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摘要：农村新型合作医疗保险制度是我国各地农村正在广泛推行的一种医疗保险制度，医疗也是社会密切关注的社会问题之一，嘉兴作为长三角经济区重要城市，同样也是建设社会主义新农村的重要先行者之一，本文主要根据嘉兴地区农村医疗保险制度所面临的问题和现状提出思考和建议。
关键词：概述及发展情况;存在的问题;原因分析
嘉兴市农村医疗保险制度发展由来已久，从上世纪八十年代开始，嘉兴市就在不断探索医疗合作保险制度的过程中形成了农民互助形式的医疗保险制度，实行了“四级筹资”“两级分管”的医疗保险制度，伴随着改革开放和长三角经济一体化进程的不断加快，嘉兴地区的农村新型合作医疗保险制度正面临着新的问题和挑战，从全国范围来看，农村医疗保险制度依然存在着参保机制不完善，农民认知不全面，补偿政策不稳定等诸多问题，根据相关经济数据统计，2019年嘉兴市农村人均可支配收入就达到全国第二位，连续16年居浙江首位，农村发展好，农民收入高，农村医疗保险制度的发展自然就存在天然优势，近些年来，随着人民收入水平的提高，一方面，嘉兴人在“均衡富庶”上大踏步走在前列，另一方面，人民对于医疗水平和医疗保障的要求也与日俱增，这就导致了农村医疗保险制度与医疗刚需间产生了一定矛盾，本课题主要通过数据分析，走访调查的方式列举出嘉兴市目前新型农村医疗保险制度所出现的缺陷和问题进行分析，提出优化途径和措施。
1.嘉兴市农村新型医疗保险概述及发展情况
1.1农村新型合作医疗保险制度概述
农村新型合作医疗保险确立于2009年，主要由政府组织，引导和农民自愿参加的形式体现，主要以大病统筹为主解决农民看病难，看病贵的问题，是解决农村农民因病致贫，因贫致困的重要社会保障实践。
1.2嘉兴市农村新型合作医疗保险发展情况
嘉兴市农村医疗保险制度的发展由来已久，早在上世纪七十年代，嘉兴地区就普及了农民工互助形式的农村医疗保险形式，从全国范围来看，嘉兴市也是全国医疗保险制度发展的先行者，经过几十年的快速发展，嘉兴市医疗保险制度早已不只是针对农村人口，城镇困难居民也同样是农村新型合作医疗保险制度的受益者，根据2021年嘉兴市社会保障局联合财政局所发布的《关于调整2021年度全市城乡居民基本医疗保险筹资标准等有关政策规定的通知》数据显示，2021年度全市城乡居民医疗保险筹资标准为1710/人/年，比去年同期实现了增长，参保范围方面，自2021年1月1日起，居民医疗保险住院保险比例为一级甲等医院的70%和一级乙等医院的60%。总体来看，嘉兴市农村新型合作医疗保险的发展呈现发展程度高，覆盖面积广，受益人群多的形势。
2.嘉兴市农村新型合作医疗保险机制存在的问题
2.1制度缺陷
嘉兴市农村新型合作医疗保险机制是依托国家相关意志建立和完善的，从制度本身实行情况来看，农村新型医疗保险制度依旧存在着以大病为主的保障模式，大病为主的保障模式更容易滋生和诱发逆向选择和道德风险，随着医疗水平的进步和人民健康意识的提高，重大疾病和住院医疗的几率降低，因此会造成参保人对于医疗保险制度的预期下降，降低参保者的预期收益，这种逆向选择会严重威胁农村新型合作医疗保险医疗筹资的持续发展。从政府医疗卫生投入的角度来看，对重大疾病以及住院治疗的卫生干预所获得的预期卫生健康效果远远不如对常见疾病和多发疾病的卫生干预，这样就会造成医疗资源分配不均衡甚至出现医疗资源浪费的情况，不少无需住院的参保者却在住院治疗。第二是自愿参保机制存在的漏洞问题，一直以來，自愿参保机制都有待商榷，嘉兴地区经济发展水平高，城乡发展相对平衡，居民具有较高的医疗参保选择意识，当前，报销额水平不能满足居民对于医疗保险制度的期待，行政强制力也日趋弱化，居民的自主选择权不断增强，导致低风险居民的参保积极性很低。
2.2参保人主体对农村新型合作医疗制度认知的缺陷
嘉兴市下属各区县社保机构在传统治理结构中所树立的政府形象，直接影响着居民对于医疗保险的支持度，另一方面根据数据统计目前嘉兴市下辖44个镇，115个城镇社区，809个行政村，潜在参保人群数量多，体量大。广大农民对医疗保险的认知又跟他们自身的年龄，教育水平，经济状况，子女教育情况等密可不分，另外，嘉兴传统农村医疗制度的快速转变，从健康发展到逐渐瘫痪也给广大农民心理造成一定负面影响，这些问题相互交织在一起，共同限制了参保人主体对农村新型合作医疗保险制度的认知和期待。
2.3组织管理成本不断上升的缺陷
嘉兴市是长三角经济区中心的重要城市，自然条件优渥，地理位置极佳，近几年来人口自然率不断增加，外来人口也与日俱增，根据最新的嘉兴人口变化情况来看，嘉兴市人口总量在2020年度达到480.0万人，人口城镇化率为67.4%，人口的不断上升造成组织合作医疗的管理成本不断上升，以县区为单位的集中审核和报销费用不断增加，嘉兴地区五县两市大部分都是数十万人口的城市规模，农村居民居住较为分散，合作医疗经办机构和社保机构常常要面临千家万户的参保人，县村级政府管理机构能力窘迫，各级政府成立的农村合作医疗办公室，面临着办公经费不断上升的情况，此外，县级财政不仅要安排配套支出，而且还要承担数额相当大的组织宣传费用和管理成本。在嘉兴市所有行政区划中，即便是经济比较发达，但对像海盐县这样相对经济发展落后的县级单位，这同样是一比不小的支出，同样会对财政造成一定影响。
3.嘉兴农村新型合作医疗保险制度缺陷的原因分析
3.1制度层面
从国家到各级地方政府对医疗保险制度的监管体系尚不完善，随着国家机制改革的进一步深化，农村新型合作医疗保险所对口的产业结构产生变动，国有企业产权制度改革不断加快，国家政府对于医疗保险制度运行的成本与日俱增。
3.2管理层面 基于我国的特殊国情，公平性问题还没有得到妥善解决，农村的社会医疗保障依旧存在一定程度的局限性，放眼嘉兴市的新农合发展，也存在着基金不平衡，各区县医疗保险制度基金统筹程度低，个人账户支付能力弱等问题。
3.3社会层面
人口老龄化的不断加剧造成居民对于大病医疗的期待和需求不断上升，新一季度的政府工作报告已经宣告我国正式进入中度老龄化社会，同时，放眼未来，总体与单位等各类医疗基金规模，比例调配存在不平衡的情况，社会对于医疗及健康的关注空前强烈，医疗保险政策的相对滞后造成了医疗资源的浪费。
4.优化嘉兴市完善农村新型合作医疗保险制度的建议
4.1国家以立法形式保障保障农村新型合作医疗保险制度的可持续性发展
医疗问题，医患关系一直是深植于中国社会的重要社会问题，客观社会情况对于医疗保险制度的消极作用是不可否认的，但是，国家宏观调控政策的影响对于医疗保险制度的发展趋势起到了关键作用，由于目前宪法对于医疗保险制度的保护没有明确的立法保护，加之城乡分开治理的二元管理模式，农村医疗保险往往不能与城镇医疗保险实现医疗资源均衡，因此，对新型农村合作医疗保险制度立法将有助于国家，社会，个人在医疗保险制度中的权责分划。
4.2加大财政对农村医疗卫生的支持力度
嘉兴市城乡发展相对均衡，但并未实现农村医疗资源的完全有效利用和公平分配，在经济发展相对滞后的镇，镇中资源相对匮乏的村，依旧存在着农村公共卫生产品供给不足，农村基础卫生资源投入不够的情况。这就需要县市两级财政部门对于农村医疗卫生加大财政投入，进一步实现城乡医疗卫生资源均衡，农村社会保障制度健全。
4.3加强医疗卫生机构的监管和农民参保引导
日前从全国范围来看新型合作农村医疗保险制度的优劣，必不可少的就是农民的逆向选择问题和政府所面临的道德风险问题，通过提高对乡镇医疗卫生机构的监督，防止乡镇级政府和医疗卫生机构的权利滥用，特别是政府官员亲属通过关系，私报不合理医药费的现象，其次，要加强对农民的正确引导，增强农民对新型农村合作医疗制度的认同和支持，使得农民获得切实利益。
4.4建立科学合理的筹资机制
新型农村合作医疗保险制度的运行需要通过个人缴费，集体扶持，政府资助，社会捐赠等多方面共同构成，由于各个主体承担责任不同，因此就需要建立合理的筹资机制实现各个主体利益最大化，应当尽快建立农村医疗保障资金在政府预算中的法定支出地位，同时，参保人个人作为合作医疗的参与者，也应该在自由自愿的前提下按时按规定履行自己在新型农村合作医疗保险制度中的相关义务，共同减轻合作医疗的负担。
参考文献：
[1]孙漂漂，沈舟莉，杨惠芳.《嘉兴市城乡居民基本医疗保险制度的完善研究》[J].科技视界，2015，000（035）：01.
[2]卫生部，财政部，农业部《关于建立农村新型合作医疗制度的意见》[J].，2003，1：10.
[3]唐娟.《我国新型农村合作医疗制度中的阻滞因素分析》[J].中山大学研究生学刊，2005，4：01.
[4]张兵，王熠秋.《新型农村合作医疗制度的政策选择》[J].中国农村经济，2005，11：01.
注：本文获得嘉兴學院2020年SRT项目（编号115）《嘉兴市完善农村新型合作医疗保险制度研究》资助。
关键词：概述及发展情况;存在的问题;原因分析
嘉兴市农村医疗保险制度发展由来已久，从上世纪八十年代开始，嘉兴市就在不断探索医疗合作保险制度的过程中形成了农民互助形式的医疗保险制度，实行了“四级筹资”“两级分管”的医疗保险制度，伴随着改革开放和长三角经济一体化进程的不断加快，嘉兴地区的农村新型合作医疗保险制度正面临着新的问题和挑战，从全国范围来看，农村医疗保险制度依然存在着参保机制不完善，农民认知不全面，补偿政策不稳定等诸多问题，根据相关经济数据统计，2019年嘉兴市农村人均可支配收入就达到全国第二位，连续16年居浙江首位，农村发展好，农民收入高，农村医疗保险制度的发展自然就存在天然优势，近些年来，随着人民收入水平的提高，一方面，嘉兴人在“均衡富庶”上大踏步走在前列，另一方面，人民对于医疗水平和医疗保障的要求也与日俱增，这就导致了农村医疗保险制度与医疗刚需间产生了一定矛盾，本课题主要通过数据分析，走访调查的方式列举出嘉兴市目前新型农村医疗保险制度所出现的缺陷和问题进行分析，提出优化途径和措施。
1.嘉兴市农村新型医疗保险概述及发展情况
1.1农村新型合作医疗保险制度概述
农村新型合作医疗保险确立于2009年，主要由政府组织，引导和农民自愿参加的形式体现，主要以大病统筹为主解决农民看病难，看病贵的问题，是解决农村农民因病致贫，因贫致困的重要社会保障实践。
1.2嘉兴市农村新型合作医疗保险发展情况
嘉兴市农村医疗保险制度的发展由来已久，早在上世纪七十年代，嘉兴地区就普及了农民工互助形式的农村医疗保险形式，从全国范围来看，嘉兴市也是全国医疗保险制度发展的先行者，经过几十年的快速发展，嘉兴市医疗保险制度早已不只是针对农村人口，城镇困难居民也同样是农村新型合作医疗保险制度的受益者，根据2021年嘉兴市社会保障局联合财政局所发布的《关于调整2021年度全市城乡居民基本医疗保险筹资标准等有关政策规定的通知》数据显示，2021年度全市城乡居民医疗保险筹资标准为1710/人/年，比去年同期实现了增长，参保范围方面，自2021年1月1日起，居民医疗保险住院保险比例为一级甲等医院的70%和一级乙等医院的60%。总体来看，嘉兴市农村新型合作医疗保险的发展呈现发展程度高，覆盖面积广，受益人群多的形势。
2.嘉兴市农村新型合作医疗保险机制存在的问题
2.1制度缺陷
嘉兴市农村新型合作医疗保险机制是依托国家相关意志建立和完善的，从制度本身实行情况来看，农村新型医疗保险制度依旧存在着以大病为主的保障模式，大病为主的保障模式更容易滋生和诱发逆向选择和道德风险，随着医疗水平的进步和人民健康意识的提高，重大疾病和住院医疗的几率降低，因此会造成参保人对于医疗保险制度的预期下降，降低参保者的预期收益，这种逆向选择会严重威胁农村新型合作医疗保险医疗筹资的持续发展。从政府医疗卫生投入的角度来看，对重大疾病以及住院治疗的卫生干预所获得的预期卫生健康效果远远不如对常见疾病和多发疾病的卫生干预，这样就会造成医疗资源分配不均衡甚至出现医疗资源浪费的情况，不少无需住院的参保者却在住院治疗。第二是自愿参保机制存在的漏洞问题，一直以來，自愿参保机制都有待商榷，嘉兴地区经济发展水平高，城乡发展相对平衡，居民具有较高的医疗参保选择意识，当前，报销额水平不能满足居民对于医疗保险制度的期待，行政强制力也日趋弱化，居民的自主选择权不断增强，导致低风险居民的参保积极性很低。
2.2参保人主体对农村新型合作医疗制度认知的缺陷
嘉兴市下属各区县社保机构在传统治理结构中所树立的政府形象，直接影响着居民对于医疗保险的支持度，另一方面根据数据统计目前嘉兴市下辖44个镇，115个城镇社区，809个行政村，潜在参保人群数量多，体量大。广大农民对医疗保险的认知又跟他们自身的年龄，教育水平，经济状况，子女教育情况等密可不分，另外，嘉兴传统农村医疗制度的快速转变，从健康发展到逐渐瘫痪也给广大农民心理造成一定负面影响，这些问题相互交织在一起，共同限制了参保人主体对农村新型合作医疗保险制度的认知和期待。
2.3组织管理成本不断上升的缺陷
嘉兴市是长三角经济区中心的重要城市，自然条件优渥，地理位置极佳，近几年来人口自然率不断增加，外来人口也与日俱增，根据最新的嘉兴人口变化情况来看，嘉兴市人口总量在2020年度达到480.0万人，人口城镇化率为67.4%，人口的不断上升造成组织合作医疗的管理成本不断上升，以县区为单位的集中审核和报销费用不断增加，嘉兴地区五县两市大部分都是数十万人口的城市规模，农村居民居住较为分散，合作医疗经办机构和社保机构常常要面临千家万户的参保人，县村级政府管理机构能力窘迫，各级政府成立的农村合作医疗办公室，面临着办公经费不断上升的情况，此外，县级财政不仅要安排配套支出，而且还要承担数额相当大的组织宣传费用和管理成本。在嘉兴市所有行政区划中，即便是经济比较发达，但对像海盐县这样相对经济发展落后的县级单位，这同样是一比不小的支出，同样会对财政造成一定影响。
3.嘉兴农村新型合作医疗保险制度缺陷的原因分析
3.1制度层面
从国家到各级地方政府对医疗保险制度的监管体系尚不完善，随着国家机制改革的进一步深化，农村新型合作医疗保险所对口的产业结构产生变动，国有企业产权制度改革不断加快，国家政府对于医疗保险制度运行的成本与日俱增。
3.2管理层面 基于我国的特殊国情，公平性问题还没有得到妥善解决，农村的社会医疗保障依旧存在一定程度的局限性，放眼嘉兴市的新农合发展，也存在着基金不平衡，各区县医疗保险制度基金统筹程度低，个人账户支付能力弱等问题。
3.3社会层面
人口老龄化的不断加剧造成居民对于大病医疗的期待和需求不断上升，新一季度的政府工作报告已经宣告我国正式进入中度老龄化社会，同时，放眼未来，总体与单位等各类医疗基金规模，比例调配存在不平衡的情况，社会对于医疗及健康的关注空前强烈，医疗保险政策的相对滞后造成了医疗资源的浪费。
4.优化嘉兴市完善农村新型合作医疗保险制度的建议
4.1国家以立法形式保障保障农村新型合作医疗保险制度的可持续性发展
医疗问题，医患关系一直是深植于中国社会的重要社会问题，客观社会情况对于医疗保险制度的消极作用是不可否认的，但是，国家宏观调控政策的影响对于医疗保险制度的发展趋势起到了关键作用，由于目前宪法对于医疗保险制度的保护没有明确的立法保护，加之城乡分开治理的二元管理模式，农村医疗保险往往不能与城镇医疗保险实现医疗资源均衡，因此，对新型农村合作医疗保险制度立法将有助于国家，社会，个人在医疗保险制度中的权责分划。
4.2加大财政对农村医疗卫生的支持力度
嘉兴市城乡发展相对均衡，但并未实现农村医疗资源的完全有效利用和公平分配，在经济发展相对滞后的镇，镇中资源相对匮乏的村，依旧存在着农村公共卫生产品供给不足，农村基础卫生资源投入不够的情况。这就需要县市两级财政部门对于农村医疗卫生加大财政投入，进一步实现城乡医疗卫生资源均衡，农村社会保障制度健全。
4.3加强医疗卫生机构的监管和农民参保引导
日前从全国范围来看新型合作农村医疗保险制度的优劣，必不可少的就是农民的逆向选择问题和政府所面临的道德风险问题，通过提高对乡镇医疗卫生机构的监督，防止乡镇级政府和医疗卫生机构的权利滥用，特别是政府官员亲属通过关系，私报不合理医药费的现象，其次，要加强对农民的正确引导，增强农民对新型农村合作医疗制度的认同和支持，使得农民获得切实利益。
4.4建立科学合理的筹资机制
新型农村合作医疗保险制度的运行需要通过个人缴费，集体扶持，政府资助，社会捐赠等多方面共同构成，由于各个主体承担责任不同，因此就需要建立合理的筹资机制实现各个主体利益最大化，应当尽快建立农村医疗保障资金在政府预算中的法定支出地位，同时，参保人个人作为合作医疗的参与者，也应该在自由自愿的前提下按时按规定履行自己在新型农村合作医疗保险制度中的相关义务，共同减轻合作医疗的负担。
参考文献：
[1]孙漂漂，沈舟莉，杨惠芳.《嘉兴市城乡居民基本医疗保险制度的完善研究》[J].科技视界，2015，000（035）：01.
[2]卫生部，财政部，农业部《关于建立农村新型合作医疗制度的意见》[J].，2003，1：10.
[3]唐娟.《我国新型农村合作医疗制度中的阻滞因素分析》[J].中山大学研究生学刊，2005，4：01.
[4]张兵，王熠秋.《新型农村合作医疗制度的政策选择》[J].中国农村经济，2005，11：01.
注：本文获得嘉兴學院2020年SRT项目（编号115）《嘉兴市完善农村新型合作医疗保险制度研究》资助。