“人寿保险最本质的意义，我感觉就在于让生活的品质不断得到提升，使人们可以减轻甚至完全抵消因意外与疾病的突然侵袭而对生活产生的干扰，让人们通过提前的规划，令未来可以享受到比当下更为精彩的人生。人寿保险售卖的，其实就是未来的美好生活。”
　　
　　“今天没打领带，是因为没有找到合适的领带”，虽然来到中国仅仅7个月时间，但鲍勃·吉布森对于中国保险市场现状的认识可谓一针见血，他认为：对于中国中高端人群而言，他们拥有相对稳定的工作和较高的收入来源，但是由于自身缺乏时间和较为深入的专业知识，而又寻找不到适合自己的产品，往往就在各种眼花缭乱的保险产品面前望而却步了。就像一个人选择领带一样，如果找不到适合自己的，那就宁愿放弃打领带了。
　　提起目前中国的保险代理人现状，鲍勃·吉布森同样直言不讳：我已经感觉到，在中国，老百姓对于寿险营销员的普遍印象还是比较差的。
　　这需要一个相对较长的时间来改善，其实，中国目前公众对于保险代理人的印象，和20年前的英国是一样的。
　　科班精算师出身的鲍勃·吉布森认为：很多高端客户面对保险产品时，最重视的往往是利用产品进行投资，而忽略了保险产品对于生命保障的重要意义。缺乏足够的生命保障，很可能会导致一个合理的投资计划全盘皆输，保障才是理财的第一步。
　　
　　保险售卖的是未来美好的生活
　　
　　钱经：听说您到任之后，每星期都会给公司的每一位员工发一封邮件，邮件的具体内容能透露一些吗？
　　鲍勃·吉布森：信的内容其实很简单，主要是让员工实时了解公司的发展业绩并送给员工们一些励志格言，比如说：“当你知道你的价值观是什么的时候，做出决定就变得不是很困难了”——这句话出自一位电影编剧之口，我非常喜欢。在每个人的心中，都有一些标准：比如有些事不做，有些东西不吃，有些衣服不穿，有些地方不去。只有建立在一些标准之上的生活，才会让我们感到自在与舒适。我会通过每周的沟通信，和员工实现这方面的交流。
　　钱经：您曾多次提到一句话：生活比生存更广阔。您觉得这句话如何与保险产生联系？
　　鲍勃·吉布森：人寿保险最本质的意义，我感觉就在于让生活的品质不断得到提升，使人们可以减轻甚至完全抵消因意外与疾病的突然侵袭而对生活产生的干扰，让人们通过提前的规划，令未来可以享受到比当下更为精彩的人生。人寿保险售卖的，其实就是未来的美好生活。
　　钱经：那么您认为“广阔的人生”需要哪些方面的提前规划呢？
　　鲍勃·吉布森：主要应该是以保障计划、健康计划、子女教育计划、养老计划和综合储蓄计划为核心的人生规划内容。
　　钱经：挑选保险产品时，应该遵循的原则是什么？
　　鲍勃·吉布森：要小心——便宜的产品未必能带来很大的价值；在同样产品价值的情况下，一定要比较产品售后的服务质量。
　　
　　保险产品也能有高收益
　　
　　钱经：中国目前股市长期飘红，银行储蓄利率也在上调，在整个投资市场一片看好的背景下，保险产品的实际收益率似乎在下降，我们应该如何看待寿险产品呢？
　　鲍勃·吉布森：首先，从产品的发展历史上看，保险产品可以分为传统型产品和新型产品，但无论是何种产品，“保障性”都是保险产品最大的特点，寿险产品的保障功能是其他投资产品所不具备的。
　　当然，每一个人都希望这样一款保险产品的诞生：既有高额的保障功能，又可以获取比较高的投资回报收益。这其实也是目前新型保险产品所追求的最高境界。
　　钱经：新型保险产品就是常说的投资型保险吗？
　　鲍勃·吉布森：目前国际上流行的新型保险产品主要包括三种类型：万能产品、投资连结产品和累积式分红产品。
　　今年3月18日，央行第三次上调了居民人民币储蓄利率，这会对包括保险市场在内的整个金融环境产生较大的影响，保险资金在投资渠道的选择上一般都会根据不同时期经济的形势匹配不同的资产。
　　大多数的传统型产品，在费率厘算时通常设有一定的预定利率，产品的保单收益和公司的投资收益状况关联性不大。而新型产品多数会向客户明示保险公司收取的各项管理费用和保障费用，保单的收益与保险公司的投资收益密切挂钩。
　　钱经：这三种新型保险产品的区别分别是什么？
　　鲍勃·吉布森：投资连结产品是将保险费在扣除相关费用后，按客户的要求转化成若干个投资单位，公司按监管规定定期公布投资单位的价格。由于该类产品的资金投资于证券市场的比例可高达100%，因此，很多的投资连结账户价格与证券市场具有很高的关联性，在保险产品中属于较为激进的产品，也自然会有较大的投资风险。适宜抗风险能力较强的人士。
　　万能产品同样会向客户明示各项保障费用和管理费用，但保单价值并未转化成若干个投资单位，而是由公司通过设立专门的账户进行管理，保险公司也只需依照公司实际的投资收益状况定期公布结算利率，甚至很多产品保险公司通常会承诺给客户一定的保证结算利率。因此，客户不必承担保险公司投资失败的风险，但也会使得保险公司在投资渠道的选择上相对保守。
　　上世纪90年代起风靡欧洲的累积式分红保单，更加鼓励客户长期持有，尤其在英国，由于长期稳定的投资收益受到广大投资者的追捧。在本世纪初期，英国已经有超过1100万人购买了累积式分红保单，投保人数已经达到英国就业人口的50%，累计账户总价值达到4500亿英镑。我这里有一个最新数据：在英国，很多累积式分红保单20年之后，累积投资收益甚至能超过很多证券类投资产品。
　　不过，我还是要在这里提醒广大投资者：在规划一个投资计划时，千万不要忽视保障功能，忽视保障很可能造成一个投资计划中途失败，在大部分新型保险产品中，都有针对意外、重疾、保费豁免、养育金等附加险可以满足客户的保障需求。
　　钱经：这些新型保险产品更适合哪一类人群呢？
　　鲍勃·吉布森：更适合收入状况良好、却又没有足够时间打理自己财务的客户。这一人群多为新兴的都市白领阶层，这些人在投资时可能会更加偏于理性，即使市场中有很大的投机机会时，依旧能保持理性的投资态度。