长43.9%、33.06%。广发银行增幅最小,仅为6.88%。
创新产品升华服务
各家银行为了在竞争中突围,积极通过打造创新金融产品、调整组织结构、提升服务水平等手段,增强为小企业提供差异化金融服务的能力,不断满足小企业各种金融需求。
身为国有大行的中国银行,其战略目标是建设国际一流的大型跨国经营银行集团,但其对国内中小企业的支持上也不遗余力,2011年中小企业客户和贷款余额增速超过诸多中小型银行。中行根据小企业特点,为高科技、文化创意、涉农等小企业量身定制“中关村模式”、“影视通宝”、“棉贷通宝”等多类专属服务产品,基于产业链、供应链研发适用于小企业的融资产品。“中银信贷工厂”业务模式荣获2011年国际中小企业优秀服务商大会颁发的“银行类优秀服务机构”、“银行类优秀服务产品”两项大奖。
兴业银行全面推进“兴业芝麻开花—中小企业成长上市计划”服务品牌,“兴业芝麻开花”入池客户数达到2875户,同时进一步丰富小企业业务产品线,相继推出兴业增级贷、迅捷贷和积分贷等特色业务产品,简化业务办理流程,切实帮助小企业拓宽融资渠道,降低融资成本,并提供全方位的金融服务,得到了市场的广泛认可和监管部门的表彰,“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划被中国银监会评为“年度银行业金融机构小企业金融服务特色产品”。
华夏银行则立足“中小企业金融服务商”战略定位,全面提升小企业金融服务水平。坚持“精准营销、平台对接、链式开发”的营销策略,明确商圈、园区、核心企业、电子交易、融资性机构、社会团体等六大合作平台,批量服务小企业客户。持续推广以“小、快、灵”为特色的小企业金融服务品牌“龙舟计划”,根据小企业成长周期,深化“创业通舟、展业神舟、卓业龙舟”三个阶段的产品内容,形成商圈贷、信用循环贷、联保联贷等 15 个系列小企业金融服务产品。
以前,中小型银行一直是这项业务的主角,但近年来,国有行也逐渐放低身姿,加大对中小企业贷款的拓展力度。
2011年,哪些银行的中小企业业务取得了突出的成绩?《投资者报》对16家全国性商业银行的年报数据进行了统计。通过对比,中国银行成为2012“最佳中小企业服务国有银行”,兴业银行和华夏银行成为2012“最佳中小企业服务股份制银行”。
发展水平参差不齐
银行2011年年报一个明显的特点是,几乎所有银行都提到了中小企业业务,多数银行将其单独作为一项重点内容来介绍,并披露了部分经营数据。不过,对于中小企业的规模,业内并没有统一的定义,我们姑且将各银行的统计结果放在一起比较。
先说5家国有行,从中小企业贷款余额来看,2011年末,建设银行为9137.58亿元,同比增长24.6%;中国银行为3885.97亿元,增长62.34%;农业银行为5752.19亿元,增长24.8%。中国银行的增长较为突出。从客户数量来看,工商银行有融资余额小企业客户为8.53万户,比上年末增加2.22万户,增幅为35%;建设银行小企业授信客户为7.2万户,新增1.04万户,增幅为17%;而中国银行小企业贷款客户数为3.86万户,增幅达91%,遥遥领先于同行。
再说11家股份制行,从贷款余额来看,兴业银行小企业贷款新增400.2亿元,增幅达66.9%;华夏银行小企业贷款余额近1300亿元,在该行贷款余额中的占比突破20%,增速高于全部贷款增速5.55个百分点。单户授信总额500万以下小企业贷款余额较2010年末增长66.3%。小企业客户快速增长,客户总量近16万,小企业贷款客户突破万户。剔除有整合因素的深发展,兴业和华夏银行的贷款余额增速在全部股份制行中分列前两名。
从客户数量看,已披露数据股份制行中,光大、中信和兴业银行小企业客户分别增长59.89%、46.16%和45.42%,位列前三,民生、北京银行分别增长43.9%、33.06%。广发银行增幅最小,仅为6.88%。
创新产品升华服务
各家银行为了在竞争中突围,积极通过打造创新金融产品、调整组织结构、提升服务水平等手段,增强为小企业提供差异化金融服务的能力,不断满足小企业各种金融需求。
身为国有大行的中国银行,其战略目标是建设国际一流的大型跨国经营银行集团,但其对国内中小企业的支持上也不遗余力,2011年中小企业客户和贷款余额增速超过诸多中小型银行。中行根据小企业特点,为高科技、文化创意、涉农等小企业量身定制“中关村模式”、“影视通宝”、“棉贷通宝”等多类专属服务产品,基于产业链、供应链研发适用于小企业的融资产品。“中银信贷工厂”业务模式荣获2011年国际中小企业优秀服务商大会颁发的“银行类优秀服务机构”、“银行类优秀服务产品”两项大奖。
兴业银行全面推进“兴业芝麻开花—中小企业成长上市计划”服务品牌,“兴业芝麻开花”入池客户数达到2875户,同时进一步丰富小企业业务产品线,相继推出兴业增级贷、迅捷贷和积分贷等特色业务产品,简化业务办理流程,切实帮助小企业拓宽融资渠道,降低融资成本,并提供全方位的金融服务,得到了市场的广泛认可和监管部门的表彰,“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划被中国银监会评为“年度银行业金融机构小企业金融服务特色产品”。
华夏银行则立足“中小企业金融服务商”战略定位,全面提升小企业金融服务水平。坚持“精准营销、平台对接、链式开发”的营销策略,明确商圈、园区、核心企业、电子交易、融资性机构、社会团体等六大合作平台,批量服务小企业客户。持续推广以“小、快、灵”为特色的小企业金融服务品牌“龙舟计划”,根据小企业成长周期,深化“创业通舟、展业神舟、卓业龙舟”三个阶段的产品内容,形成商圈贷、信用循环贷、联保联贷等 15 个系列小企业金融服务产品。