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文章在描述全国商业银行资产质量呈现特点的基础上，分析了经济波动、信贷投放和信贷资产质量三者之间的关系，研究结果表明：仅靠扩大信贷投放总量并不能刺激经济发展，但经济的持续下行却能带动信贷投放增加；在经济增长过程中伴随着不良贷款效应；信贷资产质量的恶化制约了商业银行信贷投放的积极性。最后提出了政策性建议，供金融管理部门和商业银行参考。